ミシシッピ川沿いの町が災害対応に役立つ新しい保険モデルを試験導入

この記事はもともとセントルイス公共ラジオによって出版されました。

投票日の早朝、セントルイス地域の高速道路が水没した。数日間にわたって激しい嵐がミズーリ州を襲い、11月としては記録的な雨量となる6インチから10インチの雨が降った。

鉄砲水により、州道から車が流された高齢の投票所職員２人を含む少なくとも５人が死亡した。

ミシシッピ川沿いの市長たちは、激化する暴風雨と洪水が地域社会に大混乱をもたらすのを長年見守ってきた。

イリノイ州グラフトンを例に挙げると、投票日の鉄砲水は免れたものの、7月の大雨で16万ドルから17万ドルの損害を被った。町の主要交差点は丸太や瓦礫で塞がれ、嵐で水道管が吹き飛ばされ、通りは修復が必要となった。

しかし、グラフトンさんは連邦災害宣言を受けておらず、連邦緊急事態管理庁（FEMA）からの支援を受ける資格もなかった。その代わりに、公共事業省の年間予算を通じて道路と水道の修理費を支払った。その結果、市は今年度、計画していた除雪用トラックの新規購入ができなくなった。

「これが意味するのは、私たちがもう一年を足を引きずりながら、車を動かし続けるということだ」と、人口約600人の川沿いの小さな都市の年間予算120万ドルを監督するグラフトン市長のマイケル・モロー氏は語った。

河川コミュニティは繰り返し損失に見舞われました。しかし、連邦災害資金の支払いには数週間、数か月、場合によっては数年かかる場合があります。従来の保険プログラムは財産に関連付けられており、支払いには損失証明が必要であり、組み立てに手間がかかり、時間がかかる場合があります。

そこでこの秋、ミシシッピ川都市都市構想（MRCTI）は、川沿いの町の復興をより効果的に支援できることを期待して、新しい保険の試験運用を発表した。

ミシシッピ川流域の主要10州に沿った105都市を代表するMRCTIは、ドイツの多国籍保険会社ミュンヘン再保険と協力してこの保険商品を開発している。

結果として得られるパイロットでは、洪水などの自然災害後の緊急対応に迅速に資金を提供するように設計された、パラメトリック保険と呼ばれる新しいタイプの保険プールをテストする予定です。

新しい「パラメトリック」保険契約の有用性を試験的にテストします

第5次国家気候評価は、米国議会と大統領向けに4年ごとに作成され、気候変動に伴う影響、リスク、脆弱性の説明に役立つ科学的報告書であるが、激化する降雨と洪水の原因は人為的気候変動である可能性が高いとされている。変化する地球規模の気候。

2019年、盆地のコミュニティでは、ミシシッピ川、ミズーリ川、アーカンソー川にまたがる数か月にわたる洪水が発生した。米国海洋大気局によると、報告された損失は少なくとも17の州で総額約250億ドルに上るという。

Nature’s Communications Earth & Environment誌に掲載された研究結果によると、米国中部が新たな鉄砲水ホットスポットとして浮上している。ホットスポットとしての新たな役割により、より多くの災害被害が発生し、それに対処する保険の必要性が生じています。

従来の賠償保険では、被保険者の所有者が証拠を収集し、暴風雨前の文書を提示することで具体的な損失を証明する必要がありますが、パラメトリック保険は、風速や川の高さなどの合意された「トリガー」が一定のレベルに達すると、すぐに支払いが行われます。

ミュンヘン再保険は、MRCTI のパイロット事業に対して、米国地質調査所の流域データを使用して、川沿いの洪水の深さを測定するのに最適なゲージを決定することを提案しました。川の氾濫が一定の深さに達すると、支払いが開始されます。

気候変動への適応に焦点を当てた非営利団体「Climate Resilience for All」の最高経営責任者であるキャシー・ボーマン・マクロード氏は、そのきっかけを正しく掴むことが重要であると述べた。

「特定の場所にトリガーを設定する方法とその理由を十分に理解する必要があります」と彼女は言いました。 「製品とは何か、どのように機能するか、トリガーは何であるべきかについて、全員が同じ認識を持てるようにするには、多くの関与が必要です。」

