妻と私は住宅ローンを返済しましたが、貯蓄を増やしたいと思っていますが、住宅保険は現在7.2,000ドルです。私たちはそれなしで行くことができますか？
1754831111 2025-08-10 11:30:00 これを想像してください：50代のスコットとリサはコロラドに住んでいて、最近自宅を返済しました。一緒に彼らは年間約130,000ドルを稼ぎますが、彼らは現在住宅ローンが無料であるため、彼らはその余分な現金を使って退職貯蓄を後押ししています。 彼らは借金を持っていませんが、彼らは早期退職のために可能な限り節約しようとしています。これまでのところ、彼らは約250,000ドルの退職貯蓄と投資に隠されています。しかし、来年、家の保険が3,400ドルから7,200ドルに増加することがわかったとき、レンチは退職プランに投げ込まれました。 トップの住宅ローン料金を買い物します Money.comを搭載している-Yahooは上記のリンクから手数料を獲得する場合があります。 スコットとリサは支払いを増やす余裕がありますが、それは貯蓄から保険に余分なお金をそらすことを意味します。そして、彼らはすでに住宅ローンを返済しているので、彼らは住宅ローンの貸し手が家の保険を運ぶことをもはや要求していません。 これを念頭に置いて、カップルは不思議に思わずにはいられません。彼らはそれに対して支払いを続けるべきですか、それとも家の保険なしで家に住むというクレイジーなアイデアは理にかなっていますか？リサはより良いレートのために買い物をしたいと思っていますが、スコットはコロラド州の選択肢が限られていることを心配しており、自己保険にもっと理にかなっているのではないかと心配しています。 過去3年間、アメリカの住宅所有者は、保険料が平均して増加するのを見てきました 24％、アメリカの消費者連盟の報告によると。 2021年から2024年にかけて、報告書によると、年間保険料は平均648ドル増加しました。つまり、住宅所有者は平均して年間3,303ドルを2024年までに支払いました。州ごとにレートはZIPコードの95％で増加しましたが、ZIPコードの3分の1が30％を超えて増加しました。 コロラド州では、プレミアムが飛び越えることが期待されています 2025年の11％Insurifyによると、金利は平均5,984ドルから6,630ドルに増加しています。全国で、保険料は8％増加して全国平均3,520ドルになります。 犯人？ Insulifyによると、厳しい天候は保険会社に「プレッシャーをかけている」と言います。 「西部の山火事、南ハリケーン、および中西部のあられは強度と頻度の増加を続けており、より大きな損失と請求の支払いが増加しました」とInsurify氏は言います。 ストーリーは続きます コロラド州では、家庭は特に山火事の危険にさらされています。 2022年のマーシャル火災は最も破壊的でしたが、州の歴史の中で10の最大の火災がすべて発生しました 2002年以来、西部消防士協会によると。 それは、保険料を手頃な価格にするのに役立ちました – そして、災害が発生しやすい地域では、住宅所有者 カバレッジを取得できない可能性があります まったく。ほぼ 7つの家に1つ 米国では、最近の調査によると、全国の1,130万人の飼い主が占領されている家に変換されています。 知っている。 200,000人以上の読者に参加して、毎週無料で受信トレイに最大限の金銭を送信してください。 今すぐ購読してください。 スコットとリサは、彼らの苦境で一人ではないでしょう。 アメリカの保険契約者の44％ ValuePenguinの調査によると、住宅保険は過去数年よりも余裕があると感じています。 お金を節約するために、調査回答者の58％が、より良い家の保険料を買い物したと答えました。さらに、回答者の56％が保険プロバイダーに割引を要求し、1人を手に入れた人は年間平均781ドルを節約したと答えました。 ただし、34％が、カバレッジをダウングレードまたは削減することでお金を節約したと答えました。さらに、24％は家庭保険がコストの価値があるとは考えていないと答え、31％は自己保険を検討しています。 スコットとリサは、家庭保険が財務計画にどのように影響するかを考慮する必要があります。不幸な出来事が彼らの家を破壊するなら、彼らはそれを再建するための現金を持っているでしょうか、そしてそれは彼らの退職貯蓄にどのような影響を与えますか？ 彼らが家を失い、借りなければならなかったとしましょう。場所を借りる費用 – 平均 月に1,977ドル コロラド州の2ベッドルームのアパートの場合 – 固定資産税やより高い保険料など、現在の住宅費を上回っていますか？賃貸料は退職貯蓄に食い込んでいますか？ これらは、決定を下す前にスコットとリサが考慮すべきものです。 スコットとリサは、自宅の保険を維持するという議論のために、彼らの選択肢が何であるかを見るために買い物を検討したいと思うかもしれません。複数の保険会社からポリシーを販売する独立したエージェントは、料金の比較を提供できます。 彼らが何年も同じ保険会社に忠実であった場合、彼らはまた、より良い価格を交渉したり、家と自動車保険を束ねたりすることで彼らの料金を引き下ろしようとすることもできます。 