バイヤーとサプライヤーの関係を変革するバーチャルカードの設定

経営学の第一人者ピーター・ドラッカーはかつてこう言いました。「ビジネスが成功しているところはどこでも、誰かが勇気ある決断をしたということです。」 それがその背後にある精神です 確実性プロジェクト、PYMNTS Intelligence の調査では、次の影響が強調されています。 意思決定 金融業務において。

そして、業界の重鎮らによる最近のパネルディスカッションによると、 ロビン・ボウソック、コマーシャルカードの責任者 シティ; ジェニファー・ペティ、グローバルカードおよび総合買掛責任者の アメリカ銀行; チャド・ウォレス、B2B ソリューション担当執行副社長 マスターカード; そして ポール・クリステンセンの創設者兼CEO 過度に仮想カードは、買い手と供給者の両方にとって、確実な支払い源として台頭しつつあります。

「購入者がバーチャル カードを使用したい理由は常に明らかです。 しかし、同じことはサプライヤーには当てはまりません」とシティのブドソック氏は述べ、バイヤーにとっては、運転資本の最適化やチャージバック保護など、バーチャルカードの使用から得られるメリットがあると指摘した。 そして 和解と不正防止のための強化されたデータは、常に明白でした。

しかし、サプライヤーにとって、バーチャル カードに関する計算は、少なくとも最近までは比較的楽観的なものではなく、企業間取引 (B2B) のカード支払いは高価で有利ではないという認識が一般的でした。

この力関係は、特にマクロ的な背景として急速に変化しています。 高い金利 金利と同様に高い資本コストがイノベーションを促進し、新たな機会を生み出します。

Previseのクリステンセン氏は「バーチャルカードは本当に転換点にあると考えている」と述べ、バーチャルカードの使用に関する価値提案が変化するにつれ、大手サプライヤーやより多くの企業が態度を軟化させ、B2B決済にバーチャルカードを受け入れる意欲が高まっていることを強調した。

「今後 2、3、4、5 年で数兆ドルがバーチャル カードに移行することになります」とクリステンセン氏は付け加えました。

バーチャルカードは転換点に達する

金利の上昇と運転資金への欲求の高まりが市場に浸透しているため、サプライヤーは購入者とより良い条件で交渉するためにバーチャルカードを活用し始めているとブードソック氏は述べた。 割引や優遇ステータスと引き換えに早期支払いを受け付けています または 購入量が保証されるため、ビジネスの価値が高まります。

マスターカードのウォレス氏は「非常に多額の戦略的支出がカードに投じられているのを目にした。特定の業界ではサプライヤーが非常に急速に現金を必要としているところがある」と述べた。

「鍵となるのは交渉だ…サプライヤーに連絡し、運転資本のメリットや支払い条件について話し合うことだ」と同氏は付け加えた。

同時に、バイヤーは B2B 戦略を適応させています。 取引の双方において運転資金が最優先事項となっているため、買い手は取引コストを喜んで共有したり、場合によっては取引全体に資金を提供したりすることもあります。 するために 商用カード支払いのメリットを利用できます。

「金融の逆風…議論されてきた金利の上昇、議論されてきた為替レート、それらすべてが問題です」 本当に カードの異なるモデルにフィードしている」とバンク・オブ・アメリカのペティ氏は語った。 「何ですか？ 本当に トップに上がっているのはデジタル決済に焦点を当てていることです。

「カードは、そこにたどり着くための数多くのツールの 1 つです」と彼女は言いました。 「それが転換点を引き起こしているのです。」

確実性の源としてのバーチャルカード

今日の世界では、不確実性はコストが高くつき、意思決定、競争上の地位、イノベーションに影響を与える可能性があります。 そして 顧客満足度 — 特に商取引に関しては確実性を最優先にします。

そして、B2B の支払いの即時決済ほど確実なものはありません。

「B2C [business-to-consumer] ずっと前に移行しました。 B2B が、買い手と売り手の間で価値の交換を同時に行えるような素晴らしいエクスペリエンスを提供する時代が来ています」とクリステンセン氏は述べています。

その考えに基づいてウォレス氏は、「消費者レベルのエクスペリエンスを提供するだけでなく、その利点が財務チームの状況で確実に現れるようにすることで、支払いエクスペリエンスに革命を起こす機会がたくさんあります。」と付け加えました。

バーチャル カードの可能性を解き放つことで、企業は財務業務全体の効率性、透明性、確実性を向上させることができ、同時に従来の煩雑な買掛金 (AP) および売掛金 (AR) プロセスへの依存を減らすことができます。

「明らかに、 サプライヤー 本当に 請求書を送ってすぐに支払ってもらえれば勝ちです」とペティ氏は語った。 「しかし、買い手は違う見方をするかもしれません。 請求書を承認するために通過しなければならないプロセスがある場合があります。 それはすぐにできることではないかもしれない。」

クリステンセン氏は、ここにAI主導の決済が登場すると指摘した。 請求書は、後で実行できる購入者のプロセスを待つことなく、前払いを自動的に承認できます。 その後の調整は、将来のサプライヤーの支払いから自動的に差し引かれます。

それでも課題は残っています。 パネリストが指摘したそのような課題の 1 つは、仮想カードの導入を合理化するためのコラボレーションの強化と技術の進歩の必要性です。 バーチャル カードの利点は明らかですが、統合と受け入れプロセスの複雑さが広範な導入の妨げとなっています。 ネットワーク、発行者、アクワイアラー間の協力的な取り組み そして これらのハードルを克服するには、企業が不可欠です。

「私たちはサプライヤーのイネーブルメント、デジタル化、コラボレーションについて話してきました。 これらすべてを組み合わせることで、強力な決済システムが完成するでしょう」とペティ氏は語った。

ウォレス氏は、「サプライチェーンにおけるバーチャルカードの利点と、サプライヤー側でのカードの使用方法について中間市場を教育する」ことも重要だと述べた。

「中間市場の企業に常駐する売掛金チームの負担を軽減するために私たちができることを増やすことが成功の鍵になるだろう」と同氏は語った。

そして 企業がB2B決済プロセスのデジタル化を優先し、バーチャルカードなどのイノベーションを活用し始めているため、 企業が見ることが重要です そしてそのメリットを享受します。

「カード取引の経済性は、最終的には、その製品が買い手と売り手によって採用されるかどうかの中心にあります。 … これを ERP に確実に組み込むために協力する必要があります [enterprise resource planners]をさまざまなプラットフォームに組み込んで、買い手と売り手の両方にとってオプションをよりシームレスにします。 そしてそれによって、カードの量の面で次の大きな成長段階が開かれると思います」とブードソック氏は語った。

クリステンセン氏は、B2B決済の将来を見据えて、それはこれらのプレーヤーによって推進されるだろうと述べた そのハーネス イノベーションと効率を推進するデータの力。

「データは効率をもたらし、データは透明性をもたらします。 データは教育と理解を促進します。 データを使用します。 2024年だというのに、私たちはまだ切手をなめたり、小切手を郵便に入れたりしているのはおかしい」と彼は語った。