Affordable Care Act 保険を購入する何百万ものアメリカ人にとって、2026 年の加入までにはまだ時間が残っています。しかし、保険料の値上げと強化された税制補助金の期限切れにより、予想を超える費用が発生しています。
心配した買い物客は、何かできることはないかと考え、保険ブローカーに相談したり、ACAマーケットプレイスのコールセンターの担当者に相談したりしている。
同州の保険市場であるマサチューセッツ・ヘルス・コネクターのエグゼクティブ・ディレクター、オードリー・モース・ガスタイアー氏は、「複雑な病状を抱え、医療を受けられなければ生きていけないと考えている人々からの声を聞いている」と語った。
また、より手頃な価格の選択肢を見つけるために ACA の外に出ることを検討している人もいます。しかし、それには注意が必要です。
議会は年末までに強化された補助金を延長する可能性はますます低いと見込まれている。水曜日遅く、下院は保守派が支持する一連の法案を可決したが、この法案は補助金には触れておらず、上院に到着した時点でほぼ死んだとみられている。しかし水曜日初め、共和党穏健派4人が民主党と合流して署名した。 退院嘆願書 おそらく1月に3年間の延長に関する採決を強行するためだ。上院とドナルド・トランプ大統領もこの措置を承認する必要があるが、延長されれば補助金が支給される可能性がある。 遡って適用される。
一方、健康保険を選択する期限は刻一刻と迫っています。 2月1日から始まる保険については、正式に1月15日に一般登録の終了が予定されている。ほとんどの州では、1月1日から保険に登録するにはすでに遅すぎる。
意思決定プロセスにおける 5 つの考慮事項は次のとおりです。
1. 短期計画: 「健康でなければならない」
ACA の買い物客の中には、政府が運営する市場以外で販売されている短期保険プランを検討したり、保険ブローカーによってそのプランに誘導されたりする人もいるかもしれません。注意してください。
短期プランとは、もともと転職や通学などの一時的な保障として設計された保険です。免責金額、自己負担金、病院や医師の参加ネットワークなどを備えた従来の保険とよく似ています。ただし、これらは ACA に準拠したプランではないため、公式の ACA マーケットプレイスでは入手できません。
多くの場合、ACA プランよりも安価です。しかし、それらはカバー範囲が狭いです。たとえば、ACA プランとは異なり、給付金に年間および生涯の上限を課すことができます。大多数は出産ケアをカバーしていません。一部の処方薬はカバーされない場合があります。
短期プランでは、申請者は医療アンケートに記入する必要があり、保険会社は次のことを行うことができます。 カバレッジを除外する または、既存の病状がある人の保険を遡ってキャンセルすることもできます。また、プランの内容によっては、保険期間中に疾病を発症した場合、更新をお受けできない場合がございます。
さらに、介護をカバーするために短期計画を立てる必要はありません。 ACA の重要な利点のチェックリスト、予防ケア、入院、救急サービスなど。
この計画には誤解を招くような形で売り出されることがあると批評家が指摘するこの計画の欠点により、民主党はこの計画に「ジャンク保険」のレッテルを貼るようになった。トランプ政権は、それらが一部の人には適していると主張し、それらを実現しようとしている より広く利用可能になる。
業界団体ヘルス・エージェント・オブ・アメリカの社長兼最高経営責任者（CEO）のロネル・ノーラン氏は、「すべての人に適しているわけではない。健康でなければならない」と語った。
そして、これらは 36 の州でしか利用できません。 KFFによると、KFF Health News を含む健康情報非営利団体。カリフォルニアなど一部の州ではそれらを禁止しています。厳しい制限を設けているところもあります。
2. 包括的ではない報道に注意してください
販売仲介業者や他の組織が提供する他の種類の健康保険もあります。
1種類、 補償プランと呼ばれる免責金額または自己負担金を支払うことで、従来の健康保険プランを補完することを目的としています。
これらのプランは、ACA 適用範囲ルールに従う必要もありません。一般に、彼らは入院に対して固定金額 (たとえば 1 日あたり数百ドル) を支払うか、医師の診察に対してそれより少額の金額を支払います。通常、これらの支払いは全額に満たず、保険契約者が残りを支払います。また、通常、既存の症状を記載した医療フォームへの記入も消費者に求めています。
もう 1 つのタイプは、信仰に基づく分かち合いプランで、医療費をカバーするために会員からお金をプールします。医療研究と医療制度の改善を支援する財団であるコモンウェルス基金によると、この計画には特定の金額の財政準備金を維持する必要はなく、会員がこの計画によって医療費を支払う保証はないという。
ACAが採択された後、分かち合い計画は信仰共同体を超えて拡大しました。短期プランと同様に、ACA プランよりもコストが低くなりますが、ACA ルールに従う必要もありません。
これらは保険とみなされず、保険として適用されているものもあります。 詐欺の容疑で告発される 州規制当局による。
