住宅ローンを組む人のほとんどは30年の期間を選択します。しかし、トランプ大統領は連邦政府が住宅購入者向けに50年の住宅ローンオプションを支持することを望んでおり、連邦住宅金融庁のビル・プルテ長官によると、この計画は「完全に状況を変える」ものとなるという。
このアイデアの支持者らは、このアイデアにより、より多くの購入希望者が、他の方法では買えない住宅に参入できる可能性があると主張している。しかし、FOXニュースのローラ・イングラハム氏は懐疑的な見方をしている。 今週トランプに言う この提案は「MAGAの友人たちを激怒させた」と。
イングラハム氏は、「銀行への無償提供であり、アメリカ人が完全に住宅を所有するまでにかかる時間を単に延長しているだけであるという、MAGAの重大な反発」を挙げた。
トランプ大統領は、批判は行き過ぎだとし、「それが意味するのは、月々の支払いが少なくなり、より長い期間にわたって支払うということだ。それは大きな要因ではない。少しは役立つかもしれない」と語った。
この提案は、多くの人が住宅市場への足掛かりを得るのに苦労しているときに浮上している。の 住宅販売のペースが鈍化した潜在的な購入者は、住宅ローン金利が近年急上昇し、住宅価格が多くの地域で上昇し続けているという 2 つの主要な障害を乗り越えています。
新しい計画では、借り手は30年の住宅ローンと比較してさらに20年間借金にさらされることになる。そして標準なので 返済スケジュール ローンの初期に元本を返済するよりも利息の支払いにはるかに多くのお金をつぎ込むと、住宅購入者が不動産の公平性を築くまでにさらに時間がかかることになります。
「最初の10年間は、ほぼすべての利息を支払うことになる。その時点では利息のみのローンとほぼ同じだ」とカンザスシティのNBKC銀行住宅ローン部門上級副社長、クリス・ヘンドリックス氏は言う。同氏はさらに、「それは30年ローンにも当てはまります。最初の10年間はそのローンのほとんどが利息を支払っていることになります。しかし、50年ローンの場合は確実にさらに悪くなるでしょう。」と付け加えた。
トランプ政権が週末に明らかにしたこの計画には多くの疑問が残っている。
50 年の住宅ローンと 30 年の住宅ローンでは、数字はどうなるでしょうか?
Realtor.comのシニアエコノミスト、ジョエル・バーナー氏は金利6.25％、頭金10％の40万ドルの住宅を例に挙げ、「50年ローンは30年ローンと比べて月額最大約250ドル節約できる」と電子メールで述べた。
それは短期的には購入者を助けるだろうが、何十年も経つと購入者は最終的にはるかに高い金額を支払うことになるだろう。
「50年ローンの利息総額は816,396ドルになるのに対し、30年ローンでは438,156ドルとなり、その差は378,240ドルになります」と彼は言う。 「これは、ローンの全期間にわたって利息が 86% 増加することになります。」
バーナー氏は、彼の仮説の例では両方のローンの金利が同じであると仮定していると警告しています。実際には、50 年ローンの金利は 30 年ローンよりも高くなり、その差はさらに顕著になると同氏は言います。 「ローンの存続期間が長ければ長いほど、貸し手はより多くの補償を要求することになる。」
なぜ銀行は 50 年の住宅ローンを提供したいのでしょうか。また、購入者もなぜそれを希望するのでしょうか?
バーナー氏は、「買い手は住宅購入の高額な費用を長期に分散することで利益を得られるが、より高い金利を請求する期間が長くなることで貸し手も確実に利益を得られる」と述べた。
低コストの住宅ローンの取得を支援する非営利団体、ネイバーフッド・アシスタンス・コーポレーション・オブ・アメリカの最高経営責任者（CEO）ブルース・マークス氏は、住宅購入者がこの計画を受け入れるかどうかについては懐疑的だ。
同氏は、これまでの試みで提案された40年の住宅ローン条件の修正に言及しながら、「彼らは40年の期間を実現しようとしてきたが、実現していないため、足が向かなくなるだろう」と述べた。 困っている住宅所有者を助ける。
50年の提案は「さらに悪い」とマークス氏は言う。 「それはどこにも行きません。借り手はそんなことはしないでしょう。彼らはそれを見抜いています。彼らは自分たちが何の富も生み出さないことを知るでしょう。」
50 年の住宅ローンの潜在的なタイミングは不透明です。
この提案に関して「多くの法的分析が行われている」と国家経済会議局長ケビン・ハセット氏 今週言ったと同氏は、この計画には立法が必要になる可能性があることを示唆した。の下で ドッド・フランク法30年を超える住宅ローンは適格住宅ローンの基準を満たしていない、つまりファニーメイやフレディマックの支援を受ける資格がなく、貸し手は住宅ローンの提供をためらうだろう。
この計画への批判に応えてハセット氏は、住宅所有者は不動産の価値が上昇すると資産も築くと述べた。同氏は、価格が上昇する傾向にあることを指摘し、「資本の欠如がこれに関して深刻な懸念になるとは思わない」と付け加えた。
他の変更が住宅危機を緩和するのに役立つでしょうか?
「これは住宅価格の問題を解決する最良の方法ではありません」とバーナー氏は言う。 「政権は、既存の住宅ローン金利を高止まりさせている関税誘導インフレを逆転させ、住宅ローンの金利上昇を促進する方が良いだろう。 住宅供給の拡大 家づくりを促進することで。」
ヘンドリックス氏は、住宅危機に対処するというホワイトハウスの動機を理解していると言う。
「現在、米国の住宅購入者の中央値は59歳です。これは、1981年から調査を開始して以来、最高となっています。さらに驚くべきことは、現在初めて住宅購入する人の年齢中央値が40歳であることです。これまで不動産に参入し、資産形成を開始し、住宅から富を築き始める能力を持っていなかった世代を見ているのです。」
ヘンドリックス氏は、金利低下が助けになる可能性があると言う。しかし、政府には初めての住宅購入者を支援したり、住宅建設を奨励したりするなど、他の手段もあると付け加えた。
マークス氏が望んでいる変化の一つは、個人の住宅購入者が、投資ポートフォリオの一部として住宅を追加する大企業に競り負けないよう制限する動きだ。もう一つは、購入者が30年以下の住宅ローンを確保できるようサポートする政策だ、と同氏は言う。
「この国では常に30年の期間が最適な条件だった。そしてそれが我々を他のどの国よりも際立たせている。そして我々は単にそれをなくしたり弱体化したりするべきではない。我々は倍増すべきだ」と彼は言い、消費者にもっと柔軟性と経済的幸福を与える方法を見つける必要がある。
#トランプ大統領が提案した50年住宅ローンについて知っておくべきことNPR