住宅所有者や不動産業者は権利詐欺から身を守るべき：専門家

住宅ローンを完済してから何年も経っているので、銀行からの手紙で、あなたが債務不履行で借金を抱えているという内容の手紙はショックでした。

あなたは自分の不動産に対して別の住宅ローンを組んでいないだけでなく、その銀行と取引したことさえありません。 しかし、提示された文書にはそうではないと書かれています。

この時点で、自分が詐欺の被害者である可能性があることに気づきました。

そのシナリオが実現する可能性は現実離れしているように思えるかもしれないが、専門家らは、カナダでは所有権や住宅ローンの詐欺が急速に増加しており、住宅所有者は自分の財産と身元を守るための措置を講じるべきだと述べている。

タイトル詐欺とは、詐欺師が不動産を違法に販売または借り換えできるようにするために、不動産の所有権または所有権が不正に変更されたり、文書が偽造されたりすることを指します。

この問題は昨年、所有者の知らないうちに住宅が売りに出されていた疑いのあるトロント警察の捜査２件で注目を集めた。うち１件では住宅が売却された。

これらは「極端な」事件ではあるが、より一般的なのは住宅ローン詐欺であり、詐欺師が偽りのふりをして貸し手から住宅ローンを取得するというものである、と不動産弁護士でLD Law LLPのパートナーであるダニエル・ラ・ガンバ氏は述べた。

ラ・ガンバ氏は、このような詐欺の典型的なケースには、加害者が銀行を通じて住宅ローンを取得するために、偽の身分証明書、就職通知、信用報告書、または紹介状を使用して正当な住宅所有者の身元を盗むことが含まれると述べた。

銀行がその人の身元を確信した場合、住宅ローンの資金を前払いしますが、数か月後、偽の所有者がそのローンをまったく支払っていないことがわかります。

「あらゆる安全策が講じられているにもかかわらず、詐欺師はIDを複製し、個人情報を盗む能力が非常に巧妙になっている」とラ・ガンバ氏は述べた。

「時々、私たちは自分の直感だけが残ることがあります。何かが正しくない匂いがすると、さらに掘り下げていくつか質問を始めます。」

本当の所有者がその支払いを要求する銀行の手紙を受け取り、詐欺に遭ったと警告を発すると、自分が詐欺の被害者であり、支払う必要がないことを証明するのは「ストレスがかかり、非常に高額な負担」になる可能性があるその住宅ローンだ、とラ・ガンバ氏は語った。

同氏は、住宅所有者にとって最も費用対効果の高い防御策は、所有権保険にすでに加入している場合だと述べた。保険料は通常、100万ドルの物件で約900ドルかかり、所有期間全体をカバーする。

「あなたが権利保険に加入している場合、彼らは基本的にあなたの立場に立って、問題を是正するために必要なあらゆる措置を講じます」と彼は言いました。

「権利保険に加入していない場合は、自分でやるしかありません。非常に費用と時間がかかる作業になります。」

最も弱い立場にあるのは新人と高齢者

権原保険会社 FCT は、権原または住宅ローンの詐欺未遂が 4 営業日ごとに少なくとも 1 件発生していると推定しています。 ＦＣＴカナダの上級法律顧問ジョン・トレーシー氏によると、同社は過去２─３年、５億３９００万ドル相当の住宅ローンや送金の保証を「われわれにとって不審すぎるという理由で」拒否してきたという。

同氏は、不動産セクターが詐欺師にとって注目を集めている分野となっている理由は単純で、「見返りが大きいから」だと述べた。

「私の名前のクレジットカードを取得するのと比べれば、1万ドル相当のステレオ製品やギフトカードを手に入れることができるかもしれません。しかし、私のIDを盗んで私の家を抵当に入れることができれば、見返りは何倍も大きくなります。」

専門家らによると、所有権や住宅ローン詐欺の最も一般的なターゲットには、言語の壁に直面すると特に脆弱なカナダへの新参者や高齢者が含まれるという。

「一般的に言って、詐欺師は住宅ローンのない住宅を狙うのが一番好きだ」とラ・ガンバ氏は語った。

「このシナリオでは、高齢者が頻繁にターゲットにされる傾向があります。彼らは20年、30年以上家を所有しており、住宅ローンは全額返済しています。」

FCTカナダのダニエラ・デトンマソ社長は、同社は2010年にタイトル詐欺の試みを追跡し始め、最初の10年間で70％増加したと述べた。 同氏は、パンデミック中にリモート技術やデジタル認証への依存が高まったため、その割合が加速した可能性が高いと述べた。

「テクノロジーは素晴らしいものですが、同時に、詐欺師が訓練された目でも見破るのがほぼ不可能な方法で身元を複製する能力も生み出しました」と彼女は言う。

「5,000 ドルもあれば、身分証明書をほとんど複製できるプリンターが購入できます。」

デトンマソ氏は、FCTは危険信号の可能性のある「動く標的」を監視していると述べた。 同組織は、認定された不正検査官と引受会社のチームを雇用しており、「これらの危険信号のいくつかを実際に探すのが彼らの唯一の仕事だ」と彼女は語った。

「私たちの引受会社は優れているが、常に一歩先を行く計画がある。そのため私たちは現在、実際に文書の物理的な審査を超えるデジタル本人確認を活用している企業と提携している」と彼女は語った。

オンタリオ州のブローカーは危険信号を監視する必要がある

オンタリオ州金融サービス規制局は昨秋、住宅ローン詐欺と闘うことを目的としたガイダンスを発表し、ブローカーに対し「不正、詐欺、その他の違法行為を助長しない方法で業務を遂行する」という要件を定めた。

この指針には、潜在的な不正行為の警告兆候の増加を監視するなどの義務が含まれていた。 また、本人確認のベストプラクティスとして多要素認証の使用を推奨しました。

「私たちの観点からすると、ブローカーが証明できる必要があるのは、詐欺行為を特定するために合理的な措置を講じていることです。これには、顧客の身元を確認すること、顧客が実際に不動産を抵当にする権限を持っていることを確認することが含まれます」 」とFSRAの金融機関および住宅ローン仲介業務責任者のアントワネット・レオン氏は述べた。

「これらの危険信号に気付いた人は、追跡調査を行う必要があります。」

同氏は、危険信号には、身分証明書や公共料金請求書に記載されているものと若干異なるように見える不動産の所有権に関連付けられた人の名前が含まれる可能性があると述べた。 ガイダンスでは、住宅ローン申請者の雇用主が実際に存在し、そこで働いていることを確認するために相互参照する必要がある雇用レターについても強調している。

認可された住宅ローン仲介業者、ブローカー、代理店、管理者を規制・制裁する権限を持つFSRAは、詐欺の可能性や法律や規制の不遵守に関する信頼できる情報を受け取った場合、執行措置を取る可能性があると警告している。

レオン氏は、「詐欺を助長しており、そうでないことを示唆する証拠を見る方法がない場合、（ブローカーは）その取引から手を引く必要があるだろう」と述べた。

カナダ通信社によるこのレポートは、2024 年 3 月 17 日に初めて発行されました。