これが、物事が連邦学生ローンの赦しで立つ場所です：-

連邦学生ローンシステムは今混乱しています。

「前例のない不確実性」と保守的なアメリカのエンタープライズ研究所（AEI）の高等教育研究者であるベス・エイカーズは言います。

「完全な混乱」とミケーレ・ザンピニは、大学へのアクセスと成功のための左寄りの研究所で言います。

彼らは、800万人の連邦学生ローンの借り手が、裁判所が返済計画が合法かどうかを決定するのを待っているという事実について話している。学生ローンを監督する連邦事務所は 半分にカットします そして 動いている可能性があります 別の連邦政府機関に。

NPRは、過去数週間、学生ローンの専門家に追いつき、トランプ政権に借り手の最大の質問のいくつかを明確にするよう求めてきました。

ここに、彼らの混乱の一部を解消するための私たちの努力からの6つの持ち帰りがあります。

1.900万人の借り手がデフォルトに向かっている可能性があります

米国教育省がCovid-19パンデミックの初めに連邦学生ローンの支払いを一時停止したとき、それはデフォルトの脅威も一時停止しました。そして、その後に続いた寛大さの時代は、バイデン政権のほぼ全体で長く続いていたので、多くの借り手は現在、ローンシステムのビジネスへのゆっくりとした復帰によってガードを外に出されています。

2024年10月1日、システムのマスタークロックは、必要な支払いを行わなかった数百万人の借り手のデフォルトに向かって刻回転することを再開しました。

借り手が支払いなしで90日以上行くと、 結果のカスケード 国家信用局への非行を報告することから始まります。クレジットの弱体化は、車を購入したり、住む場所を借りたりするなど、あらゆる種類のことをするのを難しくすることができます。

悪化します。支払いをせずに270日後、借り手はデフォルトで検討されます。つまり、賃金と税金の還付は米国政府によって押収される可能性があります。

翻訳：前払いしない借り手はまだ支払うことになります。

NPRが取得した内部部門のデータによると、3月7日現在、420万人の借り手は支払いから90日以上遅れていました。そして、500万人近くの借り手が1〜90日遅れていました。

これは、国の約4,300万人の借り手のうち5人に1人以上が、潜在的にデフォルトに向かっている可能性があります。

「私たちは絶対に非行とデフォルトの爆発を見るつもりだと思います」と、左寄りのエドラストのウィル・デル・ピラールは言います。

Scott Buchananは、学生ローンサービスアライアンスのエグゼクティブディレクターであり、連邦政府の学生ローンを管理する企業を代表しています。彼は、多くの借り手が過去4年間でデフォルトに入ったが、パンデミックセーフティネットによって救われたと言います。さて、「その波は一度に海岸を襲っています。」

ブキャナンは、法律は、デフォルトに突入する前に、繰り返し借り手に繰り返し警告するように奉仕者を要求していると指摘しています。彼には簡単なメッセージがあります。これらの警告を無視しないでください。

あなたの電話が鳴り、発信者IDがあなたのローンサービサーだと言っている場合、ブキャナンは「私たちはあなたを何も上げようとはしていません。私たちは提供する製品がありません。あなたが私たちに電話をかけるのを見るとき、それはおそらく問題があるからです。あなたは答える必要があります。」

あなたはデフォルトの危機にonしているかもしれず、それを知らないかもしれません。

NPRは、この記事に関連する10以上の質問のリストを部門に送信しました。部門は、1つの質問に答えました。なぜ借り手が収入主導の返済計画に登録できなかったのかについて（テイクアウト番号を参照）。

2。セーブ返済計画は死んだのと同じくらい良いです

ジョー・バイデン前大統領が貴重な教育（セーブ）返済計画を救う とても寛大でした その支払い条件と、連邦裁判所が現在合法かどうかを議論しているという許しの約束により。裁判所がSAVEを保留にする前に、800万人が登録していました。

現在、これらは合法的な範囲にある借り手を救う必要はありません。毎月の支払いをする必要はありません。しかし、もしあなたが誰かがセーブを保存することを望んでいる借り手なら、それはあなたのプランBの時間です。

「セーブプランはありません」と、都市研究所の無党派の高等教育研究者であるジェイソン・デリスルは言います。 「それは法律の下で下がっているか、裁判官の判決によって下がっています。」

デリスルと他の専門家は、議会の共和党員が裁判所の恩恵を受けるとNPRに伝えます ない 彼らは彼らの一部として、彼らがそれを自分で殺したいのでセーブを殺す 予算調整法案。彼らがその法案を使用してセーブを終わらせることができれば、AEIのエイカーズは、貯蓄を使用してトランプの減税の延長の支払いを支援できると言います。裁判所が最初に節約した場合、共和党の立法貯蓄は蒸発します。

3。収入主導の返済計画がついに戻ってきました

セーブプランを凍結する裁判官の命令は、部門の他の所得主導の返済計画に関する法的問題を提起しました：あなたが稼ぐ（支払い）と所得団体の返済（ICR）の支払い。

これらの計画に登録するオンラインフォームは、1か月以上前に教育部門のウェブサイトから削除されました。つまり、借り手はそれらに登録することができませんでした。

部門の所得主導の計画にアクセスしないと、「本質的に、システムは時間内に凍結されています」とザンピニは大学へのアクセスと成功のための研究所で述べています。

水曜日の声明で、部門はNPRに次のように語っています。 [IDR] プログラムは第8巡回区の判決に準拠しています。」

オンラインフォームは、水曜日にすぐに復元されました。

1か月の経過は、すでに収入駆動型計画に陥っており、収入を再認証するように求められていた借り手に頭痛を引き起こしました。これはにつながりました 毎月の支払いの上昇に関するホラーストーリー。

