保険会社に対するアメリカ人の怒りは医療保険の範囲を超えている – West Virginia Watch

私の本「遅延、拒否、防御: 保険会社が保険金を支払わない理由とそれに対してできること」は、ユナイテッドヘルスケアのCEOブライアン・トンプソンが当局によると銃撃され死亡した後、最近脚光を浴びた。 標的型攻撃 外 会社の年次投資家会議。現場の捜査員は「遅延」「拒否」「放棄」という言葉が刻まれた薬莢を発見した。

本のタイトルの不穏な響きが私を襲った そして 多くの その他。

あの殺人、そして オンラインでの怒りの激流 続いて – 置く 医療保険会社に対するアメリカ人の不満 全国的な話題の先頭に立って。多くの人々はトンプソン氏を悼むことではなく、必要な治療費を支払わなかったユナイテッドヘルスケアや他の保険会社を非難することで反応した。陽気なオンライン荒らしも 殺人容疑者を英雄的な自警団員として称賛した。

として話す 保険学者、この残忍な反応に驚く人はほとんどいないと思います。この殺害は、多くのアメリカ人の保険会社に対する憤り、さらには激怒を明らかにした。そしてその間 焦点は健康保険にありました、こうした不満は保険業界全体に広がっています。たとえば、住宅所有者保険は、 多くの州では入手が困難です たとえ 適用範囲が縮小している、 そして 自動車保険料が高騰している。こうした傾向は、あらゆる種類の保険会社に広範な不満を引き起こしています。

保険契約者が裏切られたと感じる理由

最近の話はいくらでも 健康保険の拒否の割合 ニュース番組では、保険契約者が最も激怒するのは、保険会社が保険金を迅速かつ公平に支払うという約束を守らないときだという。

そして、人々が自分の経験について語った話を読んでいると、私の本からの反響が聞こえ続けました。保険会社は、保険金請求コストを削減して利益を増やすために、一部の保険金の支払いを遅らせたり、他の有効な保険金請求をすべて拒否したり、保険契約者に法廷での弁護を強要したりすることがよくあると言われています。

しかし、問題は多くの場合、誰かが請求を提出するずっと前に始まります。一般的な保険消費者 彼らが何を買っているのかあまり知りません。住宅所有者、自動車保険、その他多くの種類の保険については、企業が保険契約の文言のコピーやアクセス可能な保険条件の概要を将来の保険契約者に提供することはほとんどありません。

消費者が保険にアクセスできる場合でも、多くの消費者は 読めない、もしくは理解できない 長くて複雑な法的文書。同様に、損失が発生する可能性のあるさまざまな方法や、損失が発生した場合に生じる可能性のある問題を予測することもできません。その結果、彼らはいくつかの重要な用語しか認識しておらず、保険広告の象徴的なフレーズの 2 つを引用すると、「良き隣人」と「良い関係になれる」と信じています。

そして、消費者が補償を必要とするとき、重要な補償があることに気づきます。 保護ギャップ。健康保険には以下のことが含まれます 制限のもつれ プロバイダーのネットワーク、医療上の必要性に関する規則、および事前承認要件によるものです。住宅所有者は、大きな損失はすべて全額補償されると合理的に期待していますが、 保険会社は補償範囲を縮小した インフレや気候変動によるコスト上昇を考慮するため。

その結果、災害が発生すると、あまりにも多くのアメリカ人が、すでに支払った保障が得られないと感じるようになる。

アメリカ人が信頼できる保険業界

保険に対する信頼を回復するのは簡単ではありませんが、それは不可欠です。保険はアメリカの中流階級にとって経済的安全を強力に守ってくれますが、それは効果がある場合に限られます。として 最近の反応が示している、もっとうまく機能する必要があります。保険業界はそれ自体で変わることはありません。保険会社に対する財政的圧力 損失の増加 そして熾烈な市場競争が激しすぎます。

保険がその目的を果たすためには、議員や規制当局が行動を起こす必要がある。私の調査によると、改善の余地がある大きな領域が 3 つあると考えられます。

まず、政府は保険市場の機能を改善することができます。市場には情報が必要であり、より良い情報がより良い結果を生み出します。規制当局はそれを要求する必要があります 対象範囲に関する重要な情報 あらゆる種類の保険にアクセス可能な形式で提供されます。

消費者は保険を提供する企業の質に関する情報も必要とし、企業が保険金を迅速かつ公平に支払うかどうかが品質の重要な尺度となります。現在、消費者はそれに関する信頼できる情報をあまり入手できません。 開示は義務付けるべきだ そこにもあります。

第二に、各州は、保険会社がこれまで行ってきたように、特に住宅所有者保険について、最低保障基準を検討することが賢明である。 取材範囲を減らす 最近はコスト削減のため。ニューヨーク州も 1943 年に同様の問題に取り組み、立法的に 標準火災ポリシー、多くの州でコピーされているため。

約 70 年後、医療費負担適正化法は、保険会社に 10 インチの保険を適用することを義務付けることで、同様のことを行いました。必須の健康上の利点」どちらの場合も、議員はすべての企業が満たさなければならない最低基準を設定します。各国は再び、保険適用が市場の気まぐれだけに任せるには重要すぎるかどうかを検討する必要がある。

第三に、保険会社が不当な行為をしたことが判明した場合、保険契約者は効果的な救済策を必要としています。多くの保険金請求では、保険会社がいくら支払うべきかについて誠意を持った紛争が生じます。たとえば、屋根の損傷が雹によるもので、通常は保険でカバーされるのか、それとも単なる損耗で、保険は適用されません。しかし、保険会社が不十分な調査や偽りの理由で保険金請求を拒否する場合もあります。

たとえば、2023 年 ワシントン・ポストの調査 ハリケーン・イアンの影響で、フロリダ州の一部の保険会社は、被害を受けた住宅を検査する査定員の業務を変更することで、支払いを積極的に制限しようとしたと結論付けた。一部の保険契約者とその家族は、ハリケーン・イアンの保険金を45％から97％減額されました。非営利の保険業界監視団体である米国保険契約者協会は、「保険契約者から公正な保険金請求をだまし取るために行われた組織的な犯罪詐欺の複数の事例と思われる有力な証拠」を発見したと主張した。

このような状況に陥った場合、人々は最初に借りたものを取り戻すために多大な時間と労力を費やさなければなりません。保険会社が最終的には折れたとしても、保険金請求を迅速かつ公平に解決するという保険契約者に対する当初の約束はまだ履行されていない。このような場合、不当な行為に対する保険契約者や保険会社の阻害要因に追加の補償を要求すれば、競争条件は平等になるだろう。

多くのアメリカ人が保険会社に対して抱いている深い憤りは、ブライアン・トンプソン殺害後に明らかになった。このような改革は、その憤りに対する有意義な対応となるだろう。