あなたの脳なら 健康貯蓄口座（HSA）について聞くたびにオフになると、あなたは一人ではありません。複雑な払い戻しルールと不格好な支払いポータルの間で、多くの人々がHSAのストレスと頭痛を完全にスキップします。しかし、私はHSAがそうであるとあなたに言うためにここにいます 価値がある– たぶん、あなたが慣れている方法ではないかもしれません。
喜び 馴染みがない場合は、医療費の範囲を401（k）スタイルの退職口座と融合させるハイブリッドです。これらのアカウントは2004年に作成され、従業員により多くの支出を行う高額の健康計画と組み合わされました。より多くの費用の打撃を和らげるために、一部の雇用主は年間数百から数千ドルを蹴ります。もう1つのボーナス：柔軟な支出口座とは異なり、そのお金は毎年ロールされます。
そして、それがあなたが会社の福利厚生会議に座っているように感じさせているなら、私にあなたにアンドリュー・ジャンコーラを紹介させてください、 パーソナルファイナンスポッドキャスト。 Giancolaは、HSAを「スーパーリタイアメントアカウント」と呼び、税金に関しては大きな力を行使します。
つまり、HSAに寄付するお金にゼロ所得税、アカウントにあるときのそのお金の成長、および正当な医療費のためにそのお金を引き出すとき。時間が経つにつれて、これらの3つの利点は追加される可能性があります 数千 減税のドル。
はい、あなたの途方もない会社HSAを強力な退職口座に変えることができます。健康的な幸運であり、すぐに医療費のためにお金を必要としないなら、IRAまたは401（k）のように投資することができます。また、医療費の払い戻しのために領収書を提出する必要がある場合に時間制限がないため、医療費の領収書を節約し、後で払い戻すことができます。これにより、HSAを成長させ、将来的に非課税資金を引き出すことができます。
あなたがサブ投資オプションにとどまることを心配している場合（そして当然）、ほとんどのHSAプランにより、401（k）で利用できる同様のピックに投資することができることを知ってください。つまり、HSAを使用して、歴史的にうまく戻ってきた株式市場に投資できることを意味します。これは、過去50年間で10％以上です。確かに、このアプローチにはいくつかの計画と戦略が必要ですが、Googleが処理できないことは何もありません。
「HSAと言っているGoogleドライブフォルダーがあり、毎年領収書を投げます」とGiancola氏は言います。彼は、領収書の整理された記録と、医療費を追跡するために使用される簡単なスプレッドシートでプロセスをストレスのない状態に保ちます。 「目標は、HSAの投資が非課税で成長し、理にかなっているときに戦略的に払い戻しを使用できるようにすることです。」
アクセスできない資金でいっぱいのアカウントで永遠に立ち往生していることを心配している場合は、65歳になった後、HSAから資金を引き出すことができることを知ってください どれでも 使用。キャッチは、典型的なIRAまたは401（k）計画と同じように、お金が医療費用でない費用に使用される場合、通常の所得税を支払うことです。 （政府は確かに、その税法案をスキップさせないようにしています。）
この時点で、HSAは簡単に見えるかもしれません。退職貯蓄をスーパーチャージしている間、誰が税金を支払うことを望まないでしょうか？このアカウントを完全に最大化することは安くないことを知ってください。単一の場合は4,300ドルの2025制限まで貢献するのに十分な現金が必要です。家族がいる場合は8,550ドルです。健康保険に頻繁に依存している場合は、HSAファンドを投資して成長させるために、医療費をポケットからカバーする必要があります。理想的には、401（k）またはIRAでも節約できます。これには、大幅な可処分所得が必要です。結局のところ、これは比較的健康で平均以上の収入をもたらす人に最適な戦略です。
ジャンコーラが指摘しているように、「あなたの個人的な状況は、何が最善かを決定する上で大きな役割を果たしています。」有利になる余裕がある人にとって、HSAは、将来のために金融セーフティネットを構築しながら、税金を節約するめったにありません。非課税の拠出、成長、引き出しの組み合わせにより、利用可能な最も強力な貯蓄ツールの1つになります。
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