科学＆テクノロジー

住宅購入者はどのようにして所有権保険料を節約できるのでしょうか?

住宅購入者の大半は、不動産に対する予期せぬ請求に対する重要なバックストップである所有権保険を、決済費用のチェック項目の1つにすぎないと考えている。しかし、住宅購入の困難さが依然として深刻な懸念事項であり、高金利のために多くの住宅購入希望者にとって不動産市場が手の届かないものとなっているため、消費者擁護団体からバイデン政権に至るまで、所有権保険に対する厳しい監視が強まっている。批評家は、通常数千ドルかかるこれらの保険は高すぎる可能性があると述べている。特定の住宅所有者には、近いうちに限定的な救済措置が与えられる可能性があります。しかし、今すぐにでも所有権保険料を節約できる方法は他にもあります。知っておくべきことを次に示します。新しい不動産の所有権を引き継ぐ場合、第三者が新しい家に対して請求を宣言できないようにするために保険に加入する必要があります。所有権会社は、所有権を複雑にする可能性のある未払いの住宅ローンや担保権、相続紛争がないことを確認するために、決済前にチェックを行います。「所有権保険会社は住宅の売却に関する問題を発見するだけでなく、決済前にその問題を解決する」とアーバン研究所住宅金融政策センターの非常勤研究員テッド・トーザー氏は語った。巻き込まれるすぐに最新情報を入手できるように要約されたストーリー同氏はさらに、「保険は売り手を保護するものだ。なぜなら、売り手は明確な所有権を持って家を売っているからだ」と付け加えた。業界団体であるアメリカ土地権利協会（ALTA）の顧問弁護士スティーブ・ゴットハイム氏によると、「詐欺、特に売り手のなりすましや証書詐欺のリスク」が特に懸念される。「この種の詐欺は近年増加している」と同氏は述べた。ALTA によると、所有権保険請求費用の約 30 パーセントは、記録検索では発見できない、詐欺に関連することが多い所有権問題から発生しており、請求 1 件あたりの平均コストは 143,000 ドルです。「このような状況では不動産所有者は家を失うことはないかもしれないが、所有権保険がなければ、問題を解決するために数万ドルを費やすことになる可能性がある」とゴットハイム氏は語った。権原保険はどのように機能しますか?所有権保険は、契約締結時に前払いされ、いくつかの重要な機能をカバーします。まず、登記会社は初期登記調査を実施します。これには、請負業者からの未払い請求書や滞納税金、忘れられた相続人からの所有権の主張などの差し押さえを確認するために、物件に関連するすべての記録を調査することが含まれます。また、この調査では、私道や共用エリアへの通路など、他人が不動産を利用できるようにするための境界線や地役権も確認します。また、所有権調査が完了し、すべての問題が解決された後、所有権保険により、法的費用など、調査中に見つからなかった請求に対する保護が提供されます。住宅購入者がローンを必要とする場合、貸し手は、最初の所有権調査では明らかにならない可能性のある請求をチェックするために所有権保険契約を要求します。これらの保険は、ローンの金額まで物件をカバーし、物件に対して請求があった場合は全額支払われます。住宅を所有している場合は、将来の請求から投資を保護する方法として、所有者の権利保険も推奨されます。(約半数の州では、所有者の保険の費用は売り手が負担し、4 つの州では買い手と売り手が費用を分担し、残りの州では買い手が負担します。) ゴットハイム氏によると、住宅所有者の約 75 % が所有者の権利保険を購入しています。費用の大部分は所有権調査の実施時に発生するため、所有者の所有権保険を追加するのは比較的安価で、通常は数百ドル程度だとトーザー氏は指摘する。なぜタイトル保険がニュースになっているのでしょうか?住宅価格が高騰する中、住宅購入者は不動産取引全般にわたって、決済費用や不動産価格の下落など、節約を模索している。 不動産手数料権原保険は、より厳しい監視を受けるようになった付加サービスの一つです。所有権保険の費用は、通常、所有権代理店の料金または州政府が定めた料金のいずれかに固定され、1,000ドルあたりの金額で表され、購入価格に掛けられます。