これらのオプションが機能しない場合は、控除対象を引き上げることも検討することもできます（請求を行う場合は事前に支払う必要がある金額）。控除額が高いとプレミアムが削減されますが、緊急控除額をカバーするのに十分な現金が緊急資金にあることを確認したいと考えています。 スコットとリサは、自宅を自然災害に対してより弾力性のあるものにするための割引について保険会社に話すこともできます。これには、屋根の強化やストームシャッターの設置が含まれます。 これらのレトロフィットには前払い費用がかかりますが、自然災害中に家を救う場合は価値があるかもしれません。スコットとリサは、最初に保険会社に、それが推奨していることと、どれだけ節約できるかについて話す必要があります。 高い保険金利のもう1つの理由は？スコットとリサの信用が悪い場合、彼らは低いかもしれません クレジットベースの保険スコア、一部の保険会社はあなたの保険料を決定するために使用します。クレジットを改善することには多くの利点がありますが、これらの利点の1つは、信用ベースの保険スコアを改善することであり、プレミアムを下げるのに役立つ可能性があります。 最後の手段として（報道を拒否された人のために）、スコットとリサは州のものを通過することを選択できました 保険要件への公正なアクセス プラン。 […]
ヘスタメンバーは、資金の停止のために手術のためにスーパーにアクセスできませんでした、数十人が進行中の問題を報告しています
1750688144 2025-06-23 04:51:00 3週間前に通常のサービスが再開されたにもかかわらず、数十人のヘスタスーパーアニュエーションメンバーがABC Newsに連絡しており、苦しんでいて、自分のスーパーファンドにアクセスすることができません。 オーストラリア最大のスーパーファンドの1つであるヘスタは、100万人以上のメンバーを抱えています。 4月末に7週間の計画された停止のためにオフラインになった、基金が管理プロバイダーを変更したため。 6月の初めに停止したにもかかわらず、メンバーは資金を引き出すための申請がまだ処理されていないが、電話の待ち時間は最大3時間になる可能性があると報告しています。 ジュディ・フリンは、4月末に手術のための資金を引き出すために申請書を入力したと言いました。 「それから私は「見て、私は医療の予約があります、それは緊急です、私はこれを4か月待っていました、あなたは私のためにこの2,000ドルを処理してください？」 Hestaのウェブサイトは、6月の初めにサービスが再開された後、コンタクトセンターが「ハイコールボリューム」を経験していると述べました。 （ABCニュース：アデレードミラー）） しかし、彼女はヘスタから反応がなかったと言い、最終的には6月10日に行われることを意図していた手術を延期する必要があると言いました。 ヘスタはABCニュースに語った そのメンバーは、限られたサービスの期間中、「緊急かつ重大な支払いをまだ受け取る」ことができます。 「私は何も聞いていなかったし、まったく反応もありませんでした…そして、私は電話で数回彼らに通り抜けようとしました、そして、私は長い間待たずに通り抜けることができませんでした。 「それは非常にストレスが多い…彼らが私にこれをしたことに本当に怒っている」とフリン氏は言った。 「合法的に彼らがこれを行うことができ、それから離れることができるのは不公平だと本当に感じています。「 なぜ7週間の超停止が許容されるのですか？ 4.2兆ドルのスーパーセクターは、間違いなくメンバーのお金を奪うことに熟達しています。しかし、アクセスに関しては、彼らは不足しています。 ニューサウスウェールズ州の南海岸に住んでいるフリン氏は、最近夫から離れており、公共料金や評議会料金などにお金を払うために彼からお金を借りなければならなかったと言いました。 「彼はそれについては良かったが、彼は私にお金を貸すために借金をしている。それは彼がお金を在庫しているわけではない、私たちはこのお湯から私を追い出すために借りている。」 先週の木曜日、フリン氏はついに彼女の申請を処理したヘスタの誰かと話すことができ、彼女のアカウントに着陸するまでに3〜5日かかるべきだと述べました。 日曜日に、彼女は、ヘスタが彼女の最初の申請が行われてから約2か月後に、お金が移されたことを彼女に通知したと言いました。 ヘスタはフリン女史に謝罪し、そのレベルのサービスは受け入れられないと述べた。 ABCへの回答で、Hestaのスポークスマンは次のように述べています。「スケジュールどおりにオンラインサービスを再開し、多くのメンバーが通常どおり取引している間、一部のメンバーは長いコール待機時間と処理遅延を経験したことを認識しています。 「ヘスタに期待すべき経験をしておらず、これらの問題を迅速に解決するために一生懸命働いているメンバーに謝罪します。「 追加の遅延は受け入れられません、と専門家は言います グリフィス大学のホイットリー・ベジャのパーソナルファイナンス研究者は、オフラインの長期期間は、ヘスタが顧客へのケアの義務に失敗したことを意味すると述べました。 グリフィス大学のホイットリー・ベジャは、ヘスタの停止は例外的なケースであると言います。 （供給）） 「ヘスタシャットダウンの最初の週以来、誰かがこの主張をすることができるようになってから待っているとしましょう…今 [it’s] 収入のない10週間。 「それは消費者の観点から非常にストレスが多いと思います。」 彼女は、スーパーファンドが停止後にメンバーから経験するアプリケーションの流入のために適切に準備されたとは思わない。 「このプロセスは本当に面倒であり、明らかに報告する問題があるので、彼らがすべてを正しくすることを確認したいと考えていますが、人々が経験したことすべてを考えると、あなたは彼らがもう少し準備ができていると思います。 「これの最初にいくつかのプロセスが整っていたはずです [to] オンラインに戻ったら、この大量の顧客がやってくる顧客に対処します。「 読み込み… ベジャ氏は、「追加の遅延」は現在、多くの人々に不必要なストレスを引き起こしていると述べた。 「オーストラリア人 [are] 現時点では、特に生活費に対処しています。そして、人々の間に障壁があり、医学的考慮事項に必要な自分の資金にアクセスしている場合、または深刻な経済的困難に対処している可能性があると思います。 「それは、財政だけでなく、あらゆる範囲のものに影響を与える複利効果です。」 Hestaのスポークスマンは次のように述べています。 「この1週間で、コール待機時間とボリュームがいくらか減少しています。メンバーをサポートし、卓越したリクエストを迅速かつ正確に支援するために、さらにリソースを追加し続けています。「 「まだリンボに」 アマンダ・ルイスは最近、ビクトリアの老人ホームで認知症病棟に入り、それを支払うために彼女の退職年金に頼っています。 彼女の夫グリンは、彼女の短期的な記憶と彼女の長期的な記憶の一部が病気の影響を受けているため、彼女の介護者として行動しています。 彼は5月22日に、彼と彼の財務アドバイザーがルイス女史のスーパーアニュエーションのすべてを撤回するために申請書を入れたと言いました。 しかし、ほぼ1か月後、どれも彼女のアカウントに処理されていません。 「Gobsmacked」：Hesta Super […]
固定収入と無リスクのファンドを活用して退職後の資金をどのように計画すればよいでしょうか?
1727220259 2024-09-24 10:35:59 私は58歳で、バンガロールの民間企業で働いています。以前は株式や株式投資信託に投資していました。しかし今、妻は退職に備えて貯蓄の一部を固定利付ファンドや無リスクファンドに貯蓄することを望んでいます。妻は主婦で、娘は修士課程の最終学年です。 名前は伏せられています FundsIndiaのシニアリサーチアナリスト、ジラル・メータ氏による回答 適切な投資計画は、退職などの目標に使用できる資産を築くのに役立ちます。定期的な収入源がない退職時には、構築した資産からの計画的な引き出し計画が、毎月の安定した収入源となります。また、これを適切に計画すれば、元の資産を増やすと同時に、インフレに対応するために毎月の金額を毎年増やすこともできます。 退職後のポートフォリオでは、資産配分を適切に行うことが重要です。長期的には高い収益が得られるものの短期的には変動性や不安定性がある資産クラスと、長期的には平均的な収益が得られるものの短期的には安定している資産クラスを組み合わせた資産配分を行う必要があります。 弊社は株式と債券の配分を好みます。この場合、通常の市場状況では株式配分から引き出しが行われるように、体系的な引き出しプラン (SWP) を設定できます。一時的に市場が大きく下落した場合は、株式配分からの SWP を停止し、債券配分からの SWP を開始します。市場状況が正常に戻ったら、株式からの元の引き出しを再開します。また、資産配分が +/-5% の範囲を超えて変動した場合は、ポートフォリオを毎年再調整してください。 定期引出プラン (SWP) は投資信託会社が提供するサービスで、投資家は定期的に、通常は毎月、一定額を引き出すことができます。SWP は、退職者、高齢者、または安定した収入源を求めてキャッシュフローを効果的に管理したい個人によく使用されます。投資家が引出金額と頻度を指定して SWP を設定すると、投資信託スキームから事前に決められた数のユニットが予定日に償還され、その結果得られた収益が投資家の銀行口座に振り込まれます。スキーム内の残りのユニットは、市場の動きに応じて変動し続けます。 投資信託からの配当に頼るよりも、SWP は毎月のキャッシュフローを維持するためのより信頼できる選択肢と見なされています。株式ファンドの配当プランでは、配当の額、頻度、タイミングは保証されておらず、市場の状況とファンドの配当収益性に左右されます。SWP を利用すると、予定された引き出しが一貫しており、市場の変動に左右されないため、投資家は定期収入の安定性と予測可能性を高めることができます。 定期引出プラン (SWP) は、経費を賄うための安定した収入源を提供するための戦略的なツールとして機能します。SWP フレームワークでは、投資家は特定の数のユニットを償還することで、通常は毎月または四半期ごとに、定期的に固定額を引き出す柔軟性があります。 他の投資スキームとは異なり、SWP を通じて引き出される金額は市場の変動に関係なく安定しており、投資資本が枯渇するまで予測可能な支払いが保証されます。