「私たちは非常に心配しています」：英国の私的年金規則の変更により退職金計画が混乱 | 年金

何年も、あるいは何十年も会社や個人の年金を律儀に支払ってきたのに、おそらく退職直前になったときに、突然規則が変更されるのです。

その結果、年間で数百ポンド、さらには数千ポンドも悪化する可能性があるようです。

数十年前、年金は西部開拓時代のようなもので、大規模な個人年金の不正販売、雇用主の倒産で労働者が資金を失ったこと、あるいはエクイタブル生命の顧客が不祥事であったことなど、一連の不祥事が信頼を急落させた。彼らの退職後の貯蓄は目減りしました。

現在はさらに厳しい規則や規制が導入されているが、ここ数週間でガーディアン・マネーは退職後の貯蓄について懸念する数人の声を聞いた。 ここで 2 人がそれぞれのストーリーを語ります。

‘ブーツは私が信頼を寄せていたブランドでした

アン・ハーディングさんは、年金制度が「一夜にして」変更されたため、ブーツ社の現・元従業員2万人以上のうちの1人で、場合によっては年間数千ポンドの支出がなくなる可能性があると語っている。

今後、彼らは通常、満額の年金を受け取るまでさらに5年間待たなければならないことになる。 現在、年金の受け取りを遅らせる人もいるかもしれないが、多くの人にとっては資金計画を修正する時間がなく、つまり年金の減額を受け入れざるを得ないと運動家らは言う。

昨年 11 月、健康と美容の小売店 数十億ポンドの最終給与である職場年金制度を廃止した 保険会社リーガル＆ジェネラルに、その資産と負債を引き継いだ。 近年、多くの大手雇用主が年金の「リスク」を排除し、本業の経営に集中できるようにするためにこれを行っています。

ブーツ制度は 2010 年に新規会員の募集を締め切った。活動団体であるブーツ年金支援グループは、退職して年金を受け取り始めるべき会員がまだ約 23,000 人いると見積もっている。

同団体は、何十年もの間、会員は60歳以降、罰則なしで年金全額を受け取ることができたと主張しているが、ブーツ氏は、これは決して保証されたものではなく、裁量的給付金であり、現在は終了していると述べている。 つまり、加入者は年金を全額受け取るには65歳になるまで待たなければならないことになる。 その前に退職することもできるが、65歳になる前に受給すると年金の一部が失われることになる。

今月59歳になるハーディング氏は、1992年から2003年までブーツ社に勤務し、ノッティンガムシャー州ビーストンにある同社の拠点で人事担当者を務めていた。 彼女は、長年にわたって伝えられてきた内容に基づいて、自分には 60 歳で満額の年金を受け取る権利があると常に理解していたと述べています。

昨年6月に退職を決意した際、彼女はこの制度を頼りに、ブーツ年金の満額が支給されるまでの18か月分の資金を得るために、年金引き落としポットにアクセスした。しかし数か月後、さらに5か月待つ必要があるという手紙を受け取った。彼女は最初に受け取った見積もりに基づいて財政計画を立てていたにもかかわらず、年金を全額受け取るには何年もかかりました。

「夫も私も退職しており、今は経済面でとても心配しています」とハーディングさんは言います。 「ブーツは私が信頼を寄せていた雇用主でありブランドでした。2025 年に 60 歳になったときに満額の年金がもらえるとは当てにならないとわかっていたら、私は違った決断をしたでしょう。」

彼女は、ブーツ氏からは60歳で減額年金を受け取ることによる経済的影響についての情報は提供されていないと述べているが、さらに次のように付け加えた。私の年金は900ポンド減額され、平均余命に基づけば合計で軽く3万ポンド減額される。」

他の人々にとっては、経済的影響はより大きい、と行動グループは述べている。 一部の人にとっては、受け取れる非課税一時金への影響に加え、年間1,000ポンドから4,000ポンドの費用がかかる可能性があります。

PDA（薬剤師防衛協会）組合は調査を行っており、 数日前に言った 当初の見解は「裏付ける証拠はない」だったという。 [company’s] 60歳からの減額されない年金は裁量的であると主張した。」 紛争は法によって解決される必要がある可能性があることを示唆した。 年金オンブズマン。

ブーツ制度の管理者は声明の中で、この変更が制度の通常退職年齢（NRA）より前に退職することを選択した会員に影響を与えることを認識していると述べた。 「管財人はこれまで、早期退職の条件を強化することを提案できましたが、これは常に…裁量ベースでした。 それは決してメンバーに自動的に権利が与えられるものではありませんでした」と付け加えた。 「早期退職を選択した会員に減額されない年金を支払い続ければ、Legal & General の保険制度に保険を掛けることができなくなっていたでしょう。」

管財人は、現在の州の退職年齢が67歳であるのに対し、大半の会員は65歳であるが、会員は減額されることなくNRAから年金を全額受け取ることができると述べている。また、いくつかの移行措置が講じられていると付け加えた。

「管財人はこの決定を軽視したわけではなく、すべてのメンバーの共同の利益のため、そして独立した専門的なアドバイスに基づいて、この制度の長期的な財政的安全を守るためのものである」と声明では付け加えた。

