来年、100万人近くの住宅所有者が住宅ローン費用の大幅な高騰に直面する可能性がある。
一部の世帯では、より高い金利に借り換えると、年間返済額が最大2,124ポンド増加する可能性がある。
5年前に超低金利の住宅ローン金利を固定していた住宅所有者は、これらの契約が2026年に期限切れになり始めるため、現在、より高いコストに直面している。
新しいデータによると、2021年には約97万1,105件の5年固定金利規制付き住宅ローンが組まれた。これらの借り手の多くは、歴史的な低金利時代に 2% 未満の金利を確保していました。
現在の金利がかなり高水準にあるため、数十万世帯が今年借り換えをする場合、毎月の支出が大幅に増加する見通しに直面している。
コンペア・ザ・マーケットの住宅ローン専門家、サージニ・シャー氏は、多くの家計は返済額が跳ね上がるのを見て「ショックを受けるだろう」と述べ、住宅所有者が借り換えオプションを検討している際に「金利のわずかな違いでも、期間中に積み重なると数千円になる可能性があるため、いろいろ検討し、貸し手を比較し、競争力のある金利を固定することが、上昇を最小限に抑える上で大きな違いを生む可能性がある」と付け加えた。
2021年、異例の低金利時代に2％を下回る5年固定住宅ローン金利が広く利用可能となった。こうした取引が終了する借り手は現在、借り換え時にはるかに高いコストに直面している。
L&C Mortgages のデータによると、大手 10 社の 5 年固定住宅ローン金利の最低金利の平均は、2026 年 1 月時点で 3.89% でした。
マーケットの推計を比較してみると、2021年の平均住宅価格と25％の頭金に基づいて、この金利の急騰により、一部の世帯の住宅ローン請求額が年間最大2,124ポンド増加する可能性がある。
数百万世帯が「住宅ローンショック」に直面
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コンペア・ザ・マーケットが金融行為監視機構から入手したデータによると、この数字は規制対象の住宅ローンに関するもので、更新日を迎える前に早期に完済した可能性のあるローンは含まれていない。
固定契約終了後に住宅ローンを標準変動金利に移行することを許可している住宅所有者は、月々の返済額がさらに急激に増加する可能性がある。
住宅ローン金利はここ数カ月で若干低下したが、圧力は依然として残っている。イングランド銀行は12月に基準金利を0.25％ポイント引き下げ3.75％としたが、借り手は依然として新規取引の実際のコストを評価する際にヘッドラインレートだけでなくアレンジメント手数料も考慮に入れるよう助言されている。
住宅ローン金利はここ数カ月で若干低下しているものの、依然として圧力がかかっている
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L&C Mortgagesのアソシエートディレクター、デイビッド・ホリングワース氏は、「5年前に超低金利に固定していた住宅所有者は、近年の金利の上下から守られている」と述べた。
「修正が終了すれば支払い額の増加は避けられないが、良いニュースは住宅ローン金利が最近大幅に改善し、ピーク時よりも大幅に低下していることだ。
「それは引き上げを抑えるのに役立つだろうが、最良の取引を探し回ることがさらに重要になる。数カ月前に手続きを開始することで、借り手はより高い金利に備えることができ、新たな取引へのスムーズな移行が可能になる。」
数か月前に住宅ローン借り換えプロセスを開始することで、借り手は準備を整え、新しい契約へのスムーズな移行を確実にする時間を確保できます。
約180万世帯が今年固定金利契約を解除される予定
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より広い視野で見ると、さらに多くの世帯が同様のプレッシャーに直面していることがわかります。英国財務省の広報担当者は、「今年は約180万世帯が固定金利契約を終了する予定で、そのうち約半数が5年間の固定金利契約になると予想している」と述べた。
同業界団体は、住宅ローン市場は数多くの選択肢があり競争が続いていると強調し、借り手に取引を比較するか、個々の状況について仲介業者に相談するよう促した。
高額な支払いに不安を感じている人たちに対し、広報担当者は「住宅ローンの支払いについて心配している人がいたら、金融業者が助けてくれる。早めに金融業者に連絡すればするほど、より多くの選択肢が用意され、より早く助けてもらえるようになるだろう」と安心を与えた。
FCA のデータは、規制対象の住宅ローンのみを対象としており、通常は所有者と占有者間の商品であり、売買貸付や商業貸付は含まれません。
#今年の年間支払額が2124ポンド増加する可能性があるため数百万人がショックを受けるだろうと住宅ローンに警告