ビザとマスターカード、クレジットカード手数料を巡り歴史的な和解に達する

ニューヨーク –

ビザとマスターカードは、加盟店のクレジットカードとデビットカードの手数料を制限するために推定300億ドルの和解に達し、その一部は価格引き下げを通じて消費者に還元される可能性が高い。

火曜日に発表された独占禁止法に関する和解案は米国史上最大規模の和解案の一つで、裁判所の承認を得られれば、2005年に始まった全米規模の訴訟の大半の訴訟が解決されることになる。

一部の批評家は、節約は一時的で手数料は高止まりするとして、十分な効果が得られないのではないかと考えている。

加盟店らは長年、買い物客がクレジットカードやデビットカードを使用する際に高額なスワイプ手数料（インターチェンジ手数料）を請求し、顧客をより安価な支払い手段に誘導することを「アンチステアリング」ルールによって禁止しているとして、ビザとマスターカードを非難してきた。

スワイプ手数料には、通常、少額の固定手数料と総販売額の一定の割合が含まれており、Bankrate.com によると、取引ごとに平均約 1.5% ～ 3.5% となります。

和解案では、ビザとマスターカードはスワイプレートを３年間少なくとも４ベーシスポイント（０．０４％ポイント）引き下げ、５年間は現在の平均より７ベーシスポイント低い平均レートを確保することになる。

両カードネットワークは、レートに5年間の上限を設け、アンチステアリング条項を撤廃することにも合意した。

加盟店は割引を提供したり、交換手数料が高いカードに追加料金を課したりする裁量が広がる。

多くの顧客は、チェックアウト時に現金ではなくカードを使用してより多く支払うことになるとすでに警告しています。

裁判所文書によると、手数料のロールバックと上限だけで297億9,000万米ドル相当となり、ビザは決済加盟店の90％以上が中小企業だと推定している。

ビザとマスターカードは和解合意における不正行為を否定した。

ビザの北米社長キム・ローレンス氏は別の声明で、この協定は中小企業が特定した「真の課題」に対処していると述べ、マスターカードの法務顧問ロブ・ベアード氏は、協定が企業に「実質的な確実性」を与えると述べた。

ビザの株価は０．２％安で取引を終え、マスターカードは０．２％上昇した。

反対が予想される

この和解は、マンハッタンの連邦控訴裁判所が、約1,200万の加盟店を対象とするビザおよびマスターカードとの56億米ドルの集団訴訟和解を支持した1年後に行われた。

一部の販売業者はこの和解を拒否し、損害賠償を求める個別の訴訟を起こしている。

ジョージタウン大学の法と金融のアダム・レヴィティン教授は電子メールの中で、これらの業者は拘束力を伴うため、火曜日の和解に反対する可能性があると述べた。

レビティン氏は、米国の販売業者は依然として平均219ベーシスポイントのスワイプ手数料を支払うことになるが、これは先進国で最も高いと述べた。

「これが20年近い訴訟の結果だとすれば、今回の和解は米国の小売業者にとって大きな損失となる」と同氏は述べた。

火曜日の和解にはニューヨーク市ブルックリン区のマーゴ・ブロディ連邦地方判事の承認が必要だが、2024年末か2025年初めまでには承認されない可能性が高く、上訴の可能性もある。

全米コンビニエンスストア協会の法務顧問、ダグ・カンター氏はインタビューで「これは販売業者にとって悪い取引だ」と語った。 「非常に小規模かつ一時的な救済策だが、その後はマスターカードとビザが自由に金利を引き上げることになるが、この協定には引き上げを遅らせる仕組みは用意されていない。」

4,200万人以上の米国人を雇用する企業を代表する小売業界リーダー協会は、この和解は綿密な検討が必要だが、「単なるバケツの一滴」に過ぎないと述べた。

譲歩

TDコーウェンのアナリスト、ジャレット・サイバーグ氏は、ウォルマートなどの大手小売業者がチェックアウト時に割引を提供するカードについて大手銀行との契約を打ち切る可能性があるため、小規模銀行や信用組合が反対する可能性があると書いた。

しかし同氏は、加盟店は航空会社やキャッシュバッククレジットカードに追加料金を課すことができるため、この協定はビザ、マスターカード、銀行による「並外れた譲歩」を反映していると述べた。ただし、手数料を節約するよりも販売を完了したいと考える加盟店はほとんどないという。

ノーベル賞受賞者の経済学者で入植者たちに雇われた専門家のジョセフ・スティグリッツ氏は宣誓供述書の中で、入植者らは入植地によって「非常に多額の」節約がもたらされる可能性があると述べた。

スティグリッツ氏は、「販売業者間の競争により、こうしたコスト削減が低価格という形で顧客に還元されることになる」と付け加えた。

原告側の弁護士らによると、ビザとマスターカードは訴訟費用と経費を最大１億７０００万ドル支払うことに同意したという。

米国の上院議員の中には、加盟店が他の決済ネットワークを通じてVisaやMastercardのクレジットカードを処理できるようにする法案「クレジットカード競争法」を推進している人もいる。

ウルフ・リサーチのアナリスト、ダリン・ペラー氏は、火曜日の和解はその努力の「風をいくらか和らげる可能性が高い」と書いた。

この訴訟は、支払いカード交換手数料および販売者割引に関する独占禁止法訴訟、ニューヨーク東部地区連邦地方裁判所、番号 05-md-01720 です。

（ニューヨーク在住ジョナサン・ステンペル記者、野見山千津、アレクサンドラ・ハドソン、ディーパ・バビントン編集）