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2025-08-27 19:41:00
a 速報 公開された火曜日（8月26日）は、監督指定手続における「消費者へのリスク」の新しい定義の舞台を設定します。 CFPBの監視の対象となるのは、誰であり、誰が誰であるかというラインを静かに再描画する可能性があります。
テーブルの問題
提案された規則は、CFPBを局の監督の対象として非バンクを指定するための一貫した基準に結合します。代理店は、彼らの行動が「消費者にリスク」をもたらした場合、非銀行企業を監督する権限を長い間持っていました。
伝統的に、CFPBはケースごとにその質問を決定してきました。現在、そのフレーズを「消費者に大きな害を与える可能性が高い」と「消費者の金融商品またはサービスの提供または提供に直接つながっている」という行動として定義することを提案しています。
9月25日まで続く解説期間を超えて、このシフトは局の範囲を制限する可能性があるため重要です。たとえば、その権限を広く適用する代わりに、たとえば、小さいが潜在的に危険な害をカバーするために、CFPBは「深刻な行為」のみに焦点を当てるつもりであると述べました。つまり、少なくとも潜在的に、局の監督軌道に引き込まれた企業が少ないことを意味します。
連邦登録簿からの重要なデータポイント
- 潜在的に対象となる154,430人の人口
局が分析した国勢調査のデータによると、約154,430の企業が、非預託貸付から消費者の報告と債務回収に至るまで、その潜在的な監督の傘下に該当する業界で事業を展開しています。しかし、これまでのところ、CFPBは、20未満の非銀行のエンティティよりもこの監督当局を行使してきました。そのギャップは、新しいルールが標準を明確にするだけでなく、代理店がそれを控えめに使用するつもりであることを示していることを示唆しています。 - 今後の監督の可能性が低い
局は、「提案された規則の下で、監督のために特定のエンティティを指定する可能性が低く、他のすべての要因が等しいと予想している」と明示的に述べた。その期待は、プラットフォーム、フィンテック、その他の非バンクにとって重要です。指定の注文が少ないと、CFPB試験の影なしにイノベーションへの道や金融サービスへの拡大へのコンプライアンスコストが低いことを意味します。 - 監督の費用は、試験あたり27,000ドルです
CFPBは、典型的な監督試験では、平均的な人員配置と準備要件に基づいて、企業の人件費が約27,000ドルを運ぶと推定しています。その合計は、全体的なコンプライアンス予算と比較して控えめに見えるかもしれませんが、局は負担は企業の規模と構造によって異なる可能性があると述べました。試験が発生する状況を狭めることにより、CFPBは、商取引、データ、および支払いにまたがるプラットフォームの金融サービスへの具体的な参入コストを削減する可能性があります。
プラットフォームや他の企業は、財布や支払いの提供からクレジットの拡張、消費者データの管理まで、金融サービスに深く埋め込まれるように自由に感じるかもしれません。規則の狭い焦点は、市場を形作るために、民間訴訟、州の規制当局、既存のコンプライアンス慣行のためのより多くのスペースを事実上残しています。
KYCとAMLがまだ重要な理由
CFPBがそれらを監督しているかどうかにかかわらず、プラットフォームは顧客（KYC）とマネーロンダリングアンチマネーロンダリング（AML）の義務を知ることでリラックスする余裕がありません。 PYMNTSインテリジェンスレポート「グローバルマネームーブメント：米国版「デジタルウォレットを使用していない米国の消費者の36％が、より安全であると認識されている場合、それらを採用することがわかりました。中小企業（SMB）の中で、非ユーザーの31％が採用を防ぐ重要な懸念としてセキュリティを引用しました。
その間、 暗号通貨 長い間、詐欺師の天国でした。伝統的な金融の監護権は資産の安全性の退屈なバックボーンですが、暗号では技術的および規制上の地雷原です。
「暗号産業が成熟するにつれて、監護、銀行、コンプライアンスの間の境界線がぼやけています」とPymntsは7月に報告しました。 「カストディアンはもはや単なるサービスプロバイダーではありません。彼らは財政的誠実さの門番です。そして、この新しい時代において、KYCとAMLのシンプルなサウンドの分野は、彼らが従来の金融と同じくらい暗号にとって必須の義務です。」
#CFPBルールの制限監督は銀行以外の拡張につながる可能性があります