9 月 4 日には 220 億ドルの国債が発行されます。9 月 3 日には、政府は次の国債の純利回りがいくらになるかを発表します。この偶然の一致に、オンライン銀行 MeDirect は自社を売り込む絶好の機会を見出しています。
彼女は、自分のプラットフォーム経由で国債に申し込むすべての人に 0.50 パーセントのボーナスを約束している。新しい国債が純利益 2 パーセント (総利益 2.86 パーセント) になるという予想が実現すれば、リターンは 2.50 パーセント (総利益 3.57 パーセント) になる。計算してみると、政府が源泉徴収税を減らした国債を再度発行した場合、新しい国債は純利益 2.43 パーセントになる。つまり、MeDirect のボーナスはそれ以上の効果がある。
ハードルは高い
50ベーシスポイントのボーナスにより、MeDirectは、発行された数十億ドルの国債を狙うすべての銀行にとって非常に高い基準を設定する。MeDirectに最も近いのはサンタンデール・コンシューマー・バンキングである。同銀行は木曜日、1年定期預金の金利を一時的に総額3.20%（純額2.24%）に引き上げると発表した。
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ING銀行はしばらく前から金利ボーナスを約束しているが、その額は来週の金曜日に発表される予定だ。BNPパリバ・フォルティスが市場に投入する新しい貯蓄証書は、最大粗利が2.90パーセント（2.03パーセント）となる。これは国債と同水準だ。
ブランド認知度
MeDirect は、国債への関心の高まりを巧みに利用して、知名度を高めています。同銀行は、貯蓄や投資に関して他の銀行よりも有利な条件を提供する、価格破壊の銀行として自らを位置づけています。しかし、最大のハンディキャップは、MeDirect があまり知られていないことです。このキャンペーンが、その状況をどの程度変えることができるかはまだわかりません。
しかし、銀行は最善を尽くしている。2月と6月には、同銀行のプラットフォーム経由で国債を購入した人々にボーナス（0.20％）も与えた。そして、銀行が販売した国債のそれぞれ10％と12％を分配した。これは、バランスシートの総額が40億ユーロで、顧客が約10万人いるMeDirect銀行の「自然な」市場シェアを大幅に上回る。
MeDirect は、10 月に発行予定の国債に対して 0.50 パーセントのボーナスを支払う予定です。条件は、預金者が別の銀行から資金を調達して申し込むことです。MeDirect は、8 月 24 日に顧客の残高を調べて、それが「新規資金」に該当するかどうかを判断する予定です。各顧客は、国債を最大 25 万ユーロ購入できます。これは、1 人あたり最大 1,250 ユーロの純額の追加ボーナスに相当します。
損切りで売る
MeDirect は国債を損失で売却することになる。売却時に債務庁から受け取る手数料がボーナスを賄うのに十分ではないからだ。MeDirect は国債の売却で 0.20 パーセントの損失を被ると推定される。
「マーケティング キャンペーンにお金を使うよりも、顧客のためにお金を使いたいのです。この活動によって、私たちは認知度が高まります。新しい顧客とリソースを引き付けたいと考えています。私たちの経験では、一度私たちのところに来た人は、そのまま留まります」と MeDirect の CEO、アラン モロー氏は言います。
モロー氏はベルギーの（大手）銀行を批判している。「昨年、銀行は市場金利の上昇を預金者に転嫁するのが非常に遅かった。220億ユーロが国債に流れた。現在、銀行はそのお金をできるだけ多く取り戻そうと最善を尽くしている。しかし、私は銀行が近いうちに金利を再び引き下げると予想している。さらに、銀行はこれまで忠誠心のない顧客にプレミアム サービスを提供している。銀行は提案のために電話をかけてくる。忠誠心を保ち続ける顧客が同様のプレミアム サービスを受けられるかどうかはわからない。」
モロー氏によると、ベルギーの銀行市場は典型的な寡占市場だ。「このような市場の特徴は、競争が限られていることです。そして、貯蓄口座のロイヤルティボーナスなどの手段が、貯蓄の流動性を低下させます。貯蓄口座は銀行の最もシンプルな商品であるべきですが、銀行はそれを非常に複雑なものにしています」とモロー氏は言う。
同氏はまた、貯蓄口座に対する免税措置が他の貯蓄・投資商品にも拡大されることを望んでいる。「私は配当金と利子の両方が最終的に一つの課税対象になるよう提唱している」。モロー氏は、貯蓄口座に対する免税措置の一部は銀行によって利用されていると考えている。
彼は、安定した貯蓄口座は固定金利の住宅ローンによって相殺されていると見なしている。「オランダやフランスでも固定金利の住宅ローンがあります。そこでの金利はベルギーの銀行金利と基本的に変わりません。」
MeDirect はこれまでも貯蓄口座や定期口座の利率を売りにしてきたが、現在は投資銀行としての位置づけを強めている。同社は投資ファンドやトラッカーの販売に入会手数料を課していない。「当社は投資資金が 1 万～ 100 万ユーロの顧客をターゲットにしています」とモロー氏は言う。「銀行として貯蓄口座でより多くの利益をあげることができ、投資ファンドに手数料を課す必要がないことを証明しています」
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#MeDirect新国債にターボを投入
2024-08-25 08:11:22