Legal & General は、この制度の規則には関与していないと述べている。

「私の年金は事実上、身代金として差し押さえられている」

ジョナサン・ブースは、この事件に巻き込まれた約17,000人のうちの1人である。 一部の人がスキャンダルと呼ぶもの 破綻した退職年金会社ハートレー・ペンションズが関与している。

彼は3月初旬に65歳になる予定だが、過去1年半ほどの出来事によって「絶望の淵に追い込まれた」と述べ、「退職後の計画を立て始めたいと思っている」と付け加えた。 [but] 引退できないと感じています。」

多くの人々と同様に、ブース氏も現役時代にいくつかの年金ポットを積み立てていたが、数年前に財務顧問に相談したところ、ハートリー社が運営する1つの自己投資型個人年金（シップ）に統合するよう勧められたという。 年金。

彼のシップには数十万ポンドが入っています。 「これは私の退職後の貯蓄の全額です」とハートフォードシャーに住む非営利団体のマネージャー、ブースは言う。

2022 年 7 月に、ハートレー年金が「」の後に管理されるようになったことが発表されました。規制違反」と、会計事務所UHY Hacker Youngが業務管理を担当し、買い手を探している。

同社の財務記録は混乱していたので、管理者は人々が他の年金提供者に資金を移すことを禁止した。 しばらくは、運営費を賄うために高額な請求が課せられるのではないかという懸念もあった。

ブースさんは財務顧問から心配する必要はないと言われたが、この事件全体が大きなストレスと不安を引き起こしていると語った。

「年金の繰り上げはまだできず、その期限も決まっていない」と彼は言う。 「現時点では引退できるとは思えない」

ブース氏は、年金を「安定して信頼できる」提供者に送金できるまでは安心できないと語る。

ブースらにとっていくつかの前向きなニュースが近づいている可能性がある。UHYハッカー・ヤングは、ハートレーからの年金の送金が4月に始まると予想しており、間もなくすべての年金加入者に書簡を送り、これがどのように行われるかを説明する予定だと述べた。

UHY Hacker Young のパートナーである Peter Kubik 氏は、「管理期間が顧客にとってストレスの多い期間だったことを感謝しています。」と述べています。 同氏は、管理にかかる数百万ポンドの費用を賄うための金融サービス補償制度との合意は「顧客にとって前向きな結果だ」と付け加えた。 その結果…ハートレー年金保有者は管理費を一切支払わないことになる。」

年金制度に関するあなたの権利

年金への投資は、私たちのほとんどがこれまでに行う最大の金銭的約束の 1 つであり、プロバイダーについて心配している場合、または年金制度の変更を希望している場合、あなたには権利があります。

個人年金に関して苦情がある場合は、まず加入している年金保険者に相談してください。 金融会社は苦情を解決するために最長 8 週間の猶予を与えられます。 最終的な応答に満足できない場合、または応答がない場合は、担当者に尋ねることができます。 金融オンブズマンサービス 調べる。 これには費用はかかりませんし、代理人にお金を払う必要もありません。 ただし、最終回答書に記載された日付から 6 か月以内にオンブズマンに苦情を申し立てる必要があります。

連絡することもできます 年金オンブズマン。 あなたが制度の会員または受給者である場合、職場または個人年金制度に関する苦情や紛争の解決に役立ちます。 しかし、年金オンブズマンが受け取る訴訟の数は大幅に増加しており、それが遅れにつながっている – ガーディアン・マネーは、苦情が専門家に割り当てられるまでにほぼ1年かかると言われた人々から聞いた。 。

職場の制度について懸念がある場合（たとえば、支払いの滞納や、制度が適切に運営されていないのではないかと疑われるような事柄）は、次の機関に報告できます。 年金規制当局 (TPR) は英国の職業年金を保護しています。

あなたが年金を受給していて、プロバイダーまたはアドバイザーが廃業した場合、年金事務所に補償を請求できる場合があります。 金融サービス補償制度 (FSCS)。 破綻した企業があなたの年金提供者である場合、FSCS は通常、上限なく請求額の 100% を支払うことができます。 ただし、プロバイダーが自己投資個人年金 (Sipp) 運営者の場合、ルールは異なります。 Sipp プロバイダーが失敗した場合、通常、補償金の上限は £85,000 です。

職業上の年金制度が適用されなくなった場合、次のような保険が適用される場合があります。 年金保護基金 (PPF)。 これにより、雇用主が倒産した場合に「確定給付」（別名最終給与）年金で人々が保護されます。

国民年金に関する苦情は、相談窓口に問い合わせる必要があります。 労働年金局。

英国のすべての雇用主は、法律により職場年金制度を提供する必要があります。 あなたが以下の場合、雇用主は自動的にあなたをこの制度に加入させ、年金を支払わなければなりません。 「自動登録」の対象となる”。 たとえば、スキームからのオプトアウトを奨励したり強制したりすることはできません。 また、雇用主は通常、拠出金が給与から差し引かれた月の 22 日までに、拠出金を制度または医療提供者に渡さなければなりません。