ビル・ライオンズによって| 2025年2月20日に公開
キーテイクアウト
- ホームエクイティローンとHELOCの要件は貸し手によって異なりますが、いくつかの一般的な基準が存在します。ほとんどのヘロア/ヘロックの貸し手は、最低640のクレジットスコアを必要とし、ローンを出した後、少なくとも10〜20％の株式を自宅で維持してほしい。
- ヘローンまたはヘロックの資格を得るには、安定した収入と50％以下の負債と収入の比率が必要です。
- キャッシュアウトの借り換えや個人ローンなどの代替オプションは、ホームエクイティローンの承認の要件を満たしていない場合に検討する価値があります。
ホームエクイティローンとヘロックはどのように機能しますか？
特定の要件に飛び込む前に、これらの貸出オプションがどのように機能するかを理解することが重要です。ホームエクイティローンは、最初の住宅ローンと同様に機能し、固定された毎月の分割払いで返済される一時金を提供します。唯一の違いは、最初の住宅ローンを使用して家の購入にのみ使用できますが、ホームエクイティローンを何でも使用できることです。ヘローンは、固定金利と予測可能な支払いを伴う2番目の住宅ローンです。
逆に、ホームエクイティのクレジットライン（HELOC）を取得すると、通常10年間、必要に応じて必要に応じて引き出すことができるクレジットラインにアクセスできます。まだ2番目の住宅ローンですが、必要なものを借りて、使用した金額のみで利息を支払うことができるため、従来のホームエクイティローンよりも柔軟です。
HelocとHome Equity Loanの主な違いは、あなたがお金を受け取って返済する方法にかかっています。固定金利のHELOCを使用すると、一貫した支払いの安定性を得ることができますが、標準のHELOCには通常、時間の経過とともに変化する可能性のある変動レートがあります。
ホームエクイティローンとHELOCローンの両方を使用すると、債務整理、学校費用、住宅修理、または考えられるものなど、あらゆるものに資金を使用できます。
ホームエクイティローンとHELOC要件
ホームエクイティローンを申請する場合でも、Helocローンの要件を探索する場合でも、貸し手はいくつかの重要な要因を評価して適格性を判断します。ホームエクイティローンとホームエクイティの信用要件は、どちらもあなたの家によって確保されているため、本質的に同じです。予選について知っておくべきことは次のとおりです。
クレジットスコア要件
グリフィンの資金調達は、640という低いクレジットスコアで借り手を承認する場合があります。ローンを使用して投資不動産の公平性を活用する場合、少なくとも680のより高いスコアが必要です。より良い住宅ローンレートの資格を得るのに役立ちます。つまり、あなたはあなたのローンの存続期間にわたって利息が少ないことを意味します。
あなたのクレジットがあなたが望む場所ではない場合、あなたはそれを適用する前にそれを改善するための手順を取ることができます。数ヶ月の肯定的な信用活動でさえ、あなたのスコアに違いをもたらし、より良い料金の資格を得るのに役立つ可能性があります。
ホームエクイティ額
タップ可能なエクイティは、あなたがホームエクイティローンの資格があるかどうか、そしてあなたが借りることができる合計金額を決定します。ほとんどの貸し手は、ローンを出した後、あなたの家の10〜20％の株式を維持する必要があります。つまり、あなたの家が400,000ドルの価値がある場合、借入後に少なくとも40,000ドルから80,000ドルの株式を維持する必要があります。
近年、多くの地域で家の価値の上昇により、住宅所有者の利用可能な公平性が高まっています。実際、アメリカ人は現在、さらに多くのことをしています 32兆ドルのホームエクイティ、史上最高です。これは、その資本を活用して現金にアクセスする機会がたくさんあることを意味します。
あなたの家の現在の価値または利用可能な株式がわからない場合は、オンライン見積もりから始めて、申請プロセス中に専門的な評価を得ることができます。市場の状況と住宅の改善は、あなたの家の価値と利用可能な公平に影響を与える可能性があることに留意してください。
DTI比
あなたの債務と収入（DTI）の比率は、ホームエクイティローンの資格を得るために50％に達することがあります。これは、現在の住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、クレジットカード、新しいホームエクイティローンの支払いなど、毎月の総債務支払いが、総収入の50％を超えることができないことを意味します。たとえば、税金の前に月額8,000ドルを稼ぐ場合、毎月の総債務支払いは4,000ドル以下でなければなりません。
適用する前に、現在のDTI比を計算して、どこに立っているかを確認します。比率が高すぎる場合は、既存の負債を返済したり、ヘロアンまたはヘロックを申請する前に収入を増やす方法を見つけたりすることでそれを下げることができるかもしれません。一部の借り手は、ホームエクイティローンで高利益クレジットカードを返済することを選択します。
雇用と収入
ローンを返済するのに十分な安定した収入があることを証明する必要があります。貸し手は通常、見たいです：
- 少なくとも2年間の一貫した雇用
- 信頼できる収入源
- 過去2年間の納税申告書とW-2
- 最近の給与スタブ
自営業者、ビジネスを所有している、または退職している場合でも、ホームエクイティローンの資格を得ることができます。 Griffin Fundingは、収入を検証する代替方法を検討する無視のホームエクイティローンのような柔軟なオプションを提供します。これらのローンプログラムは、非伝統的な収入源がある場合、または標準的な文書を提供しないことを好む場合に特に役立ちます。
