パートナーが散らばっている間に7人の仕事をしている人はお金の専門家を驚かせます：「私たちは高い生活を送っていますが、私たちは壊れています！」

43歳のフアンは、4歳のときに米国に移住しました。彼には2人の若い兄弟がいて、シングルマザーによって育ちました。シングルマザーは、清掃業界で数十年にわたって週7日働いていました。彼女は退職年齢に近づいていますが、子供を育てるためにすべての収入を費やしたため、1週間ずっと働き続けています。

フアンと彼の家族は、非常に早い段階から深刻な貧困に直面しました。彼の母親は、長年にわたって中流階級の家族の地位に達したことを片手で確実にしましたが、彼らはお金について話しませんでした。そのような世帯で育ったことは、彼が家族と人生の目標を支援するために彼の生涯働く必要があることをフアンに教えました。

彼がティーンエイジャーになる頃には、フアンはギグを始めていましたが、彼が極めて重要な年には良い息子でも兄弟ではなかったことを後悔しています。現在、フアンはお金に関する多くの罪悪感、恐怖、ストレスを感じており、彼がお金と否定的な関係を築いたことを暗示しています。

彼は自分が持っているすべてのものに感謝していますが、より大きく考えることを恐れており、それは彼の貯蓄を稼いだり、貯蓄を増やす能力を制限しています。 3年以上前、フアンは40歳のアンバーに会いましたが、カップルは今や一緒に住んでおり、年齢を考慮して、そのようなわずかな節約と投資で財政を機能させる方法を考えています。

夫婦の資産の内訳

ファイナンシャルアドバイザーおよび億万長者の著者であるラミット・セティとの最近のインタビューで、カップルはカスタマイズされた意識的支出計画で財務状況を詳述しました。

彼らは純資産£76,905を持ち、50,494ポンドの資産、62,393ポンドの投資、22,345ポンドの節約、58,349ポンドの負債を占めています。投資はほぼ等しく分割されていますが、22,345ポンドの貯蓄のうち6,234ポンドしかJuanに属しています。

カップルの合計月収は£8,792であり、アンバーはフリーランスのギグからフアンのほぼ2倍の稼ぎを獲得しています。しかし、彼女の収入は最近、彼女の主要なギグの1つの不安定性のために大幅に低下しました。

Amberには、学生ローンで38,965ポンド、自動車負債が14,027ポンド、クレジットカードの負債が1,558ポンドもあります。残りの負債はフアンに属します。固定費は57％ですが、毎月の債務支払いは2,011ポンドです。彼らは給料の10％、つまり毎月908ポンドを投資し、銀行口座で約7％を節約します。

セティは、彼らの罪のない支出が毎月25％または£2,209であることに驚いた。彼がそれについて尋ねたとき、カップルは彼らが今豊かな生活を送り、休暇に出て、退職目標を犠牲にして人生でより細かいことを経験していることを認めました。

フアンは、仕事をしすぎるには少なすぎます

フアンは、ボクシングジムでパーソナルトレーナー、人事会社のドキュメント翻訳者、プロパティマネージャー、重量挙げジムのトレーナーとしての別の仕事、ロッククライマーのトレーナーとしての2つの仕事（屋内/屋外）としての2つの仕事と一緒に働いていることを明らかにしました。

彼は、これらの多くの仕事を持つことは、財政的な欠点を補うために常に余分なギグを得ることができるという信念のためであると説明しました。フアンは、未来と彼の家族をサポートする方法について強調することを止めることはできません。彼はお金のための良いロールモデルを育て、貯蓄と投資について最近学んだことすべてをアンバーに称賛しました。

しかし、セティは、「パーソナルトレーナー」セクターが高級産業であるにもかかわらず、フアンがクライアントにあまりお金を請求しないのは奇妙だと感じました。彼は、彼が友人を彼らに考えていて、より多くのお金を求めていると感じているので、彼がふさわしいよりも少ないクライアントに請求します。

