マネートーク: 私の信用スコアは本当に 20 ドルを超えると損なわれる可能性がありますか?

親愛なるリズ: 私は長年にわたって大きな信用を得てきました。 昨年末、私はクレジット カードの 1 つからの 20 ドルの支払いをどういうわけか見逃してしまいました。 私のスコアは約 815 から 765 に 50 ポイント以上下がりました。私はすぐに 20 ドルを支払い、発行者に連絡しました。 彼らは、支払いの滞納を報告することが法律で義務付けられていると言いましたが、それは事実ではないことが分かりました。 私は彼らと一緒に行ったり来たりしましたが、彼らは何も助けてくれませんでした。 信用調査機関の1つに問い合わせをしましたが、発行者の協力がなければ何もできないと言われました。 私は発行会社のオフィスの誰かと話をしましたが、彼はまったく気にしませんでした。 私の信用に対するこの打撃は7年間、そして全部で20ドル以上続く可能性があることが判明しました。 私は毎年クレジットカードに数千ドルを請求し、残高を毎月支払います。 私の信用を以前のレベルに戻すために他にできることはありますか?

答え： 連邦公正信用報告法は、債権者に正確な情報を信用調査機関に報告することを義務付けています。 しかし、発行者に「善意」の手紙を書くことで、うっかり支払いが遅れた場合にその支払いを取り消してもらうことができたという人もいます。 これらの手紙では何が起こったのかを説明し、顧客のこれまでの期限内支払いの記録を強調し、信用報告書から一度限りの支払いを削除することで発行者に好意を示すよう丁重に要求しています。

発行会社にはリクエストを承諾する義務はなく、承諾しないと断言する人もいます。 しかし、試してみて損はありません。

この出来事をきっかけに、クレジットカードの支払い方法を見直すこともできます。 少なくとも最低支払額をカバーするように自動支払いを設定すると、このようなことが二度と起こらなくなります。 クレジットの利用状況にも注意してください。 利用限度額の 10% 以下を目指してください。 料金をそのレベル以下に抑えることが難しい場合は、残高を低く抑えるために毎月複数回の支払いを行うことを検討してください。

クレジット スコアが予期せず低下したのは痛手でしたが、良いニュースとしては、依然として素晴らしいスコアが残っているということです。 この見落としがあなたの経済生活に永続的な影響を与える可能性は低いです。 そして、責任を持ってクレジットを使い続けると、時間の経過とともにスコアが向上します。

複雑なマンションの質問

親愛なるリズ: 最近、コンドミニアムの贈与に関する質問に回答しました。 あなたの答えの最初の部分を理解しました：贈り物を受け取った人が過去5年間のうち2年間マンションに住んでいた場合、キャピタルゲインのリスクはありません。 あなたの答えの後半部分は私には少しわかりにくいです。 あなたは、「ただし、彼女の課税対象となる利益は、その不動産に対するあなたの課税基準に基づいて計算されます。つまり、基本的にあなたが住宅に支払った金額に、適格な改善を加えたものです。」と書きました。 それでは、母が私にコンドミニアムを贈り、40 年前に 5 万ドル支払ったのに、そのコンドミニアムが現在 25 万ドルで販売されている場合、私のキャピタルゲインはいくらになるでしょうか? 話を単純にするために、資本の改善やその他の要因はないと仮定します。

答え： 過去 5 年間のうち 2 年間住宅に住んで所有していたからといって、キャピタルゲインのリスクがなくなるわけではありません。 その代わり、住宅売却益を最大25万ドルまで収入から除外する権利がある。

あなたが説明したケースでは、課税対象となる可能性のあるキャピタルゲインは 200,000 ドルになります。 これは、販売価格の 25 万ドルから、母親の課税標準 (現在はあなたの課税標準となります) の 5 万ドルを引いた額です。

過去 5 年間のうち少なくとも 2 年間、その住宅を所有し住んでいた場合、除外により利益が相殺される以上、住宅の売却は課税されません。 2 年間の期限を過ぎた場合でも、仕事や健康上の理由による転居など、特定の状況下では部分的に免除を受けることができます。 詳細については、IRS Publication 523「Selling Your Home」を参照してください。

認定ファイナンシャル プランナー® のリズ ウェストンは、NerdWallet の個人金融コラムニストです。 質問は、3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 に送信するか、次の「連絡先」フォームを使用して送信できます。 asklizweston.com。