ネットユーザー、デイブ・ラムジーに電話をかけてきた人物を非難。夫婦の年収は30万ドルだが「苦労している」と語った。何にお金を使っているのか？

カナダのバンクーバーの営業担当者が最近電話をかけた。デイブ・ラムジー世帯の年間総収入が 30 万ドルであるにもかかわらず、制御不能な負債に関する緊急の財務アドバイスを求めて「The Daily Star」に出演しました。彼の月々の手取り収入は 8,500 ドルで、2 ベッドルームのアパートからの賃貸収入 2,000 ドルを合わせると、家族の月々の支出は 7,200 ドルの住宅ローン支払いと 420 ドルの固定資産税を中心に 12,000 ドル近くになります。

出張販売員であるこの男性は、複数の車を所有し、ビジネスに使用している。昨年、1 台の車に 75,000 ドルを費やした。自動車ローンの月々の支払いは約 1,000 ドルで、公共料金と自動車および住宅の保険はそれぞれ 350 ドルと 530 ドルかかる。残りの支出は、食料品 2,000 ドル、ジムの会費 150 ドル、楽器のリースの 50 ドルに分かれている。妻の手取り収入 4,000 ドルも、生後 10 か月の赤ちゃんの産休を取ったため 1,600 ドルに減った。妻はあと 1 年近くは子供と一緒に家にいたいと考えており、現在は雇用保険から減額された給与を受け取っている。

専門家は家と車が多すぎると指摘

デーブ・ラムジーの専門家チームは、電話をかけてきた男性に「驚くほどの収入があるにもかかわらず、家が大きすぎる」と伝えた。彼らは、特に妻があと1年仕事に戻らない場合、電話をかけてきた男性にとって住宅ローンと自動車ローンが「明らかな問題」であると強調した。セールスマンは2年前、変動金利の住宅ローンで月々5,400ドルの支払いで140万ドルの家を購入した。この金額は、米連邦準備制度理事会（FRB）の2022年の歴史的な金融引き締めキャンペーン以来、住宅ローン金利が過去最高を記録したことにより、7,000ドル以上に大幅に増加した。金利上昇により、あらゆる形態の借入コストが大幅に増加し、セールスマンの自動車ローンも大きな課題となっている。

ラムゼイの専門家は、住宅ローンの支払いが世帯の手取り収入の 60% 以上を占めていることから、資産を売却する機会を探りました。専門家によると、毎月の住宅ローンの返済額は、最大でも手取り収入の 25% に抑えるべきとのことです。電話相談者が固定金利の住宅ローンに切り替えたとしても、支払い額はわずかに減らせるかもしれませんが、それも持続可能ではありません。専門家は、2 ベッドルームのアパートを借りるには月額 4,000 ～ 4,500 ドルかかると仮定しました。これは、彼の月々の予算を考えると妥当な金額です。賃貸はお金を無駄にするのではなく、予算に余裕を与えてより強固な基盤を築くことになるということを理解することが重要です。

節税のために借金をする

電話をかけてきた人の財務状況についてさらに質問したところ、専門家たちは、彼が主に減税と政府の還付金を通じて富を築く計画であると知り、驚いた。彼は出張販売員として、自分の車をビジネス目的で使用し、自宅にオフィスを持っている。これにより、彼は、自宅オフィスの経費とビジネス専用に使用する車の費用を項目別に分類し、年間の事業所得から控除して税負担を軽減することで、事業税控除を最大限に活用できる。政府の還付金があり、彼は昨年 75,000 ドルの車を購入することに決め、63,000 ドルを控除して 30,000 ドルの還付金を確保できた。彼はすでに還付金から 10,000 ドルを使っていた。電話をかけてきた人はまた、妻が準備ができたら小さなビジネスを始めてほしいと考えており、彼はそれを法人として設立して、より多くの経費を控除するつもりである。

番組の専門家はすぐに意見を転換し、「節税で富を築いた人はいない」と述べ、借金に「溺れている」のに、毎月 1,000 ドル以上の利子を車に支払うのは意味がないと述べた。彼らは、人生のさまざまな段階で、税金控除を見つけたり、部屋を貸したりするなど、究極の「ライフハック」のような戦略や抜け穴に遭遇する可能性があると説明した。しかし、新しい家族を迎えるなど、人生にはさまざまなことが起こり、新しく見つけた戦略が当てはまらなくなったり、さらに悪いことに、より困難な状況に陥ったりすることもある。

専門家らは、債務控除は、この電話の相手が抱える借金問題の解決策にはならないとも付け加えた。この借金問題には、100万ドルの家と7万5000ドルの車が含まれており、この人はもう払えない。また、借主はいつでも退去したり支払いをやめたりする可能性があり、新しい借主を見つけるのは容易ではないかもしれないので、家賃収入に頼りすぎないようにとも勧めた。そのため、ラムゼイの専門家らは、電話の相手に、本業の収入を増やすか、家を小さくするか、借金を完済するまで賃貸にすることを勧め、さらに借金に溺れることになるような債務控除や減税を求めるのは絶対にやめるよう強く勧めた。

ネットユーザー、30万ドルの収入で借金に溺れる人を信じられない

困惑しながらも、このセールスマンはネットユーザーから「混乱している」と評され、金融専門家から確かなアドバイスを受けているにもかかわらず、計画をとにかく進めると言われた人々に対しては、断固とした態度をとっているように聞こえた。この電話の相手は、減税に固執しているようで、家を小さくしたり、副業の賃貸収入への依存を減らしたりする意志は見せなかった。

ある視聴者は、6 桁の収入がある人の多くが、支出を削減する必要はないと考え、住居の縮小を拒んでいるため、これは人の問題だとコメントしました。この見解は、収入が増えると余分な貯蓄がなくなり、支出が増えるという、生活水準の上昇という一般的な問題と共鳴します。月 2,000 ドルの食料品支出についてコメントする人もおり、ある視聴者は「近所の全員に食事を与えているかもしれない」と述べました。

年収30万ドルの人が、家や高級車を買いすぎて、何の犠牲も払わずに魔法の解決策を求める様子に、多くの人が驚いた。ある視聴者は希望を失い、どうしようもない人もいると書いた。