ラッセルが消費者局を引き継いだ36時間後、彼はその運営を閉鎖しました

リンダ・ウェッツェルが2012年にノースカロライナ州サウスポートの退職後の家を閉鎖する前日 – 彼女が夜に窓を開けて海風を浴びることができる居心地の良い場所 – ローンを作る銀行は、彼女が予想していなかった料金で彼女を驚かせました。ウェッツェルさんは住宅ローンの書類を洗い流し、どこにも開示された料金を見つけることができませんでした。

ウェッツェルさんは支払いをしました オンラインの苦情を提出しました 消費者金融保護局と。銀行はすぐに調査を開始し、1か月後、5,600ドルの小切手を送りました。

「私の最初の考えは「ありがとう」でした。私は涙を流していた」と彼女は思い出した。 「そのお金は私の住宅ローンの節約1〜2年でした。それは私の小さな巣の卵でした。」

Wetzel氏の払い戻しは、2011年に作成されて以来、局が行った作業の小さな部分です。消費者向けに210億ドルを奪い返しました。それ 削減された当座貸越手数料、 学生ローンサービス市場を改革しました、 変革された住宅ローン貸付規則 強制銀行と送金者 詐欺の被害者を補償します。

それはもはやその仕事を実行することができないかもしれません。

トランプ大統領は金曜日にラッセル・ヴォートを任命した 確認されました 1日前に、代理店の代理ディレクターとして、管理と予算局を率いる。 Vought氏は、消費者局の廃止を含む大幅な変更を求めた連邦政府を倒すための保守的な青写真であるProject 2025の著者でした。

36時間も経たないうちに、Vought氏は代理店を混乱に投げました。土曜日、 彼は注文した 局の1,700人の従業員は、ほぼすべての作業を停止し、代理店の資金を遮断する計画を発表しました。それから日曜日に、彼 局の本部を閉鎖しました 来週。従業員によると、オフィスからラップトップを回収しようとした労働者は背を向けたと述べた。

局は「産業や個人が長い間、目が覚めた武器化された機関である」と、ヴァート氏は日曜日にXで書いた。

大不況を引き起こした住宅危機の余波で議会によって作成された消費者局 ウォール街で最も恐れられている規制当局の一人になりました、住宅ローン、クレジットカード、学生ローン、クレジット報告、および何百万人ものアメリカ人の経済的生活に影響を与えるその他の分野について、新しい規則を発行し、企業を破壊したことで罰する権限を備えています。

局の行動は、銀行や共和党の議員からの批判のための稲妻になり、トランプ政権の交差毛にそれをまっすぐに置いた。

代理店の敵は長い間その排除を求めてきましたが、議会だけがやるべき力を持っています。連邦政府全体で大混乱を生み出した政府効率チームの億万長者のリーダーであるElon Muskは、金曜日にソーシャルメディアプラットフォームXに「CFPB RIP」を掲載しました。数時間前、彼の仲間は消費者局の本部とコンピューターシステムにアクセスしていました。

共和党員が両議会室を支配した最初のトランプ政権の間に、議員は機関を廃止するのに十分な票を集めることができなかった。再試行したいことを示す人もいます。上院銀行委員会に勤めるテネシー共和党員のビル・ハガティ上院議員、 局を「不正な代理店」と呼んだ 日曜日にCBSニュースプログラム「Face the Nation」で。

「基本的には、当初意図されていたと思われるあらゆる任務を超えて行くことが許可されている無謀な機関でした」とハガティ氏は言いました。 「それを抑える時が来ました。」

マサチューセッツ州民主党のエリザベス・ウォーレン上院議員は、機関の創造のために戦い、自分自身をX伝記の「ママ」と表現しており、過去10年間の消費者局を解体しようとする試みを費やしました。

「トランプ大統領は働く家族を支援することにキャンペーンを行ったが、ラス・ヴォートはウォール街に家族を詐欺するのはオープンシーズンだと言った」と彼女は日曜日に書面で述べた。 「Voughtがやっていることは違法で危険であり、私たちは反撃します。」

機関の行動の多くは、アメリカ人のポケットブックに直接影響を与えています。そのルールは、住宅ローン市場を見直し、住宅危機を引き起こした種類のサブプライムローンを抑制しました。局からの圧力により、大手銀行は当座貸越手数料を削減または排除するようになり、最近確定した規則により、これらの手数料のほとんどが5ドルになりました。