プロパティ評価
ヘロアンまたはヘロックローンの資格を得るには、貸し手はあなたの家がどれだけの価値があるかを判断する必要があります。これにより、貸し手は利用可能な株式を計算し、ローンと価値の比率を決定するのに役立ちます。ほとんどの貸し手は、アプリケーションの進捗状況の一環として、あなたのために評価を手配します。通常、評価料は閉鎖費用に含まれています。
あなたの家の評価された価値が高いほど、あなたはより多くの資格を得るかもしれません。評価が正確であることを確認するために、あなたの家が十分に維持されていることを確認し、事前に小さな修理を行うことを検討してください。これらがその価値に影響を与える可能性があるため、あなたがプロパティに対して行った大幅な改善の記録を保持します。
ホームエクイティローンの代替
ホームエクイティローンの要件を満たしていないが、それでも現金へのアクセスが必要な場合は、検討する価値のある選択肢がいくつかあります。
- キャッシュアウトの借り換え： ヘロアンやヘロックの資格がないが、それでも自宅の価値を利用したい場合は、キャッシュアウトオプションで住宅ローンを借り換えることを選択できます。セカンドモーゲージであるヘロアンやヘロックとは異なり、このローンは現在の住宅ローンをより大きな住宅ローンに置き換え、現金の違いをもたらします。現在の住宅ローンよりも低い金利を確保できる場合、キャッシュアウトの借り換えは特に役立ちます。ただし、たとえそうでない場合でも、債務を統合したり、低金利と単一の毎月の支払いで大規模な費用を支払う必要がある場合は、それが理にかなっているかもしれません。
- 個人ローン： 彼らは通常、より高い金利を備えていますが、個人ローンはあなたの家を担保として使用する必要はありません。あなたがより少ない量を必要とするか、あなたの家を危険にさらすことを避けたいならば、それらは良い選択肢かもしれません。
- リバースモーゲージ： これらのローンは、62歳以上の住宅所有者のみが利用できます。リバースモーゲージは、毎月の支払いなしで家庭資本へのアクセスを提供します。ただし、このオプションには、独自の特定の要件と考慮事項があります。
ホームエクイティローンの要件を満たしているかどうかを確認してください
グリフィンの資金は、申請プロセスを理解し、ナビゲートするのに役立つためにここにあります。経験豊富な住宅ローンの専門家は、ホームエクイティローンまたはHELOC要件を紹介し、ニーズに最適なオプションを選択するのに役立ちます。
また、住宅ローンのオプションを簡単に確認できる無料のツールも提供しています。 Griffin Goldアプリは、適格性を確認し、さまざまなホームエクイティソリューションを比較するのに役立ちます。当社のプラットフォームは、申請プロセスを合理化し、資格を得るために必要なものを正確に理解するのに役立ちます。
あなたに最適なローンを見つけてください。今日は手を差し伸べる！
よくある質問
ホームエクイティローンを取得することからあなたが失格となるものは何ですか？ 
ホームエクイティローンの要件を満たしていないことは、ホームエクイティローンを取得することを許可する可能性があります。一般的な失格には、株式不足、低クレジットスコア、高DTI比率、または不安定な収入が含まれます。現在の住宅ローンに対する最近の破産、差し押さえ、または遅い支払いも承認を防ぐことができます。
ホームエクイティローンを取得するのは難しいですか？
基本的な要件を満たしている場合、ホームエクイティローンの承認を得ることは必ずしも難しいわけではありません。最終的に、このプロセスは、最初に住宅ローンを取り出したときと同じになります。申請書を提出し、ドキュメントを提供し、自宅を評価する必要があります。
各ステップを通してあなたを導くことができる経験豊富な住宅ローンの貸し手と協力すると、プロセス全体がよりスムーズになります。従来のホームエクイティローンとHELOCに加えて、代替所得検証方法を備えた自営業のホームエクイティローンも提供しています。
ホームエクイティローンでいくら借りることができますか？
借りられる金額は、家の価値、既存の住宅ローン残高、クレジットスコア、収入に依存します。ほとんどの貸し手は、あなたの家の価値の最大80〜90％を現在の住宅ローンの残高から借りることができます。
たとえば、あなたの家は800,000ドルの価値があり、住宅ローンで40万ドルを借りている場合、320,000ドル以上を借りることができるかもしれません。
ビル・ライオンズ
ビル・ライオンズは、グリフィン・ファンディングの創設者、CEO、社長です。 2013年に設立されたGriffin Fundingは、5つ星のサービスをクライアントに提供することに焦点を当てた全国のブティック住宅ローン貸し手です。ライオンズ氏は、住宅ローンビジネスで22年の経験があります。ライオンズは、不動産ファイナンスの業界リーダーであり専門家と見なされています。 Lyonsは、Forbes、Inc。、Wall Street Journal、Housingwireなどで紹介されています。住宅ローン銀行協会のメンバーとして、リヨンはグリフィンのクライアントに最も価値を提供するために、業界の重要な変化に追いつくことができます。ライオンズのリーダーシップの下で、グリフィンの資金は、5000人の最も急成長している企業が10年間のビジネスで5回リストしました。
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