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今すぐ購入して、後のローンを支払うことで、私たちにクレジットスコアに影響を与えます。それは消費者にとって何を意味しますか？ |今すぐ購入して、後で支払います

今すぐ購入するための新しい変更、後のローンを支払うことは、借り手のクレジットスコアが変更を見る可能性があることを意味し、これはローンの一部のユーザーを心配しています。「私は支出力とゼロまたは非常に低いAPRレートにそれほどアクセスすることはないと感じています」と、BNPLを使用し、彼女がすでに大きな信用を持っていないことを共有している31歳のラスベガスの居住者であるニコール・ニッタは言いました。FICO、ほとんどの米国の貸し手が使用するクレジットスコアリング会社、 6月23日に発表されました 「消費者の金融生活においてますます重要な役割を果たしている」BNPLローンが含まれて、貸し手がより「信用の準備を正確に評価する」のを助けることになります。のような企業のユーザー向け 肯定、 afterpay そして クリア、新しい計算は、彼らが彼らのクレジットを構築できるため、彼らに利益をもたらす可能性があります。もちろん、彼らが時間通りにローンを返済した場合、専門家は言います。Nittaは、2021年には、生鮮食品のように、2021年にEssentialsにBNPLを最初に使用しました。彼女は仕事がなく、「基本的に貯蓄から生きている」と彼女は言った。現在、民間療法の実践と結婚と家族療法の研究のためのオフィスマネージャーとして働いていたニッタは、財政的にはより安定していますが、学生ローンの重要な負債があります。彼女はその後、新しいアパートに引っ越したときにクリスマスプレゼントと食器にBNPLを使用していますが、彼女は常に時間通りに支払いをすると言いました。Financial Site Bankrateの上級業界アナリストであるTed Rossmanは、「今すぐ購入を使用している場合は、後で責任を持って支払います」と述べています。 [the change] あなたのクレジットを改善するための足がかりとしてあなたを助けるべきであり、おそらくあなたがあなたの最初のクレジットカードまたは自動車ローンを取得するのに役立つかもしれません。「主な欠点は、あなたが遅れて支払っているか、借金が多すぎるのであなたを鳴らすかどうかです。それは公正な結果だと思います。それがクレジットカードや他の製品で起こることだからです」と彼は付け加えました。Affirm、Afterpay、Klarnaなどの企業は10年以上前に設立されましたが、Covid-19のパンデミック中に使用が大幅に拡大しました。これらの企業は、2021年に合計240億ドル以上の融資で1億8,000万ドルを提供しました。これは、2019年からほぼ10倍の増加です。 消費者金融保護局。カンザスシティ連邦準備銀行の副大統領である玄神は、支払いに関する経済調査を実施しているが、この変更は、パンデミック中の経済的衰弱に加えて、店舗での購入からオンライン購入への移行によるものであると述べた。a 典型的なBNPLローン 消費者は、50ドルから1,000ドルの購入を4つの無利子分割払いに分割することができます。借り手が必要な支払いをしない場合、貸し手は彼らに延滞料を請求します。貸し手はまた、商人に取引手数料を請求します。BNPLは、2022年にそのようなローンの借り手の70％を代表している33歳以下の人々の間で最も人気があります。 金融保護局。ほとんどのユーザーにとって、FICOとAffirmは、クレジットレポートのBNPLデータを含むと言います。 報告 500,000人の消費者を見た2月にリリースされました。それでも、BNPLデータを使用してFICOによって傷つく可能性のある人がいます。サブプライムまたは深いサブプライムクレジットスコアを持つ人々は、2021年から2022年までの新しいBNPLローンの60％以上を取得しました。 金融保護局。また、BNPLの借り手の24％は2024年に支払いを遅れ、前年から6％増加しました。 連邦準備制度。 25,000ドル以下の人々の間では、レートは31％から40％に増加しました。特に、BNPLアクセスは「収入に対する支出の感度を大幅に減らす」と、 ハーバードビジネススクールレポート。「この効果は、流動性が制約されている可能性が高い個人、特に低所得のユーザーとクレジットカードのないユーザーに集中しています」と報告書は述べています。ニューヨークの26歳のハイテクワーカーであるBeccaは、彼女の姓の使用を拒否し、シャネルの香水を含むより高価な美容製品のようなものにBNPLを使用したと言いました。彼女は、「今月は80ドルを費やして、2つの別々の40ドルの支払いを行い、来月、残りを返済する」と言いました。支払いオプションは彼女を助けましたが、彼女はDoordashのような企業がBNPLを提供しているようなマイナーな購入のために提供することを心配しています ピザ配達。「若者からの支出の貧弱な行動を奨励するだけです」とベッカは言いました。 「これらのアイテムはすべて、何度も何度も使用しているために蓄積しています。多くのお金を費やしているとは感じません。」ロスマン氏によると、経済が新しいクレジットスコアの計算の影響を感じるまでにはしばらくするかもしれません。 FICOは、2025年秋に新しいスコアを利用できるようになると述べましたが、 ほとんどの貸し手は続きます 2009年のクレジットスコアモデルを使用するには（FICOにもかかわらず、新しいバージョンのリリースにもかかわらず）。「クレジットスコアリングの世界では変化がゆっくりと変化するので、これが秋に利用可能になったとしても、それは誰もがすぐにそれを使用することを意味しない」とロスマンは語った。「それはあなたの携帯電話のようなものです。たとえば、AppleにはiPhone 16がありますが、多くの人がまだ15または14歳以上のモデルを使用しています。クレジットスコアリングは同じように機能します。」 #今すぐ購入して後のローンを支払うことで私たちにクレジットスコアに影響を与えますそれは消費者にとって何を意味しますか #今すぐ購入して後で支払います