クレジットカード負債が1兆ドルを突破。 これがペイオフのプレイブックです。

昨年の第2四半期には、アメリカ国民のクレジットカード残高が初めて1兆ドルの大台を超えた。 そして浪費はその後も続いた ホリデーシーズン。 歴史的に、人々が季節の出費を支払い始めると、第 1 四半期にクレジット カードの残高が減少します。 ニューヨーク連銀の報告書は、12月31日時点の消費者信用データをまとめている。 2023年。

また、これらは考慮されていない名目数値であることにも留意してください。 ニューヨーク連銀の研究者らは、データ発表後のメディア向け電話会見で、インフレや消費者物価上昇の影響を指摘した。

最近の調査によると、カード所有者の半数強 (51%) は通常、利息を避けてクレジット カードの請求額を全額支払っています。 Bankrate クレジットカード債務調査。

バンクレートのシニア業界アナリスト、テッド・ロスマン氏は「クレジットカード残高の増加は、経済成長、人口増加、そしてカードを使う人が増えて現金を使う人が減っているという事実を反映している」と述べた。

クレジットカードシステムをうまく利用している人は借金のダンジョンに陥っていないというのは正当な指摘です。

次に、グラスが半分空になった側からクレジット カード データを見てみましょう。 私はこのキャンプにいます。

Bankrate によると、消費者の 49% が毎月残高を保有しており、2021 年の 39% から増加しています。また、クレジット カードで借金を抱えている人の 58% が少なくとも 1 年以上残高を持っており、2021 年の 50% から増加しています。

多くの消費者は無謀な支出をしていません。 Bankrateの調査によると、彼らは予期せぬ緊急事態、医療費、車の修理、あるいは食料品やデイケアなどの日常の出費を支払うためにクレジットに頼っているという。

連邦準備制度が利上げによってインフレの上昇と闘う中、クレジットカード債務のコストが急増しました。 利息が評価される口座の平均利率は次のとおりです。 2023 年 11 月には 22.75%。 パンデミック前の2019年の平均率は16.98でした。

ニューヨーク連銀のデータは、クレジットカードの延滞が悪化していることも示している。

重大な延滞（90日以上）とみなされる金額は、第4四半期には6.36％に増加し、前年同期の4.01％から増加した。 そのハイキングはがっかりするものです。

ニューヨーク連銀の研究者らは、「経済全体は依然好調だが、人々の負担が過剰になっている地域もある」と述べた。

インフレは低下した。 なぜ食料品は未だにこんなに高いのでしょうか？

研究者らによると、深刻なクレジットカードの滞納はすべての年齢層で増加したが、特に18歳から39歳の借り手の間で増加したという。

若者にとっては経済的に厳しいかもしれません。 レンディングツリーのチーフクレジットアナリスト、マット・シュルツ氏は、特に学生ローンの負債を抱えている人にとっては、人生の中でお金がかかる時期だと言う。

「キャリアの中で少しずつお金を稼ぎ始めたところだ」と彼は言った。 「あなたには子供がいるかもしれない。 あなたは家を買おうとしているかもしれません。 あなたの両親も年老いてきています。 車の支払いがあるかもしれません。 ただ、たくさんのことが起こっているんだ。」

クレジットカードの借金がある方におすすめしたいのがこちらです。

試してみてください 「借金ダッシュ」 方法。 残高が 1,000 ドルから 10,000 ドルまでの範囲のカードが 5 枚あるとします。 カードを最低残高から最高残高まで整理します。 リストの一番上には、残高が 1,000 ドルのカードが表示されます。 可能であれば、ストリーミング サービスやコーヒー ランなどの出費を削減して、最初のカードで借金を始めるための追加資金を見つけてください。 他のカードでも最小限の支払いを行うことになります。 1,000 ドルがなくなったら、リストの次のカードに移動し、最初のカード支払いで得たお金を 2 番のカードに追加します。

「予算を大きく設定する」というバイラルなトレンドにより、安いことがシックになっている

私の経験では、人々が急速な進歩を感じると、勢いが生まれます。 その後、彼らは排除することをさらに決意するようになります 残りの借金の一部。 彼らの積極的な利益により、依然として多額の利息の支払いが回避されています。

しかし、私の計画がうまくいかない場合は、うまくいく計画を見つけてください。 まずは金利の高いカードから検討してみるといいでしょう。

「どのような債務返済方法を採用するかは、まったく問題ではありません」とシュルツ氏は言う。 「効果的なものを見つけて、それを使い続けるだけです。」

残高の転送: 信用履歴が良好であれば、 残高を転送する プロモーション率がゼロパーセントのカードに。 私は借金を返済に利用するのは好きではありませんが、人によってはこれによって借金の削減が早まる可能性があります。

信用カウンセリングを受ける： クレジット カード債務の管理に問題がある場合は、National Foundation for Credit Counseling (nfcc.org）。

退職金口座を襲撃します: 借金を返済するために 401(k) や同様の職場の退職金口座を利用しないでください。 株式市場の上昇を考えると、今は絶対にやるべきではありません。 そのお金を投資し続けましょう。 一つの間違い（不要な買い物でクレジットカードの借金が膨れ上がる）と別の間違い（退職金口座の強盗）を重ね合わせないでください。

時代を超えたパーソナル ファイナンスに関するアドバイスがさらに必要な場合は、Michelle Singletary の Money Milestones を注文してください。

安易な金儲けの売り文句に賛同する: クレジットカード債務の悲惨な状況をすぐに解決すると約束する債務整理会社に注意してください。 債務者は詐欺師の夢です。 借り手は債務免除を切望するあまり、不可能である、つまり迅速なローン免除を約束する詐欺師を信じてしまいます。 クレジットカードの支払いに充てたほうが良かったのに、債務整理会社に何千ドルも支払わないでください。

借金を抱えているというパニックに陥って、悪徳企業があなたの状況を利用する扉を開かないようにしてください。