この金融教育のスタートアップは、女性がお金のスマートを得るのを支援しています

2016年にブリットベイカーがハーバードビジネススクールを卒業した後、カリフォルニアに戻って彼女の友人はお土産を懇願しました：彼女が学んだ最高の投資アドバイス。

37歳のベイカーは、カリフォルニア州フェアファックスのリビングルームA Finance Clubから始まり、最終的に彼女の現在の金融教育のスタートアップであるDow Janesになりました。しかし、彼女がそれらの初期のクラブの会議でドリングした知恵は、実際にはビジネススクールから来たわけではない、と彼女は言った。それは彼女の両親と祖父母から来ました。彼は幼少期からお金を賢く管理することの重要性と力学を植え付けました。

ベイカーの仲間全員がそれほど幸運だったわけではない、と彼女は言った。実際、研究により、米国の多くの親は、子ども、特に娘たちに、貯金箱を詰める以上のお金を管理することについて教えることはまずないことが示されています。

アメリカ人の半数以上は、両親が2024年に彼らとお金を議論したことがないと言った 忠実 調査。さらに、2021 CardRatings.com 調査では、初期の金融教育に関しては、女性の回答者の22％が男性の回答者の15％と比較して両親からそのような教育を受けたことはありませんでした。 2024 PNC投資 同様に、若い年齢では、女性の回答者は、男性の対応者よりも富の構築戦略に関する指導が少ないことがわかりました。

これらの教育のギャップは、米国の女性の間で財務リテラシー率が低くなっています。 特にZ世代に属するもの。しかし、近年のベイカーのようなソーシャルメディアに精通したお金の専門家は、アクセス可能な金融教育コンテンツでそれを変えることを目指しています。

彼らの関与は不安定な株式市場と、トランプの関税を取り巻く世界的な混乱、特に彼らのお金を管理するのに慣れていない消費者を、指導に必死になったため、世界的な混乱が急増しました。

Instagramでは、Dow Janesのような金融教育アカウントは インフォグラフィック に トレンドミーム形式 公共消費のために複雑な経済学の概念を再パッケージする。ここ数ヶ月、トランプのような特別な関心のトピック 関税 そして 不況の脅威 もっと注目を集めています。

目標は、より多くの目の前でより多くの金融関連のコンテンツを得ることだとベイカーは言った。

「より多くの人々がお金について話しているほど、それは深刻になるのでより良いです」とベイカーは言いました。 「ああ、インフルエンサーのために高利回りの普通預金口座について聞いたことがあるので、今は調べます。」

「それは怖くないので [they’ve] それが何度も言及されているのを聞いた」と彼女は言った。

Dow JanesのYouTubeとソーシャルメディアの投稿は、主にBakerが「Building Block Content」と呼んだもので構成され、予算の作成からクレジットスコアの改善までの資金の必需品をカバーしています。誰でもそれらの資料に無料でアクセスできます。

しかし、よりパーソナライズされたコーチングとガイド付き学習を探している人のために、このスタートアップは12か月の金融リテラシーコースである100万ドルを提供しています。 4,000ドルの価格 – ダウジェーンズウェビナーに参加した後に参加することを選択した人に50％を割引 – プログラムは自習ビデオカリキュラムであるとベイカーは言いました。

百万ドルは、年間を通して時折のライブイベントやズームリトリートで補われるダウジェーンズの主要な収益源です。ベイカーは会社に関する財務の詳細を明らかにすることを拒否したが、彼女はダウ・ジェーンズは自分自身と共同設立者のローリー・アン・キングの両方にとってフルタイムのギグだと言った。

「私たちは本当にプロセス全体を通してあなたの手を握っています」とベイカーは言いました。ソロの宿題を完了することに加えて、参加者は毎週の営業時間とコーチングコール、および毎月の「マインドセットコール」に出席します。

「それは、「緊急基金を救う方法とそれを貯める方法」だけではありません」とベイカーは言いました。代わりに、ダウ・ジェーンズは、お金との関係を癒すことによって、メンバーが長期的な習慣をシフトすることを奨励しています。

プログラム参加者のMeg Collins（72）にとって、心理的に情報に基づいたアプローチは、彼女がDow Janesを見つける前に完了した一連の金融コースから彼女が欠けていると感じたものでした。

コリンズはもはや彼女の支出を追跡するだけではありません、と彼女は言いました、「しかし、私はなぜ私が物を購入しているのか、トリガーが私のために何であるかを理解しています。」

コリンズが「Mr. Money」に手紙を書いたプログラム演習で、彼女は父親が救いと投資について知っていたことをすべて教えていないと非難したことを発見しました。それから、彼女は彼女を追いかけなかったと教育システムを非難した。

「どういうわけか、男たちは集まって投資について話します」とコリンズは言いましたが、若い女性はそれらの会話にめったに含まれておらず、彼らは遅れをとっています。

金融教育者のベルナ・アナットは、財政を介して機関を持っていない女性のパターンは歴史に根ざしていると述べた。

自称「金融誇大広告の女性」であり、「Money Out Loud：誰も教えてくれなかったすべての金融的なもの」の著者であるAnat氏は、初心者向けの金融コンテンツを目指して、人々、特に第一世代の女性が持続可能な富を築くことができると述べました。