ミュンヘン再保険の試験プログラムの目標は、パラメトリック保険支払いポリシーが現在の保険市場状況でどのように機能するのか、また迅速な支払いが洪水直後の都市の災害対応をどのように支援できるのかをリアルタイムで実証することです。

まず、ミュンヘン再保険は、猛暑や干ばつなどの複数の危険が後から追加される可能性があることを理解した上で、洪水という1つの危険に対する保険契約のモックアップを作成する予定である、とMRCTIのエグゼクティブディレクター、コリン・ウェレンカンプ氏は述べた。 11月6日付けで、ミズーリ州第105地区の新たな州議員に選出された。

モックアップでは、川沿いのさまざまな規模の都市で利用できるさまざまな保険料コストと理論上の支払いオプションが計算されます。しかし、試験運用には一銭も都市に費用がかからず、試験運用が実施に移るまでは何も支払われない。パイロット版と最終的な製品は開発の初期段階にあるため、最終的にどの企業が費用を負担するのかは不明だ。

ミュンヘン再保険が実施に移ると、各都市政府が政策を保持し、支払いを受け取ることになる。ウェレンカンプ氏は、健全で機能するミシシッピ川の水文学に依存している大企業にプレミアムを受け取るよう説得したいと考えていると述べた。

迅速な支払いで都市の負担が軽減される可能性がある

「災害発生後の最初の 24 ～ 72 時間は、ほんのわずかなお金で非常に多くのことを助けることができます」とウェレンカンプ氏は語った。 「私たちはその時間を避難と、その後のさらなる被害から人々を遠ざけるために使います。」

しかし、最初の緊急対応が終わってすぐに、自治体は長期的な清掃と修復のための資金を探し始めます。現在のパラダイムの下では、その資金を利用するのは難しい可能性があります。

2019年春、ミシシッピ川の大洪水により、グラフトンを含む多くのコミュニティが浸水し、ダウンタウンが部分的に閉鎖され、人々は避難を余儀なくされた。

トランプ政権は洪水が引いてから数カ月後の同年9月まで大規模災害を宣言しなかった。モロー氏によると、連邦政府の資金がグラフトンに届くまでには2022年までかかったという。

「前政権はあの洪水を経験しました」とモロー氏は語った。 「私は今市長で、何年も前に彼らが投じた資金の一部を受け取っていました。」

その待ち時間は都市の財政、特にグラフトンのような小規模な都市にストレスを与えるとモロー氏は付け加えた。

従来の保険も必ずしも役に立ちません。グラフトン市には洪水政策があるが、それは市が所有する土地のみを対象としている。地域住民や企業は独自に洪水対策を講じる必要がある。多くの洪水保険契約を引き受けている国家洪水保険プログラム (NFIP) には、さまざまな補償範囲の制限があります。たとえば、NFIP は道路や下水インフラをカバーしていません。

また、この保険は特定の建物やその内容物など、特定の損害を補償するものであるため、小切手を発行する前に紛失の証明も必要となります。この「証拠」を文書化するのに数日かかり、処理にも時間がかかるため、地方自治体が迅速に修理を開始できるのが遅れます。嵐前の適切な文書がなければ、被害を証明することがほぼ不可能になる場合があります。

パラメトリック保険 – 測定可能なトリガーで機能し、文書化可能な損失に結び付けられない – は、プロセスを容易にする可能性があります。

ミシシッピ川の源流から河口までの都市がこの政策に賛同し、個々のコミュニティが直面するリスクを分散するプールを生み出す可能性がある。

「すべての都市が毎年洪水に見舞われるわけではないが、洪水は川の少なくとも一部のセクションに影響を与えるだろう」と米国ミュンヘン再保険の気候洞察・顧問責任者ラグヴィール・ヴィヌコル氏は述べた。

同氏は、保険プールは町を破滅のリスクから守り、よりタイムリーな支払いによりインフラへの迅速な再投資を通じて町の回復力を高めるだろうと付け加えた。

ミシシッピデルタおよびそれ以降のパラメトリック保険

河川の洪水の場合、この種の保険リスクプールは新たな領域であるとヴィヌコル氏は述べた。気候リスクがより深刻になる中、保険業界は多くのコミュニティと協力して、進化するニーズに対応していると同氏は述べた。

