住宅ローンの削減 月額 13 ～ 30 ユーロの変動金利 (年間最大 360 ユーロ)、平均 20 万ユーロの不動産ローンを節約でき、最大で 200,000 ユーロに達することもあります。 25年で8万ユーロ。 Facile.it、Codacons、Fabiの予測によると、ECBによる新たな25ベーシスポイントの利下げが住宅ローンに与える影響は以下の通り。カルロ・リエンツィ氏率いる消費者協会によると、10万ユーロから20万ユーロの20年間の住宅ローンを組むため、 月々の分割払いの節約額は 13 ～ 27 ユーロで、年間の出費は 156 ～ 324 ユーロの低額になります。 ローンの期間が 30 年の場合、0.25% の金利引き下げにより、月々の支払額が平均 15 ～ 30 ユーロ節約され、年間で 180 ～ 360 ユーロ減少します。
支払い時
ただし、125,000ユーロの25年の住宅ローンの場合、同様の削減は月あたり約17ユーロの節約に相当し、年間ベースでは204ユーロの効果があります。しかし、Facile.it によると、標準変動住宅ローンの支払額は、現在の 682 ユーロから 664 ユーロへと約 18 ユーロ引き下げられる可能性がある。このシミュレーションは、2022 年 1 月に署名された 25 年間の 126,000 ユーロの住宅ローンを対象としています。住宅ローン/住宅価格の比率は 70%、当初の名目年率は 0.67% です。その後、イタリア銀行自治連盟が報告したように、住宅ローン金利は2023年の平均水準が5％を超えていたのに対し、10月にはすでに平均3.27％まで低下しており、さらに3％を下回る可能性がある。 25 年間の 20 万ユーロの不動産ローンの場合、減額には次のことが伴います。 合計約 80,000 ユーロの節約 (-21.9%)。しかし、固定金利の住宅ローンも改善を続けており、 名目年率は 2.49% から、月々の分割払いは 564 ユーロです。変動ローンとの違いは依然として大きい。これらは 3.68% に相当する Tan から始まり、初回の分割払いは 635 ユーロです。
イタリアには負債を抱えた世帯が 690 万世帯あり、これは全体の約 25% に相当します。このうち 350 万世帯以上が住宅購入のための住宅ローンを抱えています。
2022 年から 2023 年にかけてローン金利は大幅に上昇し、資金コストは徐々に 4.5% に達しましたが、その後 3% に戻りました。しかし、銀行は数カ月間、ユーロタワーによる緩和的な金融政策への回帰を期待し、さまざまな金利引き下げを予想してきた。現在、ECBによる新たな利下げが予想されることを考慮すると、今後数カ月は下落が続く可能性がある。現時点では、アナリストは2025年に2、3と予測しています。2024年の初めから今日までに、標準住宅ローンの支払額は66ユーロ下落し、748ユーロから682ユーロになりましたが、依然として2025年の初めの値からはかなり遠いです。 2022年には、わずか456ユーロに相当しました。
次に Euribor 先物 (12 月 6 日に更新された変動金利住宅ローンの参照財務パラメーター) を分析すると、Facile.it の分析では、2025 年には指数が特に今年前半に下落し続け、その後安定することが示されています。 。したがって、考慮された標準住宅ローンの分割払いは、2025 年上半期までに 612 ユーロに低下し、2025 年 12 月にはほぼ 600 ユーロに達し、現在支払われている分割払いと比較して全体で 80 ユーロ近く下落することになります。そして、標準的な変動住宅ローンを今代位することにより、683 ユーロの変動分割払いから 565 ユーロの固定分割払いになり、ほぼ 120 ユーロの経済的メリットが得られます。変動金利は低下しているものの、現時点では固定金利に比べて依然として競争力が低い。
住宅ローン、ECB 利下げ：何が変わる？固定か可変か: 計算、シミュレーション、どちらが優れているか
その他の結果
融資環境も改善傾向にある。消費者金融の金利は、ピーク時に14%を超えた後、平均8.32%まで低下しており、さらに8%まで低下する可能性がある。つまり、25,000ユーロの車を完全分割払いで購入し、10年ローンで購入すると、11,705ユーロ以上の費用がかかることになる。 2023 年と比較してユーロが減少 (-23.9%)。一方、5 年間のクレジットが付いた 750 ユーロの洗濯機の場合、次回の節約額は月、167 ユーロ (-15.1%) になります。しかし、Unimpresaが報告した企業向け融資の平均金利は4.85%で、3年前と比較すると依然として3倍だ。 2021年12月の平均金利は1.36％と低く、企業への融資が好条件であることを示している。 「しかし、ECBの新たな利下げは、長年にわたる信用コストの急激な上昇を経て、イタリア企業にある程度の救済をもたらし、新たな利下げを支持するだろう」とウニプレッサ氏は付け加えた。
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