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2026 年 1 月 21 日
午後
アメリカ/シカゴ
アリシン・ベリーさんの夫は、2018年初めに新しい仕事を始めたばかりで、そのとき夫婦は夫の福利厚生を詳しく調べ始めた。彼らは、健康保険に支払わなければならない金額が「ばかばかしいほど高額」であること、つまり合理的に支払える金額を超えていることに気づきました。
専業主婦のベリーさんも夫も大きな健康上の問題はありませんでした。彼らは医療ケアをあまり利用しませんでした。彼女は第一子を出産したばかりで、すぐに次の子を妊娠することを望んでいた。彼女はただ、出産ケアの保険を確実に受けられるようにしたかったのです。
夫婦はより安価なものを探し、最終的に医療シェアリングのミニストリーに落ち着きました。彼らは月に数百ドルを寄付することになるが、それでも保険料よりは低かった。多額の医療費がかかるため、同省の参加者は医療提供者が保険に加入していない人によく提供する割引を求めて前払いした。医療分配省は事後的に彼らに払い戻す予定だ。
福利厚生は健康保険ほど手厚くはありませんでしたが、ベリーの家計にはこの省の方が適していました。この組織は、出産手当金を宣伝し、具体的に、より広範に通院と手術に対する補償を約束しました。条件があった。登録するには、会員は自分たちのライフスタイルをカトリックの価値観に合わせるという宣言書に署名しなければならなかった。こうした宗教的見解は政策にも反映され、たとえば体外受精による妊娠は健康保険の対象外となる。しかし、自身もカトリック教徒であるベリーさんは心配していなかった。
「健康保険より優れているとは言わないまでも、健康保険と同等であるように感じました。彼らはそのように売り込みました」と彼女は語った。
それから彼女はそれを使おうとした。
「『何だ？ これはおかしい、私たちはこの喪失を悲しんでいる、この流産治療をカバーするためにフープを飛び越えている』というような感じでした」と彼女は思い出した。
ベリー氏が参加したような省庁は、医療保険に代わる一連の選択肢の一部であり、医療費負担適正化法の対象となるものよりも安価で規制も緩く、消費者保護もはるかに少ない。現在、議会が保健法の個別市場を通じて提供されるプランに対する補助金を延長する協定を結ぶのに苦戦しているため、これらの代替案への関心と登録が急増する可能性がある。
税額控除は、昨年約 2,500 万人のアメリカ人をカバーしたマーケットプレイス保険に対して消費者が支払う金額を下げるために利用されていました。しかし、これらのクレジットは 2025 年末に期限切れになります。クレジットがなければ、マーケットプレイスのプレミアムは急上昇し、多くは 2 倍以上になっています。
最終的な数字は何か月も公表されないが、政府の暫定データによると、その結果、健康保険への加入者数が少なくとも減少したことが示唆されている。 140万。あ 12月調査 超党派の医療政策調査、世論調査、ジャーナリズム団体である KFF の調査によると、マーケットプレイス登録者の 4 人に 1 人が、保険料が 2 倍になったら保険なしで行くと答えています。そして歴史的傾向は、ベリー氏が利用したような省庁を含め、一部の政府が、より派手だが安価な代替案でギャップを埋めようとすることを示唆している。
ジョージタウン大学医療保険改革センターの研究教授で、これらの組織を幅広く研究しているジョアン・フォルク氏は、「コストが上昇するたびに、包括的な補償以外の商品を販売する業者にとって、より手頃な価格のオプションがあることを売り込む絶好のマーケティングチャンスにすぎない」と述べた。 「ヘルスケアシェアリングミニストリーもその一つです。」
医療費負担適正化法に基づき、健康保険は予防医療、出産、メンタルヘルスなどの特定の給付をカバーすることが義務付けられています。プランでは、補償範囲に生涯の上限を課すことはできません。彼らは既存の症状を区別することができません。プランの種類に応じて、保険料の少なくとも 80 または 85 パーセントを医療に費やす必要があります。これらの要件に違反する可能性のある保険商品は政府の監視の対象となり、場合によっては罰則を受けることもあります。
こうした要件は医療共有省庁には存在せず、それらを監督する任務を負った規制機関も存在しない。医療分担省庁は理論的な分担モデルに取り組んでいます。メンバーがリソースをプールし、同省がどの医療費をカバーするかを決定します。省庁や医療関連の株は通常、宗教的なものであり、表明した価値観と一致しない場合は保険適用を拒否することが認められています。これは実際には、女性や同性愛者にとって重大な制限を意味する。各省庁は通常、避妊や異性愛者のカップルが妊娠しない妊娠を対象にしていない。多くの人は、薬物やアルコールの使用など、不道徳な選択の結果とみなされる怪我や病気を補償しません。 それ以上です 一般 の間で LGBTQ+ の人々。また、各省庁は、LGBTQ+ の人々や女性がケアを必要とする可能性が高いもう 1 つの領域であるメンタルヘルスのニーズに対する補償を除外することがよくあります。
