住宅ローンの更新は一部の住宅所有者にとってストレスになる可能性がありますが、貸し手から更新を拒否されると、そのストレスがさらに大きくなる可能性があります。
昨日の午前11時11分に投稿されました。
ダニエル・ジョンソン カナダのプレス
最低金利で購入した住宅所有者の波が今年、より高い金利でのローン更新を準備する中、少数の住宅所有者が貸し手によって更新を拒否されるだろう。
認可された住宅ローンブローカーであり、LowestRates.caの専門家でもあるリア・ズラトキン氏によると、貸し手は更新日の数カ月前に連絡を取ることが多いという。
「期限内にお支払いが困難な場合は、 […] 「そして、あなたがクレジットカードの支払いを定期的に滞納していたり、当座預金口座や普通預金口座の残高がマイナスになっていることに彼らが気づくと、この更新に疑問を持ち、住宅ローンを更新しない旨の電話をするかもしれません」とズラトキンさんは言う。
更新しないのは主に経済的困難によって引き起こされますが、別の理由としては、貸し手が住宅所有者に深刻なリスクと呼ぶものを提示しているとみなしていることが考えられます。たとえば、詐欺の刑事裁判の一環としてメディアに名前が載る顧客の更新に銀行は躊躇する可能性があると彼女は説明する。
カナダ銀行は近年、新型コロナウイルス感染症のパンデミック後のインフレ圧力を抑制するために主要金利を引き上げている。借入コストは最近のピークから低下したが、現在の政策金利は2.25％で、パンデミック初期より約2％ポイント高い。
カナダ住宅ローン公社は今月初め、トロントとバンクーバーの住宅所有者に経済的困難の兆候が見られ、住宅ローンのデフォルトは低水準からとはいえ着実に増加すると予想されると報告書の中で述べた。
報告書はまた、金利が歴史的低水準にあったパンデミック中に購入した初めての購入者も脆弱性が増大する兆候を示していると述べている。同氏は、これらの所有者は収入に比べて多額の負債を抱えており、高額で購入した住宅の持分が限られていると指摘した。
同庁によると、すでに150万世帯以上が高金利で住宅ローンを更新しており、来年にはさらに100万世帯が更新すると予想されている。
保証人、収入、借金
住宅所有者が更新しないことに直面した場合、専門家らはいくつかの選択肢があると言う。
ズラトキン氏は、配偶者、親、兄弟など他人を保証人や連帯保証人として住宅ローンに追加できれば、更新が容易になる可能性があると述べた。
借り手は自宅の一部を貸したり、追加の仕事を引き受けたりすることで収入を増やそうとする可能性もある、と彼女は言う。
バトラー・モーゲージのプリンシパルブローカー、ロン・バトラー氏は、貸し手は「無作為に更新を拒否するわけではない」と強調する。
「連邦政府は、人々が最新の支払いを行っている場合には、何らかの更新制度を提供する必要があることを明確にしました」と彼は説明します。
バトラー氏は、収入の増加に加えて、借金の削減も効果があると述べています。
「たとえば、2 つの車のローンがある場合、1 台の車を売却するか、1 つのローンを返済することができます」と彼は例を挙げます。
ただし、住宅所有者の中には、自宅を売却したり民間住宅ローンを組まなければならない場合もあり、その結果、借入コストが大幅に高くなる可能性があります。
比較のために、銀行の住宅ローン金利は約 4%、代替金融機関の金利は約 5 ～ 6%、民間金融機関の金利は約 9% 以上である可能性があります。
このような状況では、コストが高くなっても、住宅所有者は従来の金融業者に戻ることを目標に、財務状況を改善する時間を得ることができるだろうと同氏は言う。
ズラトキン氏は、金融機関が今年更新を減らすという「兆候は現時点ではない」と指摘する。
「人々が支払いを行っていて、銀行が特定できるような大きな問題が発生しておらず、信用調査機関にマイナスとみなされるものが何もない限り、ほとんどの人は更新に問題はありません」と彼女は結論付けています。
#住宅ローンが更新されない場合の解決策