1747770523
2025-05-20 19:43:00
住宅ローンは、金融機関に安定した収益を与え、カナダの銀行業界で最も競争力のある分野の1つとなっています。David Zalubowski/AP通信
カナダの銀行貸付のすべてのほぼ半分は、セキュリティと安定したリターンの両方を提供する金融機関を提供する資産クラスである住宅抵当と結びついています。
銀行は、今貸し出しているお金で平均約1.5％の利益を得ています。すべてのローンタイプの中で、住宅 住宅ローン – 住宅の担保、住宅ローンのデフォルト保険、歴史的に安定した住宅市場に支えられていることは、最も低リスクの貸付オプションの1つと見なされます。
これにより、住宅ローン市場はカナダの銀行業界で最も競争力のある分野の1つになりました。
オリジネーションと所有権
住宅ローンの市場シェアは、2つのレンズを介して表示できます。これは、発生と所有権です。 First NationalやMCAPなどの住宅ローン財務会社は、カナダの住宅ローンの10％近くを集合的に発生しています。
しかし、彼らは貸借対照表にこれらのローンを保持することはめったにありません。代わりに、彼らはそれらを証券化または販売します。多くの場合、カナダ王立銀行、トロントドミニオン、スコティアバンク、モントリオール銀行、CIBC、国立銀行など、「ビッグシックス」銀行などの他の機関に販売します。
その結果、6つの最大の銀行の所有シェアは、発信のシェアよりもかなり大きいです。
24兆ドルの市場
1月の時点で、 傑出した住宅ローンクレジットは合計約2.07兆ドルで、3億5,000億ドル以上の追加のホームエクイティラインがありました。これにより、カナダの総住宅不動産担保貸付は2.42兆ドルになります。
伝統的な住宅ローンが支配していますが、特に過去10年間で大幅な住宅価格の感謝の恩恵を受けた住宅所有者の間で、ホームエクイティの信用ラインが人気を博しています。これらの柔軟な自家製のクレジットラインは、固定された償却スケジュールを欠いており、ホームエクイティを活用するために使用されます。
ビッグシックスとデヤルディン
住宅ローン市場は非常に集中しています。ロイヤルバンクオブカナダは、不動産設定のローンの19.8％のシェアを持つすべての貸し手を率いています。合計して、6つの最大の銀行が市場の約74％を管理しています。最大の信用組合であるDesjardinsを含み、合計は80％に増加します。
残りの20％は、20を超える小規模銀行、数百の信用組合、住宅ローン財務会社、保険および信託会社、住宅ローン投資機関の間で共有されています。
これらの小規模なプレーヤーの多くは、より低いものを提供することで競争力を維持しようとします 住宅ローン料金、多くの場合、ブローカーを通じて、または非伝統的な収入または信用プロファイルを持つニッチの借り手にサービスを提供することによって。
しかし、彼らの市場シェアは減少しています。 2015年1月、非ビッグ7人の貸し手は市場の21.5％を保有していました。 2025年までに、その数字は20％に座っていました。
この傾向は、小規模な機関に直面している構造的な逆風、限られたブランド認知、制限された流通チャネル、および支配的なプレーヤーが命じられた大規模なスケールと顧客ロイヤルティを引き続き強調しています。
Hanif Bayat、PhDはCEO兼創設者です wowa.ca、カナダの個人金融プラットフォーム。
#カナダの住宅ローン市場ではそれは他のすべての人に対する大きな銀行です