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2024-10-12 10:00:00
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- Zillowのデータによると、2024年10月12日の住宅ローン金利は6.20％付近で推移している。
- 金利は今月初めに上昇し、今週は横ばいで推移している。
- 専門家らは金利は２０２５年に緩和されると予想しているが、今年はこれ以上低下しない可能性がある。
住宅ローン金利は今月初めに上昇した後、今週は横ばいとなった。 Zillowのデータによると、30年金利の平均は6.20％前後で推移している。先月は5.74％だった。
住宅ローン金利は、予想を上回った労働市場データや、将来の連邦準備理事会の利下げをめぐる予想の変化を受けて上昇した。今すぐ、 投資家は賭けている FRBは今年残り2回の会合でそれぞれ基準金利を25ベーシスポイント引き下げると発表した。これは市場が当初織り込んでいた金額よりも保守的だ。
ほとんどの専門家は、FRBが利下げを続けることで住宅ローン金利は2025年にさらに低下すると考えている。しかし、今後のデータが労働市場の弱体化を示唆しない限り、短期的に大きく下落する可能性は低い。
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現在の 30 年住宅ローン金利
Zillowのデータによると、平均30年住宅ローン金利は約6.20％。金利はここ数カ月間低下しており、９月の平均金利は約５．７４％だった。
30年固定金利の住宅ローンは最も人気のある住宅ローンです。このタイプの住宅ローンでは、借りた金額を 30 年かけて返済し、ローン期間中金利は変わりません。
30 年という長い期間により、支払いを長期間に分散することができるため、月々の支払いを低く抑え、管理しやすくすることができます。その代わりに、15 年の住宅ローンなど、より短い期間の場合よりも高い金利が適用されることになります。
現在の15年住宅ローン金利
Zillowのデータによると、平均15年住宅ローン金利は5％台半ばだ。 9月の15年金利は平均5.01％だったが、今月これまでのところ上昇傾向にある。
固定金利による予測可能性は必要だが、ローンの全期間にわたって利息の支出を減らしたいと考えている場合は、15 年の固定金利の住宅ローンが適しているかもしれません。これらの期間は 30 年の固定金利住宅ローンよりも短く、金利も低いため、数万ドルの利息を節約できる可能性があります。ただし、長期の場合よりも月々の支払い額が高くなります。
現在の住宅ローン借り換え金利
借り換え金利は先月低下した後、10月はこれまでのところ若干上昇している。 ９月時点の３０年借り換え金利は平均５．８９％、１５年借り換え金利は約５．１９％だった。
借り換えするには住宅ローン金利をどれくらい下げる必要があるか?
住宅ローン金利が少し下がった今、借り換えるべきかどうか迷っている場合は、数字を計算してそれが理にかなっているかどうかを確認する必要があります。一部の専門家は、金利を 1 パーセント以上引き下げることができる場合にのみ借り換えをアドバイスしますが、最終的にはそれが個々の状況に適しているかどうかによって異なります。
借り換えによって毎月十分な節約ができ、妥当な期間内にコストを回収できるのであれば、それだけの価値があるかもしれません。これは、クロージングコストを毎月の住宅ローン支払いの節約額で割ることで計算できます。したがって、借り換えに 3,000 ドルを支払い、月々の支払いを 200 ドル下げることができた場合、借り換えで損益分岐点になるまで 15 か月かかります。
5年間の住宅ローン金利の傾向
フレディマックのデータによると、過去5年間の30年と15年の住宅ローン金利の推移は次のとおりです。
住宅ローン金利に影響を与える要因は何ですか?
住宅ローン金利は、より大きな経済動向、連邦準備制度の政策、州の現在の住宅ローン金利、受け取っているローンの種類、個人の財務状況など、さまざまな要因によって決まります。
これらの要因の多くは自分で制御することができませんが、可能な限り最高の金利を確実に得るために、信用スコアを改善し、借金を返済し、より多くの頭金を貯蓄することに取り組むことができます。
FRB金利は住宅ローン金利にどのような影響を与えるのでしょうか?
FRBは経済成長を鈍化させインフレを抑制するため、2022年と2023年にフェデラルファンド金利を大幅に引き上げた。その後インフレ率は大幅に鈍化したが、依然としてFRBの目標金利である2％を若干上回っている。
住宅ローン金利はフェデラルファンド金利の変更によって直接影響を受けませんが、FRBの政策の動きに先立って上昇または低下する傾向にあることがよくあります。これは、住宅ローン金利が住宅ローン担保証券に対する投資家の需要に基づいて変化するためであり、この需要は投資家がFRBの政策が経済全体にどのような影響を与えると予想するかによって影響を受けることが多いためです。
FRB当局者は9月の会合で利下げを実施しており、今年さらに2回の利下げが見込まれている。これが先月の住宅ローン金利の低下傾向に寄与した。
2024年10月に住宅ローン金利は下がるのか？
先月は金利が下がったが、10月はこれまでのところ若干上昇している。景気が冷え込み、FRBがフェデラルファンド金利の引き下げ開始に向けて準備を整えるなか、金利は低下傾向にあった。 FRBが利下げしたため、住宅ローン金利は10月にはそれほど低下しない可能性がある。
しかし、今後のデータが経済の減速を示唆するものであれば、住宅ローン金利は低下する可能性がある。
住宅ローン金利はどこまで下がるのか？
住宅ローン金利が、30年固定金利が3％を下回った2020年と2021年の歴史的低水準まで下がる可能性は低い。しかし、金利は今後1、2年を通じて緩和し続けると予想されており、数年後には最終的に金利が5％近くに落ち着く可能性もある。
2025年に住宅ローン金利は下がるのか？
FRBが基準金利の引き下げを続ける中、主要な予測のほとんどは住宅ローン金利が2025年を通じて低下すると予想している。ただし、住宅ローン金利は経済の影響を受けるため、2025 年の経済状況によってはこの予測が変わる可能性があります。
モリー・グレース
住宅ローンレポーター
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