「金融の幸福」アプリは、高利益ローンを持つ低賃金労働者を対象としています|借り入れと借金

低賃金労働者は、「金融の幸福」アプリWagestreamを通じて、最大25,000ポンドの物議を醸す新しいタイプの高利益ローンを提供されています。 ピザエクスプレス。

このアプリは従業員の福利厚生として売り込まれており、13.9％から19.9％の代表的なAPRで労働者がローンにアクセスできるようにします。つまり、借り手の少なくとも51％がそのレートを取得します。

究極のキャップは、各雇用主と最大34.9％のAPRと交渉されます。

「職場ローン」は、すでにWagestreamの中核給与アドバンスサービスを使用している企業を含む、さまざまな企業の労働者に展開されています。 Superdrug、Domino、Halfords、Schuh、および多くのNHSトラストを含むWagestreamの1,311のクライアントのうち、すでにローンを提供していることは明らかではありません。 Wagestreamと協力している企業は、労働者にお金を貸さず、ローンの手数料を受け取っていません。

また、労働者が財政を管理するのを支援する予算編成ツールと貯蓄ポットを提供するWagestreamは、それは、そうでなければ高コストのローンに押し出される低賃金労働者に倫理的な代替手段を提供し、多くの人がWagestreamに転向する前に平均62％のAPRを請求されると言います。

しかし、批評家によると、Wagestreamは、Joseph Rowntree Foundationを含む社会的影響投資家に支援されており、Fair by Design Fundと元Wonga Payday Loan Investor Balderton Capitalを介して、低所得者が給与の進歩とローンを並べ替えることで借金に陥りすぎています。

また、給与前進サービスと同様に、Wagestreamが賃金からの融資支払いを自動的に控除しているという懸念もあります。これにより、Wagestreamは他の重要な請求書を飛び越え、債務が返済されることを実際に保証することができます。労働者は、口座振替を介してローンの返済を行い、支払いを一時停止することを選択できますが、それにはWagestreamとの追加の交渉が必要です。

StepChange債務慈善団体の公共政策マネージャーであるAdam Butler氏は、「追加の借入、必需品の削減、請求書の削減」など、顧客に他の場所を補償することを強制しないようにするために必要な賃金から直接支払いを受けた貸し手は、貸し手が述べた。

債務顧問、運動家、債務キャメルブログの著者であるサラ・ウィリアムズは、彼女が月に1回自由に使用し、利息ではなく少額のセット料金を請求する給与アドバンススキームに署名した顧客に高度なローンを販売しようとしている企業について「深刻な懸念」を持っていると語った。

「人々に短期の0％債務を増やすことを獲得させ、それをクリアするために高価なローンを販売するビジネスモデルは、深刻な懸念を引き起こします。

税金の前に月に2,000ポンド未満を稼ぐ労働者は、迅速なオンラインフォームに記入してから数時間以内に少なくとも1,000ポンドを借りることができるとガーディアンに告げました。

ナディーン・ホートン、国民将校 GMBユニオン、数千人のASDA労働者を代表する、「低賃金の労働者がボタンをクリックすると、このような高金利でクレジットにアクセスできるようにするために、給料日ローンのようなものです。」

ホートンは、貸付の要件は、低賃金の雇用主の持続可能な賃金について疑問を投げかけたと述べた。 「私たちは、彼らが貯蓄をすることができ、ローンを持つ必要がないように、彼らが行う仕事に対して適切にメンバーに支払われることを望んでいます。」

1つ アスダ 労働者はガーディアンに、Wagestreamを使用して「ちょっとしたピクルスに入った」ために毎月最大半分の給料にアクセスした後、3月に£1,000の融資を受けたと語った。金利は、玄関先の貸し手が以前に提供していたものよりもはるかに低く、彼女は信用履歴のためにほとんどの主流の貸し手からお金を借りることができなかったでしょう。しかし、彼女は次のように認めています。

「ある月はすべてが不足していました [organising the loan] 本当に簡単で、「私がそれを試してみることができるかどうか見てみましょう」と思った。すべてを埋めるのに10分もかかりませんでしたが、本当に簡単でした。2時間以内にお金は私の口座にありました。」

Asdaは次のように述べています。「2023年にWagestreamと提携して以来、何千人もの同僚が提供される金融福祉サービスの恩恵を受けています。これらには、オプションの給与の進歩と貯蓄製品が含まれます。

「Wagestreamプラットフォームを介してローンを申請することを選択した人のために、すべてのアプリケーションは、消費者クレジットを管理するFCA規制に沿った手頃な価格と信用力について評価されます。」

Pizza Expressの広報担当者は、従業員が割引、金融コーチング、貯蓄製品にアクセスできるように「さまざまなツール」の一環として、スタッフがローンにアクセスできることを確認しました。参加は自発的であり、スタッフがそれを使用したときに会社はプラットフォームの代金を支払ったり、金銭的なインセンティブを受け取ったりしなかったと述べました。

ジョセフロウツリー財団がウェイゲストリームの初期段階の投資家になったフェアバイデザインファンドを管理するアセンションは、「提起された懸念を認識した」と述べましたが、多くの家族は予期しない費用をカバーするために貯蓄を持っていなかったため、結果として費用のかかる給料日または玄関口に頼る以外に選択肢はありません。

「私たちの優先事項は、より手頃な価格の責任ある代替手段を提供できるモデルをサポートすることです。 「これは、公正な賃金や堅牢な福祉システムの代わりではありませんが、最も有害なクレジット形態への依存を減らすのに役立ちます。」

ジョセフロウツリー財団のスポークスマンは、これらのコメントを反映して、政府は財政的困難の中で世帯への支援を改善する必要があるが、「今のところ、苦難に住んでいる人々の間で信用の必要性が続いている。この背景に対して、家族が苦難の期間中に必須の責任と影響を受けた貸し手が支援する役割がある」

Wagestream氏は次のように述べています。「Wagestreamは、労働者の金融の福祉を改善するために社会憲章に設立されました。雇用主と提携することにより、従来の金融機関にサービスを受けていない人々が、自分の条件を獲得、救い、節約、支出、借りるのを支援します。

「私たちは、メンバーがより良い金融先物を構築するのに役立つ公正でアクセス可能な代替手段を提供できることを誇りに思っています。Wagestreamの製品が肯定的な結果をもたらすと確信しており、より包括的で公平な金融システムの構築に専念しています。」