メイシーズ、ギャップ、TJX などの小売業者がストア カードを 4 月にジャックアップ

数十の米国最大手小売業者とその提携銀行が、自社の金利を大幅に引き上げた。 ストアブランドのカード 連邦準備制度理事会の前の数カ月間で最高値を記録 利下げを始めた企業は売上不振が続く中、利益を水増ししようとしたためだ。

少なくとも 50 社（以下を含む） 大きなロット、 ギャップ、 ペトコ、 バーリントン、 メイシーズ そして TJX 企業 — データのレビューによると、2023年9月から2024年9月の間にクレジットカードの年利が増加しました Bankrate.com が収集 それは国内最大手の小売業者100社を調査した。

破産した家庭用品チェーンのビッグ・ロッツは、APRを29.99％から35.99％に6ポイント引き上げた。バンクレートが調査した小売業者の中で最大の伸びとなった。ギャップは 2 番目に大きな増加を示し、バナナ リパブリック、アスレタ、オールド ネイビー、およびその名を冠したカードで 5% ポイントの増加となりました。ペトコは4.5ポイント増で3位となった。

大きなロット、 アカデミースポーツバーリントン、マイケルズ、ペトコは、Bankrateが追跡している企業の中で最も高いAPRを持っていることで並んでおり、9月時点で35.99％という驚異的な数字となっている。

バンクレートのシニア業界アナリスト、テッド・ロスマン氏はCNBCに対し、「2022年と2023年にFRBから確認された利上げサイクルまでは、30％はほとんどのクレジットカードが越えようとしない閾値だった」と語った。 「しかし、ここ数年、金利は高値からさらに上昇しました。FRBが金利を5.4分の1ポイント引き上げたため、突然、29.99％が上限ではなくなりました。今では、これらの店ではそれが非常に一般的であることがわかります」カードに 30% 以上チャージしてください。」

しかし、金融政策だけが年利を押し上げているわけではありません。 FRBが9月に利下げサイクルを開始する直前、多くの小売業者と提携銀行は、独自の金利を決定するフェデラル・ファンド金利が引き下げられた際に、利益を守るためにストアカードの金利を引き上げた。

現在、ストア カードの平均金利は 過去最高 ホリデー ショッピング シーズンの直前、ほとんどの消費者がストア カードにサインアップする時期です。として クレジットカードの借金 新高値に達し、 滞納が発生した ロスマン氏は消費者に対し、2011年以来見られなかった水準を警告した。 よく考えてください サインアップする前に。

「このホリデーシーズンにこれらのいずれかを勧められたら、本当に一呼吸おいてください。天秤を持ち歩くつもりなら、私はノーと答えるでしょう」とロスマン氏は言いました。 「すぐに返済して特典を受け取れば、それはそれでうまくいきます。しかし、これらのカードに登録したものの、自分が何を得ているのかさえ理解していない人がいるとよく聞きます。」

それが、ミシガン州の中小企業経営者ジャスミン・マセニーさん（35歳）が、初めて小売用クレジットカードにサインアップしたときに起こったことだ。 ノードストローム 彼女は 18 歳のクリスマス直前に、5,000 ドルの限度額を与えられましたが、すぐに限度額を上限に達し、愛する人への派手なプレゼントや自分用の新しい服に散財しました。

「私は気が狂いました。すべてを買いました。まったく知りませんでした。ああ、これは返済しなければなりません、ハニー、手数料も請求されることになります。それで最終的にはその口座を滞納することになりました」とマセニー氏は回想した。インタビュー。 「それは私に嵐のような問題を引き起こしました。」

ノードストローム社でのマシーニーさんの借金は最終的に取り立てられることになり、その結果、彼女の信用を回復するのに何年もかかりました。

「これは彼らの貪欲さが彼らにどのような影響を与えているかを示している」とマセニー氏は記録的な高金利について語った。 「彼らはあなたを騙し、このカードを取得すると 40% オフになると言いました。それで、最終的に残高が残ってしまったらどうなりますか? そうですね、その 40% を返済し、さらに一部を支払っただけです。」

財務責任者のエイドリアン・ミッチェル氏はアナリストとの電話会談で、同社は5月に「ポートフォリオ内の残高増加による利益分配率が予想を上回ったため」とクレジットカード収益の通年の見通しを引き上げたと述べた。 8月にミッチェル氏は、消費者は維持していると述べた。 クレジットカードの残高 その結果、収益は「予想よりも少しだけ良くなった」という。

メイシーズ、ノードストローム、TJXなど一部の小売業者はその後、連邦準備理事会が9月に実施した0.5％ポイントの引き下げをカード会員に転嫁した。それでも、APRは過去最高を記録しており、1年前と比べて2～2.25パーセントポイント高い水準にある。

消費者にとっては悪いことかもしれないが、ウォール街にとっては歓迎すべきニュースだ。ストア カードはかつてほど普及していないため、小売業者はまだ抱えている顧客からさらに利益を得る必要があります。

によると、プライベートブランドカードの新規口座開設は過去8年間のうち7年間で減少している。 エクイファックス。多くの買い物客、特に若い人は、今買って後で支払うなどのサービスを選択しています。

クレジットカードの延滞が2011年以来最高レベルにあることを考えると、通常は簡単に取得できるカードの金利が上昇しているのは当然です。しかし、7月末の時点で、サブプライムクレジットを持つ消費者に発行されたプライベートブランドカードはわずか14％だった。さらに、10月のEquifaxのレポートによると、新規口座の半数以上は信用スコアが700以上の人々に属していた。

さらに、小売業者は信用度の低い顧客に対して選択的に金利を引き上げたわけではありません。メイシーズの顧客であるブライアン・ロビンのように信用スコアが高い企業でも、より高い金利を課せられていた。

「私が彼らのカードの支払いを怠ったことがなく、常に最低額以上を支払っていることを考えると、これは完全に常識外れであり、完全に不当なものです。」と59歳の一般人、ロビンは言う南カリフォルニアの関係専門家は、メイシーズの年利引き上げの決定についてこう語った。

「私の信用スコアは 744 なので、私が債務不履行のリスクがあるというわけではありません。そのせいで、メイシーズでの買い物にあまり興味がなくなりました。つまり、ちょっと考えてみましょう。なぜメイシーズで買い物をしたいと思うのでしょうか？」高利貸しの金利を請求するところはどこですか？」

— CNBC の Stephanie Landsman による追加レポート。