したがって、家が高価であればあるほど、保険料も高くなります。 アーバン研究所40万ドルの物件の平均保険料は2,000ドルです。住宅価格の高騰に対処するための対策の一つとして、バイデン大統領は3月の一般教書演説で、政権が住宅価格の高騰に対処するためのパイロットプログラムを承認したと発表した。 所有権保険を廃止する 特定の種類の住宅ローンの借り換えに適用される。連邦住宅金融庁（ファニーメイ、フレディマック、連邦住宅ローン銀行を監督）を通じて運営され、住宅所有者が借り換え1回あたり平均750ドル、最大1,500ドルを節約することを目指している。所有権保険は高すぎるのでしょうか?ホワイトハウスの発表では、アーバン研究所の分析を引用し、所有権保険会社が請求に対して徴収した保険料の3～5％しか支払わないのに対し、他の種類の保険では70％以上を支払うと指摘した。住宅擁護派はこうした数字を指摘し、改革が必要だと主張している。「この業界は競争的ではない」と、保険や公共料金などの問題で低所得者や少数派の消費者を擁護するオースティンの非営利団体、経済正義センターのバーニー・バーンバウム事務局長は語った。[Title] 保険金請求の問題がたくさんある築300年の家の保険料は同じです [as] 「新築の家です。」バーンバウム氏と他の支持者は、保険料のコストが実際の権利調査の人件費と材料費を反映していれば、おそらく数千ドルではなく数百ドル程度で、はるかに安くなるだろうと主張している。業界団体 ALTA は、支払い率が低いのは、所有権調査プロセスによって、取引完了前に潜在的な請求を積極的に発見して解決しているという事実を反映している、と反論している。これは、住宅所有者保険などの他の保険ではできないことだ。この事前の作業は、「権原保険は、包括的な権原調査が完了した後にバックエンドの保護を提供するため、保証付きのサービスのようなものだ」とゴットハイム氏は述べた。事前の作業があっても、依然として多額の支払いが発生する。ALTAによると、2023年に不動産業界は6億3,800万ドルの請求を支払った。一方、ALTAによると、権利サービスと保険の平均コストは低下している。2023年の平均は購入価格の0.67％で、2018年から5％減少した。住宅購入者はどのようにして所有権保険料を節約できるのでしょうか?バーンバウム氏と他の擁護者たちは、貸し手側が所有権保険の費用を負担し、それを住宅購入者に別個の費用として転嫁することを禁止するよう求めている。「貸し手は最低価格を求めるインセンティブを持つだろう」とバーンバウム氏は語った。そのような広範囲にわたる変化が起こるまでは、消費者はお金を節約するための措置を講じることができます。タイトルサービスを探します。 一部の州では、所有権保険の保険料を規制しているため、保険料自体の料率は標準化されているが、そうした州でも、住宅購入者は所有権サービスを比較検討することができる。「エージェントや融資機関の勧めをそのまま信じてはいけません」とトーザー氏は言う。再発行料金をお問い合わせください。 借り換えをする場合は、現在のタイトル保険会社に再発行料金を請求できます。ゴットハイム氏によると、料金がどのくらい安くなるかは、タイトル検索が行われた時期によって異なります。「最後のタイトル検索が 1 年前であれば、大幅な割引が受けられる可能性がありますが、10 年前であれば、より多くの記録を検索する必要があるため、割引は少なくなる可能性があります」と同氏は言います。売主から所有権保険情報を要求します。 ゴットハイム氏は、売り手が利用しているのと同じ所有権保険会社を選択した場合、すでにスターターファイルが用意されているため、買い手は再発行料金や割引を受けられる場合があると指摘している。割引を交渉します。 トーザー氏によると、不動産会社の中には、自宅に人を派遣するのではなく、オフィスに来れば割引を提供するところもあるという。ワシントン DC を拠点とするフリーランス ジャーナリストのミシェル ラーナーは、ウォール ストリート ジャーナル、ニューヨーク タイムズ、ボストン グローブ、ワシントン マガジン、グリーン…