この機能により、SWP は、現在では収益分配兼資本引き出しプランと呼ばれている、投資信託が提供する従来の配当プランと比較して、より信頼性の高いオプションとして際立っています。 退職者、高齢者、または定期的な収入源を求める人は誰でも、この方法を使ってキャッシュフローを管理しています。SWP を希望の金額と日付で設定すると、その日にその金額の SWP ユニットが償還され、収益が銀行口座に入金されます。SWP の残りのユニットは、市場に合わせて動き続けます。 SWP は配当よりも効果的です。株式ファンドの配当プランでは、配当の額、頻度、日付は保証されません。配当は市場の動きと、分配スキームで得られる利益によって決まります。SWP は安定性をもたらすため、定期的な収入を投資信託の配当に頼るよりも効果的です。 (投資専門家の見解は専門家自身のものです。投資に関するご質問は askmoneytoday@intoday.com までメールでお送りください。弊社の専門家チームがご質問にお答えします。) #固定収入と無リスクのファンドを活用して退職後の資金をどのように計画すればよいでしょうか
月額1,622ドルの社会保障給付金を受け取る70歳の男性が、この簡単な行動で家賃を500ドルに削減
社会保障費として1,662ドルを受給している団塊の世代の退職者は、快適な生活を維持できる唯一の方法だとして、医療費を補うためにルームメイトと同居している。 ワシントンで2人の息子を育てる70歳のシングルマザー、マリオンは、家族を養うために2つの仕事を掛け持ちすることが多かった。手術を繰り返して働けなくなった後、彼女はルームメイトと暮らすという節約戦略を試してみることにした。 Business Insiderによると、マリオンは所有物のほとんどを売り払い、友人たちを残してオハイオ州の田舎に住む姉とそのパートナーと一緒に暮らすことに決めたという。 ワシントン州での生活費が高いため、彼女は移住を余儀なくされ、現在はオハイオ州で約 500 ドルの家賃を支払っているため、お金を節約でき、多くの医療費を払う余裕がある。信号が 1 つしかない小さな町でも、1,662 ドルの社会保障収入でやりくりするのは困難だ。 「人生で初めてルームメイトがいるけど、それは快適に暮らすための手段よ」とマリオンさんはBIに語った。「やるべきことをやらなきゃ」 生涯にわたる引っ越しとコストの上昇 マリオンさんの父親は軍人で、子供の頃は家族で国内を転々とした。彼女はドイツで生まれ、マサチューセッツ、フロリダ、ミシガン、テキサスと移り住んだ。「私たちは決して裕福ではなく、典型的な中流家庭でした」とマリオンさんは言う。 マリオンは17歳で妊娠し、シングルマザーとして子供を育てた。その後、子供の父親ではない男性と結婚し、彼の家族の近くに住むためにワシントンに引っ越した。二人は子供を授かったが、4年後に離婚した。 マリオンはシアトル北部でカクテルウェイトレスとして働きながら、副業もこなし、家族を養うのに十分な収入を得ながら子供たちを育てた。彼女はあるレストランチェーンで13年間働き、その後別のチェーンに移り、より高い給与を得られる管理職として18年間働いた。 「あれだけ働いて、子供たちがまっとうな道を歩み、トラブルに巻き込まれないように育てるのは大変でした」とマリオンは語り、子供たちが快適に暮らし、教育を受けられるように、自分はしばしば犠牲を払ってきたと指摘した。「時々、振り返ってみると、どうやってそれをやってきたのかさえ分からないのです」 マリオンさんは、エンジンをかけると煙が充満する車を所有していたが、買い替える余裕がなかったことを思い出した。息子にクリスマスプレゼントをあげようと必死になり、上司から50ドルを借りたことがあり、返済に3か月かかった。 20年以上前、マリオンは首と背中の手術を含む広範囲にわたる健康上の問題により、仕事に必要な週50～60時間の勤務ができなくなり、早期に退職しました。 マリオンさんは生活のために社会保障障害保険金に頼っていましたが、その額は以前の給料よりはるかに少なかったのです。月に1,200ドルほどしか稼げず、彼女は生活に苦労しました。マリオンは最終的に破産を申請し、マンションを失いました。その後、彼女は母親が亡くなるまでの10年間、母親と同居しました。 マリオンさんは、SSDI 給付金の受給制限のため、401(k) を早期に現金化せざるを得ず、貯金のかなりの部分を歯科治療に費やしました。一方、66 歳の退職教師は、生活費を社会保障から毎月わずか 1,601 ドル受け取るだけで賄っています。401(k) があるにもかかわらず、貯金がすぐに底をつくのではないかと恐れ、引き出すことを躊躇しています。 マリオンの息子たちは、彼女の労働時間が限られていた困難な時期に、彼女の請求書の支払いを手伝ってくれた。彼女はまた、地元の美術館で絵を描いたボトルを販売して、毎月約100ドルの副収入を得ていた。 「少しずつ適応する方法を学びました。どこで節約するか、どこで安く食べ物を買うかを学びました」とマリオンは言う。「私は隠れて掃除をしました。年に数回、200ドル、300ドル、500ドル余分に手に入りました。」 パンデミックが始まった最初の2年間、政府の援助と家賃の値上げの一時停止により、マリオンさんは質素ながらも快適に暮らすことができた。