共有支払いモデルが商用カードの経済性を書き換える

企業間（B2B）決済に関しては、年間 100 兆ドルを超える驚異的な取引量に盲目になって、実際の行動を見逃してしまいがちです。

それはお金が動き回ることではありません。 それは、これらの支払いの舞台を設定するワークフローとデータ処理に関連する現在の摩擦についてです。 そこに魔法、そしてイノベーションが起こる必要があります。

本当のゲームチェンジャーは単なる支払い方法ではありません。 それは、企業が取引の両側で直面する課題に対処するオーダーメイドのソリューションを作成することです。 画一的なものですべてをカバーできる時代は終わりました。

「すべてのバイヤーがすべてのサプライヤーに同じ方法で支払うわけではありません…消費者が支払い、販売者が支払いを受ける標準化された方法がある従来の消費者支払いとは異なり、B2B 分野では、バイヤーとサプライヤーのプロファイルが 2 つとして同じではありません。 」 ディーン・M・レビットの創設者兼CEO ブーストペイメントソリューションとPYMNTS CEOのカレン・ウェブスター氏に語った。

「買い手にとって何が重要であるかに焦点を当てることが重要です。それがサプライヤーベースとの取引を決定するからです…そして買い手は支払いオプションに関して柔軟性を望んでいます。」と彼は付け加えた。

信用が逼迫し、キャッシュフローがこれまで以上に重要になっている現代の背景を考慮すると、購入者が支払う方法を最適化することがより重要になっています。

それを解決すれば、取引量の大部分がそれに続きます。

Win-WinのB2B決済環境

B2B の分野では、購入者と供給者の両方に合わせて支払いワークフローを適応させることが、相互に有益な環境を育む鍵となります。 バーチャル カードなどのデジタル ソリューションやツールはこの変化の最前線にあり、バイヤーとサプライヤーのダイナミクスに新たな視点を提供しています。

「従来、カード取引のコストを支払うのはサプライヤーの義務でしたが、ますます多くのテクノロジーが柔軟性を高め、購入者負担モデルになる可能性もあればサプライヤー負担モデルになる可能性もあります」有料モデルであり、それは共有モデルになる可能性があります」とLeavitt氏は説明し、例えば建設業界はB2B商用カードの使用に関して共有モデルに移行していると指摘した。

「テクノロジーは歴史的に共有環境を可能にしませんでした。 それはバイヤーのみが支払ったか、サプライヤーのみが支払ったかのどちらかでした。」と彼は付け加えた。

しかし、共有支払いモデルが進化し、コストと便益が関係者間で分配されるにつれ、B2B 支払い内で新たな未来が可能になり、購入者と供給者の間の柔軟性と協力が向上します。

「条件に応じた承諾」という概念は、Leavitt 氏の会社である Boost Payment Solutions の指針として浮上し、サプライヤーが支払いプロセスに積極的に参加できるようにするものです。

「私がサプライヤーで、顧客から何百、何千もの請求書などの多額の支払いを受け取っている場合、そのデータを会計システムに直接取り込める形式で受信できることは、非常に重要です。そのプロセスを自動化できる限り、その調整プロセスを数週間にわたって複数人で行う必要はなくなるかもしれない」とレビット氏は語った。 「ビジネスとして、私はその費用を喜んで支払うかもしれません。」

サプライヤーが条件に応じて支払いを受け入れることができるようにすることは、単なる利便性の問題ではありません。 それは、トランザクション データをシステムにシームレスに統合し、プロセスを合理化し、運用コストを大幅に節約できる可能性があるということです。

「データはB2B取引に関連するため、絶対に最も重要です」とLeavitt氏は付け加えた。 「取引データと、支払いを行う際のコストと支払いを受け取る際のコストに関するデータの両方です。」

B2B 決済のイノベーションはデータに基づいて実行されます

商用カード ソリューションを戦略的に活用することで、企業は自社の支払未払い日数 (DPO) を延長すると同時に、サプライヤーの未払い日数 (DSO) を削減し、流動性と効率性を高める共生関係を生み出すことができます。

それは、Leavitt 氏が述べたように、B2B 支払いは単なる取引を超えて拡大しており、運転資本の最適化に不可欠だからです。

同氏は、「他の種類のクレジット商品が劇的に引き締められる中、多くの中堅から大企業は買掛金ファイル全体で商用カード商品の利用方法を拡大している」と述べた。

「購入者がサプライヤーに支払うためにカードを利用することで、多くの場合、サプライヤーはそのコストの全額ではないにしても、少なくとも一部を支払うことになり、実質的には無料のクレジットを得ることができます。 …つまり、これは非常にユニークなモデルなのです」とレビット氏は説明した。 「明らかに、これは支払い手段です。 しかし、これは非常に戦略的な支払い手段でもあります。」

また、サプライヤーに期日どおりに支払うことは、優先購入者リストのトップに躍り出る最も効果的な方法の 1 つですが、相互に有益な B2B 取引環境を作り出すことは、革新的なソリューションや価値提案をより適切に受け入れる環境を作り出すことにも役立ちます。

「同社は、商用カードのような単一の支払い手段に移行することで購入者が利益を得ると同時に、供給者にとっても多大な利益を得るという、双方にとって有利なシナリオを生み出そうとしている」とレビット氏は語った。 「バイヤーとサプライヤー間の既存の商業関係の洗練されたバランスを反映する必要があります。」

同氏は、商用カードソリューションを活用して運転資本を最適化し、協調的な商取引を促進する早期支払い割引アービトラージなど、新たなB2Bレールの上にすでに構築されている新たなパラダイムの出現を強調した。

この戦略的アプローチは、買い手と供給者の間の共生関係を例示しており、双方が具体的な利益をもたらします。 革新的な決済ソリューションを採用し、協力関係を促進することで、企業は新たな可能性を解き放つことができます。

「B2B決済で対応可能な市場は合計120兆ドルと巨大だが、そのほとんどは最適化もデジタル化もされていない」とLeavitt氏は述べた。

そのため、トランザクションそのものではなく、ワークフローとデータに焦点を当てることが価値を引き出す鍵となります。 企業が新しい決済ソリューションや連携モデルを採用するにつれて、単に取引方法が変化するだけではありません。 彼らは B2B コマースの全体像を再構築しています。