マーベリックは組み込み型ファイナンスが成長を牽引すると語る

金融商品とサービスのデジタルエコシステムへの統合 変化している 商業。

「テクノロジーの進歩と、企業が業務を遂行するために依存しているプラットフォームにより、企業は顧客基盤にさらなる価値を与えるために金融商品を統合しようとしています。」 ベン・グリーファー COO の マーベリックペイメントは、PYMNTS の「決済業界の今後」シリーズでこう語った。

「その反面、最終的には収益の増加につながります」と彼は付け加えた。

歴史的に、非金融プラットフォームやアプリケーションは、複雑なことから決済、銀行商品、融資を避け、金融サービスへの進出を躊躇していましたが、ターンキーテクノロジーの進歩により、こうした障壁は減少しました。

「組み込み型金融」という用語には、販売時点におけるローンの提供から、商品購入プロセスにおける保険の提供まで、あらゆるものが含まれます。目標は、顧客がプラットフォームを離れることなくこれらのサービスにアクセスできる、よりシームレスで便利な体験を創出することです。 すでに使用している。

電子商取引とそれ以降の分野における組み込み金融

企業が日常業務に頼っている顧客関係管理（CRM）システムやショッピングカートプラットフォームなどのプラットフォームは、 今では 金融商品を提供します。この統合により、グリーファー氏の言葉を借りれば「粘着性要因」が促進され、顧客の忠誠心と維持力が高まります。

同氏は、組み込み型金融モデルにより、企業は消費習慣やチャージバック履歴など、顧客の行動に関するデータを収集することもできると指摘した。このデータは、カスタマイズされたローン提案やカスタマイズされた保険プランなど、パーソナライズされた金融商品やサービスを提供するために使用できる。

このデータを活用することで、企業は顧客のニーズをより深く理解し、より適切でタイムリーな金融ソリューションを提供できるようになります。このパーソナライゼーションにより、顧客満足度が向上するだけでなく、顧客がこれらのサービスを利用する可能性も高まります。

そして 商人にとって、 の統合 組み込み型ファイナンスは、特にカード非提示型電子商取引セクターにおいて、有利な機会をもたらします。

Griefer 氏によると、サブスクリプション管理、e コマース Web サイト、および同様のサービスに重点を置くプラットフォームは、詐欺防止、チャージバック管理、支払い処理などの金融商品の提供を目指しています。これらの統合を成功させる鍵は、高い採用率を達成するために不可欠な、スムーズなオンボーディング プロセスにあります。

採用動向と今後の方向性

組み込みファイナンスの採用はさまざまですが、決済、融資、一般的な銀行商品が最も普及しています。Griefer 氏は、採用はプラットフォームのエンドユーザーの特定のニーズによって決まることが多いと説明しました。たとえば、企業間 (B2B) プラットフォームでは商用カードの発行で採用が増える可能性がありますが、e コマース プラットフォームでは決済と詐欺防止に重点が置かれる可能性があります。

組み込み型金融ソリューションを検討している企業にとって、スケーラビリティは重要な懸念事項です。Griefer氏は、これらのソリューションはMaverick Paymentsなどの既存の決済処理業者のインフラストラクチャとテクノロジーを活用しており、非常にスケーラブルであると強調しました。このアプローチにより、企業はホワイトラベルの決済システムを構築できます。 それによって 関連する諸経費をかけずに、堅牢なコンプライアンスと規制の枠組みの恩恵を受けることができます。

「これは極めて拡張性が高いです」とグリーファー氏は言う。「企業は支払いとコンプライアンスのために当社のインフラに依存しながら、コアサービスに集中できるからです。」

組み込み型金融に対する市場の感情は前向きです。企業がそのメリットについて理解を深めるにつれて、こうしたソリューションの統合に対する関心が高まっています。SaaS (Software-as-a-Service) の世界のプラットフォームは、従来の決済のバックグラウンドを持っていないかもしれませんが、コア製品を補完する金融サービスを提供する価値を認識していると、Griefer 氏は説明します。

そのため、組み込み型金融が進化し続けるにつれて、金融サービスが非金融プラットフォームにさらに統合されるとグリファー氏は予測している。「企業がより多くのツールやサービスをすぐに利用できるようにする必要がある」と同氏は述べ、給与計算やより高度な銀行サービスなどの分野への拡大の可能性を指摘した。この傾向は、企業が 提供する さまざまな財務および運用ニーズに対応できる統合システムで、顧客に包括的なソリューションを提供します。