当初は家賃を月675ドル支払っていたが、それが900ドルに値上がりした。 しかし、昨年、彼女の600平方フィートのワンベッドルームのアパートの家賃は1,150ドルに跳ね上がり、彼女の社会保障収入1,662ドルでは払えない金額だと彼女はわかっていた。彼女が補助的栄養支援プログラムの給付金を申請したとき、彼女が受け取れるのは月額23ドルだけだった。 「1,662ドルから1,150ドルを差し引くと、食費や自動車保険、ガソリン代、インターネット代などに使えるお金はあまり残りません」とマリオンさんは言う。 手頃な価格の住宅の探求 ワシントンでは家賃を大幅に安くできる場所はほとんどなく、管理費や保証金の支払いさえ困難だった。彼女はワシントンの近所が過去 10 年間で「悪化」したと述べ、より安全で静かな環境を望んでいた。2 人の息子に負担をかけたくないと思った彼女は、彼らと一緒に住むのをやめた。 マリオンは姉とそのボーイフレンドと一緒に住むことも考えたが、そのためには国中を転々とすることになる。最終的に彼女は車を売り、50年間住んでいた故郷を離れ、オハイオ州に引っ越すことを決意した。彼女はU-Haulと新しいベッドを買うために6か月間借金をした。 「私は引っ越さなければならなかったのですが、ここには人脈がありません」とマリオンさんは言う。「知り合いはほとんどいません。近所の人だけです。」 マリオン、彼女の妹、そして妹のボーイフレンドは、メカニクスバーグという小さな町で5ベッドルームの家を共有している。この町の住民は1,700人で信号は1つしかない。家賃は合計1,300ドルで、光熱費やその他の費用を含めると、マリオンは毎月500ドルから600ドルを支払っている。 「ルームメイトと暮らすことになるなんて思ってもみませんでした。ルームメイトは若いときにするものであり、年老いて自分のやり方に固執するようになってからするものではありません」とマリオンさんは言う。「でも、私の年齢と社会保障では、一人暮らしが常に可能というわけではないので、高齢者にとってルームメイトと暮らすことは選択肢の一つです」 マリオンの姉と姉のボーイフレンドは彼女よりも経済的に恵まれています。彼らは社会保障給付に加えて少額の年金を受け取っています。姉のボーイフレンドも収入を補うためにパートタイムで働いています。 家賃を下げてお金を節約したにもかかわらず、マリオンの財政は依然として厳しい。前回の診察では、自己負担額 300 ドルのため、がん検査とストレス テストを受けなかった。緑内障の手術代としてまだ 350 ドルが残っており、関節炎と足の問題に関する専門医の診察には 1 回につき 35 ドルから 40 ドル支払っている。 医師は手術を避けるために足のギプスを勧めたが、500ドルの費用が障壁となっている。「年をとって痛みを感じると、本当に痛みがあるのか、それとも単に老化によるものなのか分からないことが一番つらい」とマリオンさんは言う。 「医療費が近づいてきていますが、10月まで待って別の医療プランに加入する以外に、どう準備したらいいのか全くわかりません」と彼女は付け加えた。マリオンさんの最大の関心事は、息子たちに負担をかけずに老後を快適に過ごせるだけのお金を貯めることだ。 […]
分析した4,800万の退職金口座のうち、100万ドルを保有しているのはわずか49万7,000口座。金融専門家が100万ドルに到達する方法を紹介
1725865318 2024-09-09 05:34:13 退職貯蓄が増加し、100万ドルの残高に達することがより一般的になりつつある。 達成可能 多くの人にとって。最近の分析によると 忠実さ IRA、401(k)、403(b)を含む4,800万以上の退職金口座のうち、100万ドル以上の401(k)残高を持つ個人の数は過去最高に急増しました。 2024 年の第 2 四半期だけで、401(k) の億万長者の数は 497,000 人に上り、前四半期から 12,000 人という大幅な増加を記録しました。さらに、IRA 口座を持つ億万長者は 6% 増加し、398,594 人に達しました。この経済的節目を迎える人が増える中、金融の専門家が、あなたも 7 桁の退職資金を達成する方法について洞察を共有します。 退職金口座の平均残高は引き続き増加しています。401(k) の平均残高は 2023 年第 2 四半期の 112,400 ドルから 127,100 ドルに増加し、403(b) の残高は前年の 102,400 ドルから 114,700 ドルに増加しました。IRA の平均残高は今四半期で過去最高の 129,200 ドルに達しました。 100万ドルの退職金を貯める秘訣 フィデリティ・インベストメンツの職場投資担当社長、シャロン・ブロヴェッリ氏によると、市場変動時でも一貫した退職金拠出が重要だという。報告書によると、同じ雇用主と退職金制度に15年以上在籍した人の平均401(k)残高は53万1,200ドルで、50万ドルを超えている。 退職金制度の参加者5人中4人が前四半期に雇用主からの拠出金を受け取っており、前年同期に職場からそのような拠出金を受けた79.5％とほぼ一致している。 第2四半期も、前四半期に見られた高い拠出水準と口座残高の増加傾向が続いた。「増加は緩やかだったが、2024年第2四半期の退職貯蓄者は、拠出水準と平均口座残高が過去最高に達した前四半期の継続的な上昇の恩恵を受けた」とブロベリ氏は述べた。 退職貯蓄者にとって好ましい4つの傾向 多くのアメリカ人はあらゆる世代にわたって 懸念を表明する 老後の貯蓄が尽きるまで生き延びることを心配している人々にとって、老後の計画を立てている人々にとって心強い傾向がいくつかあります。これらの前向きな動向について詳しく見ていきましょう。 1. 401(k)貯蓄率は安定している 401(k) の平均貯蓄率は、従業員と雇用主の拠出金が引き続き高い水準 (それぞれ 9.4% […]
