リズ・ウェストンとのお金の話: 家族の財産の取り扱い、退職時期、信用履歴の構築

親愛なるリズ: 私と妻は 4 人の子供たちに家を離れるつもりです。 私の懸念は、売却して収益を分割したいと考える人がいるかもしれないということです。 別の人は家を維持し、賃貸して収入を分配したいと思うかもしれません。 そしてもちろん、そこに引っ越して住みたいと思う可能性は常にあります（私たちはカリフォルニアの素晴らしいコミュニティに住んでいます）。 私の目標は、両者の間にくさびを打ち込むような行為を避けることです。 家を売却する以外にこの問題に取り組む最善の方法についてアドバイスはありますか?

答え：複数の相続人に財産を残すことの複雑な要因のいくつかを特定しました。 状況や傾向の変化など、他にもたくさんあります。 今その物件に入居したいと考えている人も、時期が来れば別の場所にうまく住むことができるかもしれません。 あるいは、賃貸物件を作りたいと考えている人は、テナントを審査し、家賃を徴収し、配管の問題に関する午前 3 時の電話に対応するのは面倒すぎると判断するかもしれません。 相続人の中には、税金、保険、修繕などの住宅維持にかかる継続的な費用を吸収する上で、他の相続人より有利な立場にある人もいるかもしれません。 経済状況がほぼ同等であっても、修理や改善の時期や費用について合意するのが難しい場合があります。 そして、それは運命の逆転がないことを前提としています。 家を維持することに固執している人は、後で資金が必要になる可能性があります。 等々。

ちなみに、あなたの人生も変化の影響を受けないわけではありません。 あなたやあなたの未亡人は、いつかは規模を縮小したり、長期の介護ニーズに資金を提供するために家を売却したりする必要があるかもしれません。

これは一般的なシナリオであり、家の売却を要求したり、信託を設立したり、不動産を管理するための家族パートナーシップを形成したりするなど、さまざまな方法でアプローチできるシナリオであるため、経験豊富な不動産計画弁護士が選択肢を整理するのをお手伝いします。

弁護士は、子供たちとどのような話し合いをするかを組み立てる手助けもしてくれるでしょう。 彼らの現在の好みや状況を知ることは役立つかもしれませんが、あなたの目標を考えると、家族の団結の重要性を強調する良い機会でもあります。 子どもたちには、家族を第一に考えていること、そして調和のとれた関係こそがどんな不動産よりも価値があることを伝えてください。

親愛なるリズ: 私は最近離婚しましたが、結婚生活は 20 年になりました。 私の元彼は12歳年上で、社会保障給付金の徴収を開始するのを70歳になるまで待っていました。 私は62歳で自営業です。 私の退職金は彼の半分より多いです（しかしそれほど多くはありません）。 申請時に私が少なくとも 67 歳であることを条件として、彼の死後、私は彼の給付金を全額受け取ることができると理解しています。たとえ私が今 62 歳で自分の給付金を受け始めたとしても、それでよいでしょうか。

答え：はい、でも彼は長生きするかもしれません。 今すぐ独自の給付金を開始すると、待って得られるものと比較して、数年、おそらく数十年にわたって、はるかに少額の小切手を受け取ることができることを意味します。 さらに、完全退職年齢になる前に受け取った給付金は収入審査の対象となり、一定金額（2024年には2万2320ドル）を超えると2ドルごとに1ドルが差し引かれます。

選択肢はあまりないかもしれませんが、そうする場合は、申請を待つことが通常は最善の選択肢です。

親愛なるリズ: あなたは最近、信用履歴がないためにクレジット カードの申し込みを拒否された人からの質問に答えました。 何年も前、私の妻も同様の理由で拒否されました。 彼女は地元の小売店でカードにサインアップし、6 か月後にクレジット カードの再申請に成功しました。 おそらく業界は十分に統合されてきたので、これはもう機能しませんが、当時は機能しました。

答え: 多くの場合、小売カードはクレジット カードよりも簡単に入手できますが、最近では安全なカードや信用構築ローンを使用して信用履歴を作成することもできます。 安全なカードには、発行銀行への入金と同額のクレジットラインが提供されます。 信用構築ローンでは、借りた金額は普通預金口座または預金証書に保管され、借り手は毎月の一定回数の支払い後にそれを請求できます。

ただし、元の質問者はすでに信用履歴を持ち、高い信用スコアを持っていました。 申請を拒否した発行会社は、割賦ローンの履歴がないことを理由に挙げた。 言い換えれば、彼らの信用報告書には、住宅ローン、学生ローン、自動車ローン、または個人ローンはまったく記載されていませんでした。 これは通常、クレジット カードの承認を妨げるものではないため、質問者は発行会社に電話して再検討を求めることをお勧めします。

認定ファイナンシャル プランナー® のリズ ウェストンは、NerdWallet の個人金融コラムニストです。 質問は、3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 に送信するか、次の「連絡先」フォームを使用して送信できます。 asklizweston.com。