南アフリカの中流階級の人々は毎月7,000ランドの損失を被る – BusinessTech

南アフリカの中流階級の人々は、維持不可能なレベルの負債を抱えており、現在、小売口座、無担保クレジット、債券や自動車ローンなどの他の種類のローンに、平均して毎月7,000ランドを費やしています。

これは、年間収入が3兆7000億ランドを超える南アフリカの成人4200万人のデータを集めている消費者分析・調査会社Eighty20によるものだ。

南アフリカでは、国内の経済階級間の大きな格差を考えると、誰が「中流階級」に該当するかを定義するのは難しい作業です。

いくつかの情報源によると、南アフリカの中流階級の月収は8,000ランドから29,000ランドの範囲だという。

英国経済研究所（BER）は、消費者信頼感に関する最新の報告書の中で、中所得世帯を月収5,000ランドから20,000ランドの世帯と定義している。

ディスカバリー銀行のSpendTrend 2024レポートによると、マス富裕層（中所得層）の年収は10万ランドから35万ランドで、BERの範囲をわずかに上回っています。

一方、Eighty20では、中流階級の労働者を、月収が約25,000ランド、個人所得が16,000ランドの世帯と定義しています。

同社の最新データによると、このカテゴリーには、家族を持ち、住宅ローンを抱え、頻繁に買い物に行く、収入があり、クレジットを積極的に利用する410万人が含まれている。

エイティ20は、税引き後月額およそ1万4,400ランドを家に持ち帰るこれらの南アフリカ人が、2024年第2四半期には持続不可能なレベルの負債を抱えていると強調した。

同社によれば、同社グループは南アフリカの住宅・自動車資産金融（VAF）ローンの約30％を保有しているが、総融資額のわずか20％を占めるに過ぎない。

平均して、中流階級の労働者は純所得（税引き後所得）の約 56% を借金返済に充てています。

ただし、以下に示すような典型的なシナリオでは、分割払い対収入比率の中央値は 53% に近くなります。

Eighty20は、 中所得世帯は小売口座、無担保クレジット、住宅ローンや自動車ローンなどの他の形態の負債に7,000ランドを費やしています。

無担保債務とは、債権者に約束された担保なしに発生する債務です。多くの貸し手は、これは毎月の生活費を賄うために使われるクレジットカード債務や個人ローンである傾向があると指摘しています。

スタンダード バンクは、比率が 43% を超える場合は、負債を減らす戦略を検討すべきであるとアドバイスしています。

DebtBusters の Benay Sager 氏はより慎重な姿勢をとっている。

「私たちの経験では、純収入に対する債務返済比率が30％を超えると消費者は危険ゾーンにあります。40％を超えると、返済している債務の種類に関係なく、彼らの財務状況は持続可能ではありません。」

これらの基準を考慮すると、53%という中流階級の南アフリカ人は、持続不可能なレベルの負債を抱えていると考えられます。

エイティ20は、データやモデルの不正確さによってこれらの数字がある程度膨らんでいる可能性はあるが、健全なレベルまで減少する可能性は低いと強調した。

同社は、持続不可能な債務水準の傾向の理由として、借入コストの上昇、生活費の高騰、近年の給与の伸びの停滞と全般的な低さを指摘した。

DebtBusters の論理は、Eighty20 が述べた論理と一致しています。

同報告書は、持続的に高い金利とインフレ、特に食品インフレが消費者の可処分所得を引き続き減らし、意味のある経済成長の欠如が給与を抑制していると指摘した。

懸念すべきことに、DebtBusters は、この収入層の若者は行き詰まりを感じているとも付け加えた。

「彼らは親よりもやる気があり、順応性があり、信頼度や金融知識も優れているかもしれないが、他のストレスに直面している。

「これには、雇用機会の制限、相対的に高い起業コスト、南アフリカでの将来性に対する意欲の低下などが含まれる」と報告書は述べている。

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