インフレのため父は退職を3年遅らせた
1725752927 2024-09-07 21:47:02 有料非クライアントプロモーション：このページの商品のアフィリエイトリンクは、当社に報酬を支払うパートナーからのものです（ パートナーリストによる広告主開示 詳細については、こちらをご覧ください。ただし、意見は当社の独自のものです。 投資商品の評価方法 公平な製品レビューを書くため。 父は昨年退職するチャンスがありましたが、インフレのため計画を数年延期しました。 彼は、お金の心配をせずに、好きなことにもっと時間を費やせることを楽しみにしています。 この記事は「フィニッシュライン、「退職計画に関するアドバイスや切実な疑問への回答を提供するシリーズです。」 ご登録ありがとうございます！ 外出中でも、パーソナライズされたフィードでお気に入りのトピックにアクセスできます。 アプリをダウンロード 「サインアップ」をクリックすると、 利用規約 そして プライバシーポリシーいつでも、当社の「設定」ページにアクセスするか、メールの下部にある「登録解除」をクリックすることで、登録を解除できます。 私の父は 67 歳で、過去 45 年間保険業界で働いてきました。彼は今後 2 年以内に退職する予定です。昨年、彼は退職する機会を与えられました。しかし、彼は退職後の貯蓄を増やすためにさらに 3 年間働くことを選択しました。 彼は将来退職できるように、今はもっと一生懸命働きたいと考えている。 インフレーション彼はタイミングを慎重に考えています。 退職に適した時期は人それぞれです。それは、キャリアや貯蓄額によって異なりますが、関係する要因は時間とともに変化します。私の父にとって、これは同世代の人たちからよく聞かれる質問です。 父が退職後の貯蓄をどのように積み上げてきたか 父は過去40年間、毎月の給料の一部を退職金として積み立ててきました。まず、そのお金を IRAその後、彼の会社は彼に退職金貯蓄を 401(k)口座401(k) は父にとってより良い選択肢でした。なぜなら、雇用主が父の拠出額と一定額を同額拠出することに同意したからです。 彼はまた、高金利で退職金を補っている。彼は貯蓄の多くを4%以上の利回りのある口座に預けている。彼はこれらの資金を貯蓄に回すことで、 高利回り貯蓄口座そうすれば、利息からより多くのお金を稼ぐことができます。彼は現在、より少ない予算で生活しているので、より多くの貯蓄を退職金口座に回すことができます。 彼は、 ファイナンシャルアドバイザー 退職手続きを指導する代わりに、彼は 最高のファイナンシャルアドバイザー 彼は、追加料金を支払わなくて済むように、できるだけ多くの口座を開設しようと考えました。年に数回、彼は口座を見直し、口座の成長を促すための選択肢を調査しています。 父は私に、「あなたほどあなたのお金を大切にしている人はいない」と言います。父は友人や家族に、自分のお金を観察し管理する役割を積極的に担うようアドバイスしています。また、ファイナンシャル アドバイザーと連携している退職者は、質問をしたり、定期的にミーティングを開いて口座の予測を見直したり、より良い選択肢について話し合ったりすべきだと提案しています。 細部にまで気を配ることで、彼は退職後の貯蓄についてより意識的になり、その使い道にも注意を払うようになった。 退職金計算機 彼の退職日を予測するのを手伝った。 彼は定年後に退職するよりも働き続けることを望んでいる 父は退職金に細心の注意を払っていたため、当初の予定退職日を過ぎても働き続けるべきだと悟りました。父と母が退職後に生活するお金についての父の想定のほとんどは、過去の支出とインフレ率に基づいていましたが、これらは過去数年間で劇的に変化しました。 インフレにより、今日の経済では人々が快適に退職することが難しくなっています。人々が何年もかけて貯めてきたお金では、もはや日々の出費を賄うことができません。食料品店からガソリンスタンドまで、あらゆるところで価格が上昇しているため、退職を遅らせる人が増えています。 父はインフレに伴うコストの上昇を相殺するために、あと 3 年間働き続けることを選択しました。退職して後でまた働かなければならない状況になるよりは、働き続けるほうがいいと彼は考えています。退職に対する彼のアプローチは、インフレ、金利、貯蓄の間の微妙なバランスを取ることだと彼は言います。 彼はインフレ率の月次変化を検討しており、 消費者物価指数彼は過去 […]
調査によると、アメリカ人の46％がこの特典のためなら昇給や昇進を放棄すると答えている – これはリモートワークではない