ANATは、主に話すエンゲージメントやブランドパートナーシップを通じて、「Finfluencer」またはFinance Influencerとして年間65,000ドルから125,000ドルの範囲を稼ぎます。

ベイエリアを拠点とするクリエイターには、ファイナンス認証やビジネスの学位がありません。これは、ソーシャルメディアで透明性があることです。しかし、長年にわたり、彼女はInstagramで100,000以上のフォローを構築し、ほとんどの金融の達人が通常到達するよりも若い人口統計に資金コンテンツをもたらしました。

フィリピン人移民の第一世代の娘として、アナットは、彼女のような女性が歴史的に経済的自由を追求している障害に精通していると言いました。

「自分のクレジットカードを入手することさえできなかったのは、世代半前のようだった」と彼女は言った。 「だから、女性がやらなければならないほど多くの追いつきがあります。私たちがお金が悪化したり、物流や数学が悪いからではありません。 [but] 私たちは構造的に、意図的にお金を理解し、自分のお金にアクセスし、自分のお金で力を与えられるようになったからです。」

しかし、女性はその知識のギャップを内面化する傾向があり、「お金が悪い」というアイデンティティを採用するように導きます、とアナットは言いました。

「私たちは、男性の仲間のようにお金が得意ではないことを責めます」とアナットは言いました。 [down] 父親から息子、おじいちゃんまでの男の子のクラブでは誰でも。」

ANATは、認定された財務計画者、認定された公会計士、または税務弁護士と同じ法的および倫理的基準に拘束されていないことを考えると、「Finfluencers」だけがそのギャップを閉じることはできないし、すべきではないことを認めました。

近年の証券取引委員会投資家諮問委員会を含む規制機関 「Finfluencers」のより広範な分類を求めています 法定販売者および投資顧問として、それは彼らに彼らをより高い行動規範に服従させるでしょう。ただし、多くの人は、特定のクライアントに合わせて調整されていない非人格的なアドバイスのみを提供したり、そのようなアドバイスを無料で発行したりするなど、規制の抜け穴を通じて依然として保護されています。

技術的に連邦取引委員会とSECガイドラインの対象となる「ヴェンフルエンサー」でさえ、それを修正するための帯域幅を欠いている規制機関の恩恵を受けることが多いことが多いとBaker氏は述べた。

2022年にカリフォルニア州立フラートンを卒業した後、25歳のアリス・サモイロヴィッチは、彼女が貯蓄に適切なハンドルを持っていると感じました。しかし、彼女がトーリ・ダンラップのような「finfluencers」を聞き始めたとき @herfirst100k 富を構築する戦略と投資について話して、彼女は、「ああ、私は追いつく必要がある」と思った。

彼女と彼女の仲間が最近、株式市場の変動により401K計画で急激な低下を見始めたとき、そのパニックの感覚は悪化しました。

誰もが「なぜそれが以前よりもずっと低いのですか？」と考えていました。サモイロビッチは言った。

オレンジ郡で育った移民の娘として、サモイロヴィッチはお金の管理についてあまり教えられていないと言いました。今でも、彼女の友人は財政について話すことはめったにありません。

しかし、現在の政権が「国際的にますます激しい状況に陥る」ため、Z世代は家の所有権や持続可能な退職の見通しがほとんどなく、借金に陥っているため、サモイロビッチは米国の経済的将来を恐れています。

最近 アドバイザー局の研究、調査対象のGen Z投資家の40％は、融資と債務を競合する財政的優先事項として引用して、今後12か月間に請求書を支払う能力を心配していると感じた。さらに、Genzersの77％は、同じ時間枠で米国の経済不況について懸念していると報告しています。

アナットは、人々が彼女の長年のビデオにコメントを残し始め、彼女に雄鹿とは何か、または景気後退の準備方法を説明するように頼んだと言いました。

広範囲にわたるパニックを考えると、彼女はそれがオンラインファイナンス教育者のための「すべてのハンズオンデッキ」だと言いました。

ベイカーはまた、ダウ・ジェーンズのソーシャルのトラフィックの増加を見ており、ミリオンドル年度プログラムの登録は、過去よりも若いことです。 （スタートアップの典型的な人口統計は、30歳から50歳までの女性です。）

ダウ・ジェーンズの8,000人の現在のプログラムメンバーの中で、ベイカーは不安が増えていると述べた。

この経済的不確実性に直面して彼らがすべきことに関して、ベイカーは、「私たちが常に戻ってきたのは、あなたがコントロールできるものを制御することです」と言いました。

たぶん関税は市場を昇格させるかもしれませんが、「あなたが十分な時間の地平線で投資しているなら、一般的に、歴史的に、市場は時間とともに上昇しています。」