機関は最近、信用報告書から医療債務を排除し、ほとんどのクレジットカードの延期料金を月額8ドル以下に制限するために規則を採用しましたが、訴訟はそれらの規則が有効になるのを遅らせました。

「人々の経済的不満が消費者金融保護局を生み出し、人々の経済的不満がトランプを生み出したのは私にとって印象的です、」 カリフォルニア大学デイビス校の法学教授であるShayak Sarkarは言いました。

トランプ氏のチームは、脆弱な集団に役立つ米国の国際開発機関や消費者局のような特定の機関に対する攻撃を優先していると、サルカル氏は、移民税関のような代理店に「多くの連邦支援と応援」を投げかけながら、執行は、移民の弾圧を強化しました。

局は議会の行動なしでは閉鎖することはできませんが、そのディレクターはそのアプローチを根本的に変える力を持っています。トランプ氏の最初の任期の間に、彼はミック・マルバニーを任命しました – その後、予算局のディレクターであるヴァート氏は今、局の代理ディレクターとしてリードしました。 Mulvaney氏は代理店に電話をかけました 「病気の、悲しい方法」の「冗談」 そして、その執行措置とルール作成作業を大幅に削減しました。

代理店の力は振り子のように揺れました。民主党がホワイトハウスを保持したが、トランプ氏の最初の任期中に引き戻されたとき、それは積極的に動いた。 Mulvaney氏と彼のトランプ任命の後継者であるKathleen Kraningerは、局を一種の冬眠にしました。 ガッティングルール それは、給料日の貸付市場の多くを一掃し、局の執行措置を削減していたでしょう。

しかし、報復を恐れて秘密に話した現在の機関の従業員の数人は、土曜日のVought氏の命令は、最後のトランプ政権で起こったことを超えて伸びたと述べた。

「すべての監督と試験の活動を停止する」という彼の指示は、特定のアラームを引き起こしました。連邦預金保険公社、連邦準備制度、通貨の長官室を含む他の連邦政府機関も銀行を監督しますが、消費者局は非銀行貸し手の唯一の規制当局です。これらの企業は、13兆ドルの住宅ローン市場の大部分を占めています。

Vought氏はまた、通常の議会予算プロセスの外で、連邦準備制度から直接来る消費者局の資金を遮断するつもりであると述べた。 2025会計年度の代理店の予算は、年間支出で約8億ドルを要求し、FRBは1月に2億4500万ドルを局に譲渡して最新の要求を満たしました。

ヴァート氏はXに書いたと書いており、局は「職務を遂行するために「合理的に必要ではない」ため、次の資金調達の引き分けを行わないだろうとFRBに語ったと書いた。

金融規制を専門とするジョージタウン法の教授であるアダム・レビチンは、日曜日に、ヴァート氏の命令は違法である可能性があると述べた。消費者局を支配する連邦法のいくつかは、特定の事業体を監督するように命じており、その作業は裁量的ではないようだと彼は述べた。

代理ディレクターは、「ゆっくりとした出血を通してCFPBを真剣にぶつける能力を持っていますが、必要なすべてのステップをスキップし、すぐに死の打撃を与えようとしています」とレビチン氏は言いました。 「彼は実際にそれを行う法的能力を持っていないかもしれませんが、それがどれほど重要になるかはわかりません。トランプ政権が規制機関に対処してきた方法の多くは、重要な要素が恐怖、不確実性、カオスを生み出すことであるため、一種の電撃戦術です。」

a 土曜日に集まる スタッフユニオンが主催する局の本部の外で、数百人の参加者を集めました。メリーランド州の居住者は、トランプ氏の同盟国からの報復を恐れて名前を差し控えるように頼み、政府機関の従業員を支援するために夫の連邦労働者と一緒に出席しました。

「CFPBが何をするかを人々が理解しているとは思わない」と彼女は言った。 「政権は、詐欺のためにそれを閉鎖していると述べたが、局の文字通りの仕事は、詐欺や廃棄物の貸し手から人々を守ることだと言った。」

5,600ドルの払い戻しを使用して新しい家の床を交換した退職者であるウェッツェルさんは、彼女の苦情に対する迅速な行動により、彼女は力を与えられたと感じたと言いました。

「銀行がやったことは間違っていることを政府に言ってもらうことは、これが法の支配ではないことを救うことがとても安心でした」と彼女は言いました。