米国の大手退職金会社エンパワーが最近実施した調査によると、アメリカ人の約3分の2が、現在の経済情勢が退職金計画にマイナスの影響を与えると考えていることが明らかになった。驚くべきことに、回答者の46%が、雇用主からの福利厚生の充実と引き換えに昇給や昇進を諦めてもよいと回答した。 興味深いことに、リモートワークは人々が給与を犠牲にしてでも手に入れたい特典のリストのトップには入っておらず、その代わりに、より充実した会社提供の福利厚生に焦点が当てられています。また、調査では、回答者の半数が給与を差し引いて在宅勤務の柔軟性を得ようとし、約3分の1が給与の増額ではなく有給休暇（PTO）の増額を希望していることも判明しました。 食料やガソリンなどの生活必需品の価格が上昇しているため、多くのアメリカ人が経済的な将来について不安を抱いており、調査対象者の 70% が経済的な安定に不安を感じていると述べています。これらの不安に対処するために、80% が経済的な安定を確保するために投資に目を向けています。これは、投資が富の蓄積に不可欠であると強調するバーバラ・コーコランやグラント・カードンなどの信頼できる金融専門家のアドバイスと一致しています。 回答者の 3 分の 1 以上が、雇用主が提供するプランを通じて退職後の貯蓄を増やすことに熱心であり、一方で、資産を増やすための現実的な選択肢として高利回りの貯蓄口座や株式を検討している回答者もいます。投資決定を形成する上でこれらの専門家が影響力を持っていることは、十分な情報に基づいた意思決定の確かな証拠です。 給与よりも退職後の保障を重視する傾向 401(k)プランへの資金投入を増やす予定の人（26％）は、削減する人（24％）を上回っている。また、調査では、若者（Z世代）の20％以上が、金銭問題を解決するために、宝くじに当たる、予期せぬお金がもらえるなどの幸運を期待していることが明らかになった。 エンパワーの調査によると、多くの人が副業を計画しており（25％）、特に若者は副業を計画している（33％）。これは、有料サービス企業ガストの最新レポートと一致しており、今年、米国の新規事業のほぼ半数が副業として始まったとしている。 Z世代は職を失うことを最も心配しており、リスクを取ることを好まない。彼らの4分の1以上（26％）は投資から資金を引き出すと答え、22％は収入を増やすために今年中に転職すると答えた。 退職後の目標: どれくらいあれば十分でしょうか? アメリカ人が収入を増やす方法を模索する一方で、安心して老後を過ごすためにいくら必要だと考えているかという問題も大きな懸念事項となっている。アメリカ人は野心的な老後計画を立てており、安心して老後を過ごすには146万ドルというかなりの額が必要だと考えている。 ノースウェスタン・ミューチュアル社の新しい調査によると、これは同社の 2020 年の目標と比較して 53 パーセントという大幅な増加です。残念ながら、ほとんどの人は退職後の貯蓄に大きく遅れをとっています。平均的な人の貯蓄額はわずか 88,400 ドルで、必要だと考える金額より 137 万ドル少ないのです。
EPFO が詐欺対策として、非稼働および非アクティブなアカウントに関する新しい規則を発表 | 個人金融
1722925999 2024-08-06 06:11:28 3分で読む 最終更新 ： 2024 年 8 月 6 日 | 午前11時41分 は の 従業員積立基金機構 欧州銀行金融サービス局（EPFO）は、詐欺や不正な引き出しを防止するため、非アクティブおよび非運用口座の管理を強化するための新しいガイドラインを発表した。8月2日に発行された新しい標準業務手順（SOP）では、長期間取引のない口座に対するより厳格な検証プロセスと追加の監視層が概説されている。 改訂された規則では、一定期間入金または出金（利息を除く）がない EPF 口座は「取引のない口座」として分類されます。さらに、EPF スキームのパラグラフ 72(6) の既存の基準を満たす口座は、引き続き「非稼働口座」として指定されます。両方のカテゴリは、引き出しまたは振替が許可される前に強化された検証を受けることになります。 重要な変更点は、すべての休眠口座にユニバーサル アカウント番号 (UAN) を義務的に生成することです。取引のない口座や運用されていない口座で UAN がない会員は、UAN を作成する前に、EPFO オフィスまたは特別キャンプを訪れて生体認証と写真撮影を行う必要があります。この手順は、請求者の身元を確認し、なりすましを防止することを目的としています。 すでに UAN にリンクされているが、適切な顧客確認 (KYC) の詳細が不足しているアカウントの場合、メンバーは雇用主を通じて、または直接 EPFO オフィスで KYC シーディングを完了する必要があります。UAN の生成と KYC の更新を承認する権限はアカウント残高によって異なり、高額アカウントの場合は上級役員の許可が必要です。 重要な変更点は、凍結されたアカウントのブロックを解除するための包括的な検証プロセスの導入です。これには、デジタルおよび物理的な記録の確認、雇用主による検証、および「クラウドソーシング」アプローチが含まれます (これは、デジタル パンチナマや、既知または識別可能な人物による証人検証に似ています)。このシステムでは、EPFO は、申請者と同じ期間に同じ施設で働いていた 20 人のアクティブな UAN 保有者に検証リクエストを送信します。追加の身元確認として、少なくとも 5 人のメンバーからの確認が必要になります。 SOP […]