フアンは自分が貯蓄にはるかに遅れていることを理解していますが、アンバーは彼をより大きく考え、家族の将来のために救う方法を考案することで彼をサポートしています。彼らはフアンの家族のためにロスIRAに毎月155ポンドを寄付します。彼はまた、妹を隔月で経済的にサポートしています。

アンバーには彼女のユニークな財政的問題があります

アンバーは以前に結婚していた。彼は彼女が離婚から抜け出している間にフアンに会いました。彼女は母親が他の場所に住んでいたので、主にハワイで父親と一緒に育ちました。彼女の父親は勤勉で、2つの仕事をしていました。彼らは非常に単純に住んでいて、彼女のお父さんは最終的に自分の家を買うのに十分救いました。アンバーは、彼女が大学に行きたい、または新しい車を買いたいなら、彼女は自分でそれを理解しなければならないことを早期に理解していました。

一方、彼女の母親は彼女の関係において大規模なスペンダーであり、何度も破産を申請しました。アンバーは、彼女も大規模なスレンダーであり、成長している間、彼女のお父さんと本当にお金を講じることはなかったことを認めました。

アンバーはまた、両親からいくつかのパターンを運んでいました。財政的な欠点のために一生懸命働きすぎたり、生活の質の向上のために多くを費やしたり、経済的トラブルに陥ったりしました。彼女の母親のように、彼女は大学で破産を申請しました。アンバーは£2,337のクレジットカードの借金を持っていましたが、収集機関は彼女と一緒にフォローアップしていました。彼女は少量の金額を支払いたかったが、機関はそれを拒否した。アンバーは、破産申請は深刻な取引であることを理解していましたが、弁護士は当時彼女に彼女が若く、快適に跳ね返ることができると言いました。しかし、彼女は、アパートを手に入れるのに苦労して、次の年にわたって多くの課題に直面しました。

フアンとアンバーは希少性の家族の背景から来ていますが、フアンは質素であることが判明しましたが、アンバーは希少性に満足することを拒否し、彼女の人生からもっと欲しがっていました。フアンは保守的にお金を節約し、しばしば彼が持っているものを高く評価します。対照的に、アンバーは、それが予算を超えることを意味する場合でも、人生のより細かいことにより焦点を合わせています。

フアンがある時点で節約して38,965ポンドを持っていることを明らかにしたとき、物事は面白くなりましたが、そのほとんどはなくなりました。セティが深く掘り下げられたとき、フアンはオートバイが大好きで、それらを購入する衝動に抵抗できないと告白しました。彼は5つのオートバイを所有しており、セティは特定の目標や将来の計画がなく、銀行口座のセットアップが間違っていることに起因しています。著者は、このお金は、オートバイや休暇資金などの特定の目的でサブセイビングアカウントに投資または導かれた可能性があると説明しました。

セティのカップルへのアドバイス

62,344ポンドのプリンシパルで年間15,586ポンドの現在の投資率で、Sethiは、7％の収益率を考慮して、65歳までに推定109万ポンドを蓄積すると推定しました。それは年間収入43,640ポンドを意味します。しかし、彼らは家を所有することができません。

Juanは自転車を15,000ポンド以上で販売し、同じ投資率と期間で元本に追加のお金を追加した場合、金額は著しく増加しますが、適切な年間収入には十分ではありません。

カップルはもっと多くの投資をする必要があり、セティは彼らに罪のない支出を削減し、積極的に高利益の債務を積極的に返済し、収入をぶつけるように促しました。彼はまた、フアンが妹に送るお金を減らす方法を探求するか、少なくともそれを最小化することを推奨しました。フアンとアンバーは、ギフトのために毎月数千ドルを節約します。

これらの措置を講じて、既存の年間投資にその余剰を15,586ポンドの既存の投資に追加することで、毎月7,700ポンドを節約できる場合、Sethiは彼らの財産がほぼ155万ポンドの価値があると計算しました。そのコーパスは、60,000ポンド以上の年間収入をそれらに取得できます。セティは、カップルが家族の支援や生活の質をあまり妥協することなく、より早く人生の目標を達成するために十分な調整を行うことができると確信しています。