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個人財務に関するアドバイスは、すべての人に当てはまるものではありません。その理由は次のとおりです。

このコラムはもともと2023年6月9日に掲載され、更新されました。特に若者にとっては、繁栄しなければならないというプレッシャーが非常に大きいです。私は自分の20代の若者たちにこれを見てきました。彼らは皆実家に住んでいて、それが最も賢い選択であるにもかかわらず、 高コスト地域一人暮らしをすべきだと考えている人たちに、彼らの生活状況を説明する必要性を感じることがよくあります。これを聞いて私は疑問に思う。私たちは、人々がすぐに一定の金銭目標を達成しなければ経済的に失敗するのではないかと恐れて、彼らにプレッシャーをかけすぎているのではないか？ピュー研究所の報告書は、現代の若者が成人の基準として頻繁に挙げられる5つの基準においていかに遅れをとっているかについて大きな注目を集めた。国勢調査局のデータを分析した結果、 ピュー 21歳の若者は、40年前の若者に比べて、フルタイムの仕事に就いている、結婚している、経済的に自立している、一人暮らしをしている、子供を持っているといった傾向が低いことがわかった。経済的に自立しているというのは、貧困ラインの150%以上の収入があることと定義されていた。ピュー研究所によると、2021年には25歳の約68％が両親と同居していないが、1980年には84％だった。巻き込まれる最新情報をお届けするストーリーこれは私が書いたコラムにつながります 卒業生のための金融のヒント読者からは多くの意見が寄せられ、中には、退職後の投資の前に学生ローンを返済することや、急いで住宅を購入しないことなど、私のアドバイスに反対する人もいました。私の指導に異議を唱えた人々に対する私の返答は次のとおりです。「計算上は住宅購入が絶対有利だ」私はこう言いました。「集団の「彼ら」の言うことを聞かないでください。」レンタルはお金の無駄だと言われるでしょう。でもそれは違います。コメント: 「できるだけ早く購入して、友人に部屋を貸しましょう」とある読者が書きました。友人が突然引っ越してしまったらどうなるでしょうか。あるいは、最後に雇われた人が最初に解雇されるなど、解雇されてしまうかもしれません。個人の財務に関する多くのことと同様に、これは個人の財務状況に関することです。12歳から27歳のZ世代は、消費者物価の上昇、住宅費、自動車保険、多額の学生ローンの残高に不釣り合いなほど苦しんでいると、 ワシントンポストの分析 労働統計局のデータ。つまり、数学的には常に有利というわけではない 住宅の購入特に、経済不況を乗り切ったり、大規模な住宅維持費を賄ったりするための十分な現金を蓄える時間がなかった若者にとっては、これは大きな問題です。私は長い間この仕事に携わってきました。多くの人と直接仕事をしているので、あらゆる収入レベルや年齢の人たちがお金をどのように扱っているかを間近で見ることができます。紙の上ではうまくいくからといって、現実でもうまくいくとは限りません。別の人は私に同調してこう書いた。「キャリアの初期には、就職や大学院進学のために転居したり、大切な人と出会ったりと、未知のことがたくさんある。 [who] 逆の方向にも働きます。私たちのファイナンシャルアドバイザーは、20代の息子に、5～7年くらい同じ場所に留まることになると分かるまで、または結婚するまで待つようにアドバイスしました。」大学の学費の借金をまず返済することに「全く反対」私はこう言いました。「はい、若者は投資をして、インフレに打ち勝つチャンスを掴むべきです。しかし、借金を抱えたまま大学を卒業するのであれば、まずはそのことに対処してください。まだ投資する時間はあります。」コメント: 「お金を投資して 退職金口座 （そう、「投資」です）若い人が、特に雇用主の健全なマッチングがあれば、非常に賢明な財務上の決定となる可能性が高いです。」場合によっては、雇用主から同額の援助を受けられるだけの十分な金額を準備しておくのが合理的であることに私も同意します。しかし、返済に何十年もかかる可能性がある多額の負債を抱えて大学を卒業する人にとっては、他の義務が学生ローンの返済に食い込む前に、その負債を早めに解消する方がよいでしょう。私が定期的に目撃している出来事は次のとおりです。大学を卒業して間もない学生の多くは、学生ローンの返済に重点を置かず、返済猶予制度を利用して借金の支払いを一時停止します。しかし、収入が増え始めても、借金の返済を先延ばしにし続けます。そして子供を産み、家を買い、借金がなかったかのように暮らし、休暇を取り、 収入以上の生活利息が資本化されるため、負債は増え続けます。現在40代、50代の彼らは、退職前に借金を返済することにパニックに陥っています。ちなみに、2022年に施行される「強固な退職金確保法（Secure a Strong Retirement Act、またはSecure 2.0）」により、雇用主は学生ローンの返済額に基づいて従業員の退職金口座に拠出することを選択できます。この特典が提供されれば、従業員はマッチング拠出金を逃すことなく、借金の返済に集中できます。「良い借金と悪い借金がある」私はこう言いました。「借金を形容詞で表現するのは役に立ちません。借金は借金に過ぎず、使いすぎて抑圧的になると、すべてが破壊的になりかねません。」コメント: 「悪い借金とは、クレジットカードで高級な靴を買って返済しないなど、最終的な結果がマイナスになることを意味します。良い借金とは、最終的な結果がプラスになることを意味します。たとえば、学位を取得して借金の額をはるかに上回る良い仕事に就くことができたり、家の価値が上がり、住む場所ができて、より良いライフスタイルを実現したりします。」借金を抱えて学位も取れない学生もたくさんいます。あるいは、修士号取得のために多額の費用を支払ったのに収入が増えず、何十年も返済できない借金を抱える学生もいます。大不況と住宅危機を覚えていますか?アドバイスをするときは、行動を考慮する必要があります。私は、借金をする前に立ち止まる必要がある人々がそうしてくれることを期待して、ローンを良いとか悪いとか特徴づけることに反対します。私は大衆向けに書いています。 モーゲージ 住宅ローンは「良い」借金なので、住宅を買うべきではない人たちの中には、住宅所有を良いこととしてしか考えない人もいる。彼らは、住宅ローンが老後の貯蓄や家を建てるための余裕を残さないことを計算して理解しようとしない。 緊急資金。私はこのコメントに同意します。「私は良いとか悪いとかいう言葉よりも、『必要な負債』という言葉を好みます。何が必要なのかは慎重に検討する価値があります。」少なくとも、私のアドバイスについての議論は、一人の若者の助けになりました。「私からすると、こうした注目の話題について人々が持つ幅広い視点を聞くのは有益です」と、28 歳の DC 読者は電子メールで述べた。「私はこれまで、個人の財務は、物事を行う正しい方法が 1 つしかないかのように、非常に単純明快だと考えてきました。しかし、何が最善の考えではないかという教訓は山ほどあります。財務は必ずしもそれほど単純明快なものではありません。」時代を超えた個人財務アドバイスをさらに知りたい場合は、Michelle Singletary の『Money Milestones』を注文してください。 #個人財務に関するアドバイスはすべての人に当てはまるものではありませんその理由は次のとおりです