「はい、そのほうが安いし、一部の人には確かに効果があります」とノーラン氏は語った。 「しかし、その計画が何をするのか理解する必要があります。それは私の最後の手段です。」
3. 「ブロンズ」または「壊滅的」プランを検討しますが、免責金額には注意してください
ACA プランを使い続けたい人にとって、最も低い保険料は通常、「壊滅的」または「ブロンズ」とラベル付けされたカテゴリーにあります。
カリフォルニア州ACA取引所のエグゼクティブディレクターであるジェシカ・アルトマン氏は、カリフォルニア州はブロンズレベルのプランへの登録者数が増加していることに気づいたと述べた。保険料は低くなりますが、年間免責金額は高額です。つまり、ほとんどの補償が開始される前に顧客が支払わなければならない金額です。 ブロンズ プランの免責金額 全国平均は約7,500ドル、KFFによると。
2026年に新たに追加されるもう1つのオプションは、これまで30歳未満の人に限定されていた災害プランの資格拡大である。その名が示すとおり、このプランはがんや交通事故による怪我などの致命的な健康状態に陥った場合に備えて健康保険を希望する人々を対象としており、プランにはACAの年間自己負担限度額（個人または個人の場合1万600ドル）と同額の免責金額を設定することができる。家族で21,200ドル。
でも今は 補助金を失う人々 強化された税額控除の期限が切れるため、このプランの対象となる場合もあります。ただし、地域によっては利用できない場合があります。
オクラホマ州のブローカー、ローレン・ジェンキンス氏は、今年の収入が2万5000ドル未満の顧客の一部は、補助金の強化により非常に低コストまたは無料のプランに加入する資格があると述べた。しかし来年には、ブロンズからさらにステップアップした「シルバー」レベルのプランの場合、コストが月額100ドル以上に上昇する可能性がある。
そこで彼女は、月々のコストを下げるためのブロンズプランを彼らに見せている。 「しかし、彼らは今後、6,000ドル、7,000ドル、または10,000ドルの免責金額を支払わなければならない可能性があります」とジェンキンス氏は言う。 「年収2万5000ドルしかない人にとって、それは有害だろう。」
ブロンズ プランとカタストロフィック プランはどちらも、健康貯蓄口座とリンクする資格があり、次の目的で使用できます。 非課税でお金を節約する 医療費の為に。高所得世帯に人気があります。
4. 別のプランでは保険料が安くなる可能性があります
買い物をするのにお金を払うこともできます。同じ保険会社が提供するプランであっても、別のプランに変更することで保険料を安くできる人もいます。また、ブロンズから「プラチナ」までのさまざまなレベルの補償があり、保険料も異なります。ブルッカー氏は、直感に反するように思えるかもしれないが、一部の地域では「ゴールド」レベルのプランがシルバーよりも安価であると述べた。
また、自分でビジネスを経営しているが従業員が 1 人しかいない人の中には、個人保険ではなくグループ保険の資格がある場合もあります。場合によっては、それらの方が安価になる場合もあります。
すべての州がこれを許可しているわけではないとノーラン氏は言う。しかし、たとえば、ノーラン氏は、彼女には妻だけが従業員であるクライアントがいると述べ、より安い料金でグループプランを利用できるかどうか検討するつもりだと述べた。
「それは彼らにとってうまくいくかもしれない」と彼女は言った。
ブルッカー氏によると、小グループプラン（従業員50人未満）のACA料金は地域によって異なり、必ずしも個人向けの保険よりも安いわけではないという。
同氏は「どこの金利が有利かについては、かなり幅広い」と述べた。
5. その他の交通ルール
保険の専門家は、少なくとも予備的な措置を講じるために最後の瞬間まで待たないよう人々に勧めています。買い物客は連邦または州の公式市場ウェブサイトにアクセスし、2026 年の計画年がどのようになるかを判断するために必要な収入やその他の情報を申請書に記入または更新できます。
たとえば、議会の介入がなくても、補助金が完全になくなるわけではありません。ただし、その規模はさらに縮小され、所得の上限もあり、貧困レベルの4倍を超える収入のある世帯には上限があり、2026年には個人で6万2,600ドル、夫婦で8万4,600ドルとなる。
ACA に準拠したプランを提供していない類似品が存在する可能性があるため、消費者は買い物をする際に ACA の公式 Web サイトにアクセスしていることを確認する必要があります。 Healthcare.gov は公式連邦サイトです。そこから、コロンビア特別区とともに 20 州にサービスを提供し、独自の ACA 交換を運営する Web サイトを見つけることができます。
政府のサイトでは、申請を支援できる認可を受けたブローカーやその他のカウンセラーに消費者を誘導することもできます。
注意: 消費者は、補償を有効にするには最初の月の保険料も支払う必要があります。
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