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アンジェリカ・ライヒト著
アンジェリカ ライト
上級編集者、お金の管理
Angelica Leicht は、CBSNews.com の「お金の管理」セクションの上級編集者で、個人の財務に関するさまざまなトピックに関する記事を執筆、編集しています。アンジェリカは以前、The Simple Dollar、Interest、HousingWire、その他の金融出版物で編集の役割を務めていました。
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クレジットカードの借金に関しては、和解金額はあなたの財務状況と交渉スキルによって異なります。ウォン・ユー・リャン/ゲッティイメージズ
クレジットカード債務は今年、過去最高を更新しました。これは主に私たちが直面している厳しい経済状況が原因であり、これは多くの人にとって毎月の支払いを管理することがますます困難になっていることを意味します。問題をさらに複雑にしているのは、クレジット カードの平均年利が現在 22% を超えて推移しているという事実です。これは、残高を持っている人にとっては、金利負担が急速に増大することを意味します。そして、連邦準備制度が金利を緩和し始めている一方で、カード発行会社がその節約分をカード所有者に還元することはほとんどありません。そうした場合、プロセスは遅くなる傾向があります。
その結果、時間の経過とともに利息が発生し続けるため、増加するクレジットカード残高を維持するのに苦労している借り手が増えています。そのため、クレジットカードの債務整理という考えは、クレジットカード会社が未払い額よりも少ない金額を受け入れることに同意するプロセスであり、カード所有者にとってより一般的な選択肢になりつつあります。そしてそれは、貸し手自身が不快な現実に直面していることを意味します。深刻な延滞と借り手への圧力が高まる中、すべての残高が全額支払われるわけではありません。
しかし、債務整理は救済策の1つではありますが、その過程で免除される額は確定したものではありません。各クレジット カード会社は独自のアプローチを持っていますが、現実的にはカード発行会社がいくらで解決すると予想できますか?それについては以下で詳しく説明します。
クレジットカードの借金をより安く解決する方法をご覧ください。
クレジットカード会社は通常いくらで決済しますか?
簡単な答えは次のとおりです。交渉中にあなたが強く主張すれば、ほとんどのクレジット カード会社は、平均して合計未払い残高を 30% ～ 50% 減らすことに同意するでしょう。つまり、10,000ドルの借金がある場合、代わりに5,000～7,000ドルを支払う交渉ができる可能性があります。言い換えれば、3,000ドルから5,000ドルの借金が減額されることになります。ただし、この範囲は決まっているわけではありません。むしろ交渉の出発点のようなものです。
いくつかの要因が、その範囲内であなたの居住地がどこに着地するかに影響を与えます。たとえば、負債の残存期間は非常に重要です。あなたのアカウントの支払期限がわずか60日遅れている場合、債権者はまだ全額を回収できると信じているため、はるかに低い提案を受け入れる可能性は低くなります。しかし、借金が 180 日延滞したら、差し押さえられるのでしょうか?この時点で、クレジットカード会社は、すでに債務を帳簿上の損失として償却しているため、和解に向けた意欲がさらに高まります。
あなたの経済状況も同様に重要な役割を果たします。失業したり、深刻な医療上の緊急事態に直面したり、別の正当な危機に遭遇したりするなど、本当に経済的に困難を抱えていることを証明できれば、クレジットカード会社は交渉に応じてくれることが多いです。彼らは、今すぐ借金のかなりの部分を回収する方が、何の証拠もないのに何年も取り立てを追いかけるよりも良いことを知っています。
債権者の種類も重要です。大手クレジット カード発行会社は、小規模な地方銀行や信用組合とは異なる決済ポリシーを採用している場合があります。正式なハードシッププログラムを設けている企業もあれば、ケースバイケースで交渉を行う企業もあります。また、債権が回収業者に売却されると (通常は 180 日後に売却されます)、さらに柔軟性が高まる可能性があります。回収業者は債権を 1 ドルで購入することが多いため、大幅な割引を行っても利益を得ることができる場合が多いです。
利用できる債務軽減オプションの詳細については、こちらをご覧ください。
借金をより安く解決できる可能性を高める方法
クレジットカード会社に少額で妥協してもらうには、戦略が必要であり、多くの場合、専門的な対応が必要です。成功の確率を高めるためのいくつかの方法を次に示します。
債務救済会社と協力する
評判の良い債務救済会社は、あなたに代わって債権者との交渉を専門としています。彼らは貸し手の方針を理解しており、困難なケースを提示する方法を知っており、多くの場合、ほとんどの人が単独で得られるよりも高い和解率を確保することができます。手数料がかかり、登録するには資格が必要ですが、節約と仕組みにより、自分で交渉を管理するのに苦労している借り手にとっては価値があります。
本物の経済的困難を示す
貸し手は通常、全額支払う資力があると思われる借り手とは和解しません。ただし、失業、収入の減少、医療費、生活の大きな変化など、困難を証明できる明確な証拠を提示できれば、債権者は一般に交渉に応じてくれます。正直に、求められたら書類を提出し、払える額を返済したいことを強調してください。
現実的なオファーを用意しておく
一般的なルールとして、総残高の約 30% で低額ながら妥当な金額から開始し、そこから交渉で引き上げることが期待できます。また、一括支払い用の現金を用意しておくと、より強力なレバレッジが得られます。債務救済会社を通じて働いている場合は、これらの詳細を彼らが処理してくれます。
プロセスを辛抱強く待ちましょう
和解は一夜にして起こるものではありません。債権者があなたの提案を検討して返答するまでに数週間、場合によっては数か月かかることもよくあるため、忍耐強く続行してください。また、この期間中は新たな支払いや約束を行わないように注意してください。手続きが複雑になったり、交渉が完全に無効になったりする可能性があります。
結論
クレジットカードによる債務整理は、経済的に困難に直面したときに真の救済をもたらします。結果はさまざまですが、クレジット カード会社は通常、和解交渉中に残高を平均 30% ～ 50% 減額することに同意します。ただし、正確な数字はあなたの状況、債権者、あなたのアプローチによって異なります。圧倒されたり、どのように始めればよいかわからない場合は、信頼できる債務救済会社と協力することで大きな違いが生じる可能性があります。そうすることで、絶望的な気持ちではなく、強さと自信を持って交渉できるようになります。
マット・リチャードソン編集
#クレジットカード会社は通常いくらで決済しますか