これらのグループの大多数を代表する業界団体であるヘルスケア共有省同盟はコメントを控えた。
15 年以上前に医療費負担適正化法が可決されて以来、これらの省庁への登録者数は急増しています。個人に保険への加入を義務付ける保健法には、これらの省庁に対する明示的なカーブアウトが含まれていた。 1999年以前に奉仕活動が存在していた限り、人々はその奉仕活動を利用する義務の対象にはならない。その考えは、当時の会員数がおそらく20万人程度だった小規模な宗教的費用分担の取り決めに対応することであった。
あ 2023年レポート コロラド州保険省が発表した論文では、全米で少なくとも170万人が医療保険の手続きを利用していることが判明しているが、著者らはこれは過少集計である可能性が高いと述べている。これらの取り決めの多くは、償還請求書を提出する前に、まず医療提供者に慈善治療（健康保険を持たない人、通常は低所得者向けに提供される無料または割引治療）を依頼するよう会員に指示している。報告書 その同じ年に 政府会計検査院の報告書は、参加者の不均衡な割合が低所得世帯であることを示唆しました。医療共有省庁を追跡する連邦機関がないため、全国的なデータを入手するのは困難です。
ジョージタウン大学オニール研究所で医療政策・法センター所長のケイティ・キース氏は、「医療費の手頃な価格危機が続いており、この追加保険料の失効によってさらに悪化している。そのため人々は選択肢を探している」と述べた。 「人々は、自分たちが何を得ているのか理解していません。それはマーケティング資料であり、広告の宣伝方法です。一部のブローカーは省庁を販売していますが、人々はそれが典型的な健康保険商品ではないことを理解していません。」
30の州が、省庁は保険と同じではなく、同じ基準に従う必要はないとする法律を明示的に可決し、省庁は政府の監視の一部から解放されている。一部の議員は個々の省庁を規制しようと努力している。マサチューセッツ州とコロラド州の両州は、各省庁に加入、財務、マーケティングに関するデータを州の保険部門と共有することを義務付ける法律を可決した。
ワシントン州保険長官 一つの省庁を妨害した 同社が特定の既存疾患をカバーしない違法な保険を販売していると主張し、同州での製品販売を禁止した。の カリフォルニア州 は、「偽の保険を創設、運営、販売した」として告発された同省と和解を結んだ。司法省はミズーリ州に拠点を置く別の司法省と和解した。 詐欺の容疑で告発される。
場合によっては、会員が省からの払い戻しを約束して医療費を前払いする場合もあります。支払いの受け取りは簡単です。しかし、それが完全に否定されない場合、それはベリーの経験に似ている可能性もあり、数か月のやり取りが必要です。
出産費用は高額です。アン KFFによる分析、 超党派の医療政策調査・世論調査・ジャーナリズム組織によると、民間保険による出産には2万ドル以上の費用がかかり、自己負担額は約2,700ドルであることが判明した。保険に加入していない人、または将来の払い戻しを求めている人は、それよりも安く支払う可能性があります。病院や医療提供者は通常、保険に加入していない人の料金を安くします。
ベリーさんが妊娠した 2021 年の秋までに、彼女はそのリスクを回避することができました。何年にもわたる払い戻し交渉（その手続きには何か月もかかることもしばしば）を経て、彼女と夫は1月に保険への切り替えを決意した。
それでも、彼女がThe 19thと共有した通信によると、変更する前に彼女が負担していた出産費用、特に助産所からの約4,000ドルの国際手数料の支払いを求めるには、1年以上のメールと電話がかかったという。
健康保険に切り替えてからの経験ははるかに簡単になったと彼女は言い、他の人に健康保険を勧めることは決してないと付け加えた。健康シェアをやめて以来、彼女は、彼女と同じように健康シェアをナビゲートしてきた他の人々の経験を共有することに専念するいくつかの Facebook グループに参加しました。彼女は、高額な出産費用の払い戻しを受けるのに苦労している多くの人たちと話をしてきました。
「彼らの売り込み方は、これは保険の代替品であるため、同じ種類の補償を受けるための別の方法であるかのように思われましたが、明らかにそれは真実ではありません」と彼女は言う。
#健康共有計画では妊娠中の患者に多額の費用がかかる可能性がある