アメリカ人の60%が老後資金が尽きてしまうことを心配している。それを避けるために今やるべき3つのこと
1722343511 2024-07-30 11:54:29 2024年によると ブラックロック退職について読む 報告書によると、全世代のアメリカ人の60%が、老後の貯蓄が尽きてしまうのではないかと心配している。 退職は極めて個人的な旅ですが、労働者が直面する課題の多くは共通の経験です。退職に対する考え方は、キャリアを始めたばかりの人と終わりが近づいている人の間で大きく異なります。個人的な経験や、リソース、ツール、ガイダンスへのアクセスが限られていると、退職計画がかなり複雑になる可能性があります。しかし、この複雑さは不必要であり、退職を再定義する取り組みが不可欠であるという考え方があります。 ブラックロック調査からの洞察 この調査は、独立系調査会社である Escalent, Inc. による調査研究の結果を示しています。この調査では、米国の大規模な確定拠出型プランのスポンサー、職場の貯蓄者、個人の貯蓄者、および退職者のグループを調査しました。 調査の詳細 データは、2024年1月29日から3月5日までの間に全回答者が完了するオンライン調査を通じて収集されました。調査対象となった453のプランスポンサーは、少なくとも3億ドルの資産を管理しています。このうち37パーセントは福利厚生または人事部門の役職に就いており、残りの回答者は組織内で財務、投資、またはビジネス管理の分野で働いていました。 この調査には、雇用主の 401(k) または 403(b) プランに加入し、当座預金口座の資産が少なくとも 5,000 ドルあるフルタイムの職場貯蓄者 1,308 人が参加しました。サンプルは男性 53%、女性 47% で構成され、年齢構成は、Z 世代 24%、ミレニアル世代 30%、X 世代 33%、ベビーブーマー世代 13% でした。 サンプルには、退職貯蓄が少なくとも 5,000 ドルあり、職場の退職金制度を利用できない、フルタイムで働く独立した貯蓄者 1,308 人も含まれていました。このうち 52% が IRA を使用し、36% がフルサービスの課税対象証券口座を通じて貯蓄していました。 調査対象となった 301 人の退職者は、退職後少なくとも 10 年が経過していました。多くは以前に 401(k) または 403(b) プランに加入しており、退職後も加入を続けている人もいました。さらに、56% は以前の雇用主を通じて確定給付型または年金プランに加入していました。 貯蓄者と雇用主の間の格差 表面下には不均衡が存在している。市場の上昇により職場の貯蓄者の退職準備に対する自信が高まる一方で、雇用主はより慎重な見通しを維持している。貯蓄者の間で新たな楽観論が生まれているにもかかわらず、プランスポンサーはさらなる調査を必要とする根本的な懸念を指摘している。 […]
2024年度予算で新たな投資手段が誕生：NPS Vatsalyaスキーム | 個人金融
1722238243 2024-07-29 07:15:39 3分で読む 最終更新 ： 2024 年 7 月 29 日 | 午後12時45分 は 2024年度連邦予算では、未成年者の長期貯蓄を支援するために設計された「NPS Vatsalya」という形で新しい投資手段が創設されました。これにより、親や保護者が未成年者に代わって投資できるようになり、早期の財務計画が促進されます。 主な機能: 早期開始: 親は、子供が幼い頃から、子供の退職金のために貯蓄を始めることができます。 長期的なメリット: 複利の力により、長期の投資期間にわたって収益を大幅に高めることができます。 アカウント変換: 成人になると、子供のアカウントは自動的に通常の NPS アカウントに移行します。 最低投資額親は、月額 500 ルピー、または年間 6,000 ルピーの少額の寄付から始めることができます。 「本質的には、これはNPSの早期開始オプションであり、親が未成年の子供のためにNPS口座を開設し、子供が18歳になると、その口座が通常のNPSに転換される。NPSは、雇用主の拠出金の増額を認めることによっても強化された。このような変更は予算の見出しに比べるとあまり取り上げられないが、最終的には人々の生活に大きな影響を与えるだろう」とバリュー・リサーチのディレンドラ・クマール氏は述べた。 NPS Vatsalya の対象者は誰ですか? インド国民、NRI、OCI を問わず、すべての親と保護者は、未成年の子供のために NPS Vatsalya アカウントを開設する資格があります。 メリットは何でしょうか? ClearTax は次のように説明しています: NPS Vatsalya 制度では、子供が 18 歳になると口座を標準の NPS 制度に転換できるため、子供の貯蓄習慣が促進されます。 NPS スキームはポータビリティを提供します。つまり、NPS アカウントに影響を与えることなく転職することができます。 NPS Vatsalya […]