パラメトリック保険はまだ発展途上ですが、ヴィヌコル社の初期の例の 1 つがカリブ海大災害リスク保険ファシリティ (CCRIF) です。

CCRIFは、毎年ハリケーンのリスクに直面しているカリブ海諸国のリスクをプールしている。リスクをプールすることで、各島は個別の保険に加入した場合よりも大きな支払いを受け取ることができます。

ハリケーン ベリルがカリアク島とプチ マルティニーク島の建物と農業の 90% を破壊してからわずか 14 日後の 7 月、グレナダ政府は災害復旧資金として CCRIF から初めての給付金を受け取りました。

この熱帯低気圧政策によりグレナダに支払われた金額は 4,200 万ドル以上で、CCRIF からの 1 回の支払額としては 2007 年の創設以来最大です。

ヴィヌコル氏は、ミシシッピ川流域において、この種の共有リスクプールを適用して、内陸洪水の危険にさらされている都市に保険を適用したいと考えている。

「引き金も危険も異なりますが、コンセプトは同じです」とヴィヌコル氏は言う。

ミシシッピ川の終点近くに位置するニューオーリンズは、異常気象による壊滅的な影響に無縁ではありません。 NOLA 公立学校など、いくつかの市営教育機関は、重要なインフラを保護するためにパラメトリック保険に加入しています。

これらの政策の最初の試練の一つは、ハリケーン・フランシーンの高潮、雨、風がルイジアナ州南部を襲った9月に起こった。

しかし、NOLA公立学校はスイス再保険との契約からの支払いを受けていなかった。

風速は高かったものの、政策の基準となる1分間に時速160マイルを超えるほどの速さではなかった。

ニューオーリンズは、ミネアポリスなどの盆地上部の都市よりも、名前付き暴風雨による深刻な損失を繰り返し経験する可能性が高いため、政策が正式に展開されればメキシコ湾岸に近い都市は最終的により高い保険料を支払うことになる可能性があるとウェレンカンプ氏は述べた。 MRCTI。

ウェレンカンプ氏は、より多くの危険や低レベルの災害を補償することを選択した都市は、より頻繁な支払いにつながる可能性があるため、より高い保険料を支払う可能性があると述べた。最終的には、グラフトンの7月の洪水やセントルイスの選挙日の暴風雨などの費用を地方自治体が負担することになる可能性もある。

マクロード氏は、地域社会はパラメトリック保険からの支払いをそれほど頻繁に期待すべきではないと主張する。 「製品の性質上、そうすべきではありません」 [pay every year]」と彼女は言いました。 「保険は最悪の事態に備えるものです。」

ミュンヘン再保険は、パラメトリック保険は従来の保険契約を置き換えるのではなく、補完するのが最適であるとアドバイスしています。しかし、同社関係者らは、気象現象がより極端になるにつれて、これらの新しい保険は保険がリスク状況の変化に適応する機会を提供すると信じている。

より迅速な災害対応を促進する可能性があるにもかかわらず、パラメトリック保険は特効薬ではないと、Climate Resilience for Allのマクロード氏は述べた。

彼女にとって最善の解決策は、気候変動による潜在的なリスクを軽減することです。

「全体像として、これは気候変動のリスクに資金を供給し、管理する上で非常に重要なツールであり、私たちはあらゆるツールを必要としている」と彼女は述べた。

しかしマクロード氏は、いかなる新たな金融手段よりも最も効果的な金融ステップは、気候変動の根本原因に対処し、湿地のようなより多くの自然保護を構築、あるいは再構築することだ、と述べた。

「リスクを軽減しなければならない [or] それに保険をかける余裕はないでしょう」と彼女は言いました。 「このようなことが起こると分かっていても保険にはなりません。」

レンズのマルタ・ジューソンはこの記事に報道を寄稿した。

この物語は ミシシッピ川流域農業およびウォーターデスク、に拠点を置く独立した報告ネットワーク。 ミズーリ大学。開示：デスクとMRCTIは両方ともウォルトン家族財団から資金提供を受けています。独立した報告ネットワークをサポートする 寄付。

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