テキサス州オースティンの1人の借り手、 メンバーステーションクットに言った 彼女は自分の収入を再認証できなかったため、毎月の支払いを4倍以上のものに見ました。

スコット・ブキャナンは、学生ローンのサービスアライアンスとともに、トランプ政権の凍結の背後には邪悪なものは何もないと言います。

「バイデンが取った [the enrollment form] 下 [too]。そして繰り返しますが、ポリシーの著名人のためではありません。それは単なる実際的な問題です。」フォームは裁判所の判決のために変更する必要があり、それには時間がかかります、とブキャナンは言います。

4.公共サービスローンの赦しは今のところ変わらないままです

公共サービスで10年間働いている借り手に学生ローンの赦しを約束する公共サービスローン容認プログラム（PSLF）は、議会の行為によって作成され、議会の行為だけがそれを閉鎖することができます。

最近のトランプ政権 エグゼクティブアクションを発行しました 誰がPSLFの資格があるかの制限を求めています。計画は、次のことを含む、「実質的な違法目的を持つ活動に従事する組織」で働く借り手を除外することです。

連邦移民法に違反する。 「テロリズムの支援」; 「いわゆるトランスジェンダーの聖域に対する子供の人身売買は、合法的な親からの解放の目的で述べています」。 「違法な差別を支援し、beるパターンに従事する」。または、「不法侵入、無秩序な行為、公共の迷惑、破壊行為、および高速道路の妨害」に対する州法に違反しています。

多くの共和党員は、バイデン政権が行き過ぎたと主張しています 誰がPSLFの資格があるかを拡大します そして、トランプ政権は課せられた制限で正当化されていること。ただし、これらの変更はすぐには実装できず、ルール作成プロセスを実行する必要があります。

それまでの間、連邦学生援助のウェブサイト 明確にします、「現在PSLFに変更はありません。借り手は行動を起こす必要はありません。」

SAVE Legal Limboの借り手は、支払いを行うのではなく、管理上の寛容に費やしている月がPSLFにカウントされないことを知っておく必要があります。

5。先にもっと混乱がある可能性があります

融資プログラムの複雑さの量は、合法的な戦いと管理の変化を考えると、借り手がさらに困難になっていると、Urban Instituteのデリスルは言います。 「つまり、それは難しいです 自分 何が起こっているのかを理解するために。」

AEIのエイカーズは言います 「これらの変更が起こっているという情報の過負荷があり、それがどのように影響するかについての特定の感覚はないかもしれません [borrowers]。」

すぐに、借り手が質問に答えてもらうのはさらに難しいかもしれません。

連邦学生援助局、または連邦学生ローンのポートフォリオ全体を監督するFSAは、政府を縮小する最近のトランプ政権の努力により半分に削減されました。 NPRの専門家は、一般に、これらの削減が最終的に借り手の生活を複雑にすることに同意したことを一般的に同意しました。

NPRが取得した最近の内部FSAデータ（議会の一部のメンバーとも共有されたデータ）によると、5人の主要なローンサービサーは、借り手が質問をしているときに電話に応答した過去1年間、かなり良い仕事をしてきました – 1つの例外を除いて。

モヘラは、借り手の電話に答えるのに平均2時間24分かかりました。他の4人のサービサーはすべて、6分未満で平均回答時間を記録しました。当然のことながら、モヘラに電話をかけた借り手の半数以上が、通り抜ける前にあきらめました。

声明の中で、Mohelaのスポークスマンは、サービサーの複雑なポートフォリオは「公共サービスローンの許しに向けて不釣り合いに取り組んでいる借り手が多い、より多くの借り手が救助返済計画、および他の収入主導型の返済計画、およびより多くの借り手が返済している」と説明した。そして、それは、モヘラによると、それはもっと意味があると言います 質問。

“さらに遠く、 [this data] 時間の小さなスナップショットを表しており、Mohelaには優れた顧客サービスを提供する長い実績があります」と声明は述べています。

学生ローンサービスアライアンスのブキャナンは、FSAが最近の短期資金法案でフラットファンディングされていることを指摘しており、サービスが取締役会全体に悪化したくない場合は、FSAをより多くのお金を送る必要があると述べています。

大学へのアクセスと成功研究所のザンピーニは、より直接的です。「

6.潜在的に移動する機関の学生ローンにより、借り手は自分の支持者である必要があります

トランプは最近作りました サプライズアナウンス 学生ローンプログラムが「すぐに」米国中小企業管理（SBA）に移動すること – ホワイトハウスの報道官が記者団にローンプログラムが教育部門に留まることを保証した1日後。

SBAはまた、労働力を削減する予定であると述べています 40％以上。

明確さを求められたとき、SBAプレスオフィスはNPRに次のように語っています。

「SBAは、学生ローンプログラムに関連する責任の戦略的移転計画を最終決定するために、ホワイトハウス、教育省、および議会と緊密に協力しています。」

「と議会」は、学生ローンプログラムの管理における教育部門の役割は法律に焼き付けられており、議会のみがそれを出すことができるため、鍵があります。

ここでのポイントは、約4,300万人の借り手に代わって1.6兆ドルの学生ローンポートフォリオを管理する責任者が、スタッフの半分を失い、フラットファンドされており、株式を引き上げる必要がなく、追加料金なしでプログラムをSBAに移動する必要があると言われていることです。

私たちの専門家は、すべての借り手が自分の専門家であり擁護者である必要があると言います。あなたのローンで再会してください。で時間を過ごします FSAのウェブサイト または他の場所で、あなたのオプションを調査します。

部門とそのサービサーからの明快さは、すぐにプレミアムになるかもしれません。しかし、これを知ってください：

寛大さの年齢は終わりました。デフォルトのクロックは刻々と刻まれています。