カリフォルニア州長官がFAIR計画の近代化協定を発表

カリフォルニア州保険局長リカルド・ララ氏は金曜日、自身とカリフォルニア・フェア・プランが、建物1棟あたり2000万ドルまでの限度額を持つ新たな高額商業保険オプションの設置と、州の「最後の手段の保険会社」を近代化するその他の措置で合意したと述べた。

この変更は、カリフォルニア州の住宅所有者保険市場を安定させ、保険危機に対処することを目的としたララ氏のいわゆる持続可能な保険戦略の一環である。

保険会社は、山火事による損失と規制を理由に、州の住宅所有者向け市場から撤退している。

ステートファームは、7％と20％の料金引き上げの承認を受けてから1年後、カリフォルニア州で大幅な料金引き上げを申請した。カリフォルニア州最大の保険会社である同社は、州内の住宅の5分の1近くを保険でカバーしている。同社は最近、 住宅所有者向けラインの料金を30％引き上げ賃貸住宅の保険料は52%、マンションの保険料は36%値上げとなります。

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2022年にカリフォルニア州の住宅所有者向け保険の新規発行を停止したオールステートは、 カリフォルニア州の住宅所有者保険料の引き上げを求める 平均34％の値上げとなる。これは今年最大の値上げとなり、35万人以上の保険契約者に影響を与えることになる。

これらは、カリフォルニア州の住宅所有者への保険引き受けを中止した数社の保険会社のうちの2社です。

このため、購入者は州のFAIRプランに頼らざるを得なくなりました。これは限定的で高額な最後の手段です。ブローカーは、より多くの購入者が保険に加入しているサープラスライン市場に顧客を誘導しています。今年もまだ半分しか経っていないのに、 カリフォルニア州の余剰保険ラインにおける住宅所有者保険取引は2024年に70％増加する10年前の総額の2倍となった。これは昨年の住宅所有者向け余剰ライン取引の大幅な増加に続くものである。

「FAIR プランの近代化は、カリフォルニア州の保険市場を安定させる戦略において重要なステップです」とララ氏は声明で述べた。「カリフォルニア州民は、拡大する FAIR プランが保険危機の一因となっていることを理解することが重要です。財政の安定と支払い能力の保護を提供しながら FAIR プランを強化することで、州全体の消費者、住宅所有者、企業にとって、長らく待たれていた長期的な安心感を生み出しています。」

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ララと FAIR プランの契約は、保険適用範囲の拡大を必要とする住宅所有者やマンション管理組合のほか、同じ場所に複数の建物を持つ農場、建築業者、企業を対象としています。

具体的には、FAIR プランは、拘束力のある法的規定により、ララ委員の計画を実施して住宅所有者、消費者、事業主に次のものを提供する新しい運用計画を 30 日以内に発行することに合意しました。

• これまでの住宅保険の増額に加え、建物 1 棟あたり最大 2,000 万ドルの限度額を備えた新しい「高価値」商業保険オプションを設定します。
• 極端な損失シナリオにおいて保険契約者を保護するための健全な財務方式を作成します。
• FAIR プランの活動と顧客サービス指標に関する公開報告の強化を要求します。

アメリカ損害保険協会は、この措置を「FAIRプランの財政的安定を回復し、消費者が必要な保険にアクセスできるようにするための重要なステップ」と呼んだ。

「詳細はまだ確定していないが、保険市場にバランスを取り戻し、カリフォルニア州民全員が保険に加入しやすくなる改革を実施するという同省の取り組みに感謝する」とAPCIAの声明には記されている。

消費者ウォッチドッグは、ララ氏の提案を「FAIRプランでの山火事による損失にさらされた保険業界に対する数十億ドル規模の保険契約者救済策」と呼んだ。

同団体は、今回の変更の結果、カリフォルニア州のすべての財産保険契約者は保険料に追加料金を上乗せして支払う必要があると述べている。

「保険コミッショナーが消費者に住宅保険会社の救済を強制し、それを消費者保護と呼ぶのは言語道断で違法だ」と消費者ウォッチドッグの事務局長カルメン・バルバー氏は声明で述べた。「FAIRプランが問題に陥るとすれば、それは保険会社がカリフォルニアの住民をあまりに多く登録したからだ。その影響の責任は保険会社が負うべきであり、州内のすべての住宅所有者が負うべきではない」

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