ロサンゼルス火災は保険業界の判断を促している – その結果、オーストラリアの保険料が高騰する可能性がある

一連の ロサンゼルス郡の山火事 カリフォルニア州では少なくとも24人が死亡し、1万2000以上の家屋や建造物が破壊されるなど、広範囲にわたる惨状を引き起こした。数千人の住民が避難しているが、危険はまだ終わっていない。

いくつかの推定では、 料金 被害と経済的損失は4,000億豪ドルから4,500億豪ドルに達し、そのうち 320億豪ドル 保険が掛けられています。

これは、保険補償のギャップ、つまり保険付きの損失と保険なしの損失の違いを明確に示したものです。カリフォルニア州が再建するにつれて、保険未加入の損失に対する請求は不動産所有者自身と公的資金の負担となることを意味する。

これらの壊滅的な火災はオーストラリアに警鐘を鳴らすはずであり、世界的な波及効果により私たち自身の保険料も上昇する可能性が高い。最も重要なことは、私たちが同様の災害が起こるという厳しい見通しに取り組み、それに備えなければならないことです。

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保険未加入の家

カリフォルニア州の保険保障格差は州の経験に応じて拡大している ますます甚大な被害をもたらす山火事 前年比。

リスクの増大、保険金請求の増大、再保険と建設コストの上昇に対応して、カリフォルニア市場の80％を占める大手損害保険会社少なくとも十数社が、 山火事報道の提供を撤回 または新しいポリシーが制限されている場合。

2024 年 3 月、米国最大の不動産保険会社であるステート ファームは、 発表された 山火事に保険をかけるにはリスクが高すぎると判断されたカリフォルニア州の一部の郵便番号で約7万2000件の保険を更新しないことになる。

これらには以下が含まれます パシフィック・パリセーズの住宅 1,626 軒、最近最も被害をもたらした火災の一つの現場。

保険会社にとって、カリフォルニアでビジネスを行うにはコストが高くなりすぎています。

他の選択肢は何ですか?

これにより、代替の保護オプションに対する需要が急増しています。一つは、 カリフォルニアFAIRプラン、州法に基づく保険会社間の協力です。

FAIR プランは、他の保険会社によって保険契約を拒否された人に山火事保険を提供するために存在します。しかし、これは意図的に「必要最小限の」政策です。

追加の構造物、盗難や責任、その他の危険に対する補償を希望する住宅所有者は、次のことを行う必要があります。 追加のトップアップを購入する。

住宅への支払いは300万米ドル（480万豪ドル）に制限されており、多くの人が十分な保険を受けていない状態となっている。

カリフォルニア FAIR プランに対する需要は、 急騰した 2019 年以来、164% 増加しました。

この保護への需要の高まりと、私たちが今目にした数十億ドルの損失により、これらの山火事が起こるかもしれないという懸念が高まっています。 破産 カリフォルニアの最後の保険会社。

保険保障のギャップはカリフォルニアに限ったものではありません。いくつかの 15% オーストラリアの世帯の一部はすでに極度の保険ストレスに直面しており、保険契約を結ぶには税引前収入の 4 週間以上が必要となる状況です。

保険会社のための保険

LAの山火事の後、オーストラリアの保険料はさらに高騰する可能性がある。その理由は次のとおりです。

などの大規模損失をカバーするため、 2022 年のオーストラリアの洪水保険会社は世界市場で再保険契約を購入します。基本的に、彼らは災害後の大量の保険金の支払いを支援するために、独自に多額の保険に加入します。

リスクが増大し、損失が増大し、再建コストが上昇するにつれて、世界的な再保険資本のコストが世界中で上昇しています。したがって、カリフォルニアの山火事に対する再保険の支払いは、 波及効果を生み出す すべての保険市場で。

オーストラリアで保険料を上昇させる可能性があるのは、世界の再保険市場だけではない。私たち自身の気候の不確実性や災害のリスクの増大もあります。

将来の異常気象とそれによって引き起こされる可能性のある損失を予測することはますます困難になっています。不確実性が高まると、保険会社や再保険会社としての保険料も上昇します。 資本準備金を増やす 潜在的な損失に備えて。

驚くべきことに、カリフォルニア州の危機は、山火事が田舎や都市の郊外だけの問題ではないことを思い出させます。さらに、こうした損失は「山火事の季節」だけでなく、冬にも発生する可能性があります。

タイムリーな警告

オーストラリアはこれまでのところ、都市全体にわたる壊滅的な火災を回避できたのは幸運だったのかもしれない。しかし、 山火事シーズンの激化 最終的にはここでも同様の保険危機を引き起こす可能性がある。

私たちは過去にも、厳粛な警告を出してきました。

の 2003 年キャンベラ山火事 500以上の家を破壊した 郊外地域では。 2021 年には、 ウーロルー・ファイアー パースの北東端にある86軒の家を破壊した。

2019年には、 ゴスパーズマウンテンのメガブレイズ シドニーの都市中心部に進入する危ういところでした。適時に南風が変化したため、それが抑えられた。

補償範囲を確認することは有益です

この災害はオーストラリアの保険契約者にどのような影響を及ぼしますか?私たちが取れる有意義な行動はあるのでしょうか？

まず、オーストラリアの被保険者は、自分の保険が何をカバーし、何が除外されるのかを確認する必要があります。最近の報告書では、除外に関するより明確な説明が推奨されています。 議会調査 2022年の洪水に。

一方、保険契約者は、商品開示声明 (PDS) の契約条件を確認する必要があります。特定の保険の対象範囲が不明な場合は、更新前に保険会社にお問い合わせください。

オーストラリアの人々は、補償範囲を確認したりアップグレードしたりするだけでなく、自宅を山火事に対する耐性を高めるための措置を講じることができます。

昨年、レジリエント・ビルディング評議会は連邦政府と提携して、 無料アプリ 住宅所有者は、耐火性を評価するために使用でき、 保険料の軽減を得る 改善を行うことで参加保険会社からの評価を向上させます。

何よりも、オーストラリア人は、気候の変化の下では、私たちが 私たちが思っている以上に火災の危険にさらされているたとえ私たちの大都市であっても。