BH 銀行については、NBI と利益が年間 2 桁の変化を予測しています

BH銀行は2023年に好業績をあげた。しかし、株主の怒りは止まらず、1株当たりの配当が不十分だと考えられていた。 彼らはまた、IFRS基準の発効とそれが銀行の業績に与える影響も懸念している。 そのため、2024年4月27日土曜日に開催される2023会計年度の定時株主総会（AGO）では、タウフィク・ムナスリ取締役会議長、ワジディ・クバー社長、ワジディ・クバーア取締役会の出席のもと、若干の緊張が生じた。国家特別代表フェティ・ベラウエド氏。

« 2023 年に銀行が行った取り組みは、すべての予想を上回る非常に前向きな結果を達成することで最高の結果をもたらしました。 」とムナスリ氏は指摘した。

実際、BH銀行は純利益が2022年末の1億1,871万ディナールから2023年末には1億4,001万ディナール（MD）に17.9％増加し、2023年を終えた。 同銀行は、通貨当局の要件を満たすために、2023年末に1,467万ディナール（MD）の追加の集合引当金を構成する必要があり、2023年12月31日時点で銀行が構成する集合引当金の残高は147となった。 41MD。 さらに、同銀行は2024年と2025会計年度の国家予算への循環的貢献10.12MDに加えて、88.58MDの税金、10.12MDの連帯社会貢献を支払った。銀行の業績に影響を与えた要因。

クバー氏としては、次のように強調した。 新型コロナウイルスのパンデミックとウクライナ戦争の経済への影響に続くこの困難な状況にもかかわらず、当銀行は成長を続け、その堅実さとこの種の危機に立ち向かう能力を証明した。 私たちは、社内外の課題に対処するための作業方法を効果的に調整し、開発することができました。 同銀行はまた、非常に良好な業績を達成しており、その大半は予想を上回っています。 » 2023年から2026年戦略を適用し、銀行がビアトに次ぐ第2位に浮上することを目指して、経済的役割を果たしながら銀行の強固さとファンダメンタルズの強化に努めてきたことを保証する。

さらに、CEO は、4% の追加税がなければ、銀行は 152 MD の利益を上げていた可能性があると断言しました。

したがって、銀行機関は総額 5,236 万ディナール (源泉徴収なしの 810 万ディナールを含む) の配当を分配することになります。 配当は1株当たり1.1ディナール。 2024 年 5 月 10 日に支払われます。

一方、純銀行収入（NBI）は 6.8% の増加を記録し、2022 年の 622.89 MD と比較して、2023 年には 665.05 MD に達しました。

顧客預金残高は2.4%増加し、2023年末には87億5,000万ディナールに達し、純顧客売掛金は4.45%減少し、2023年末には102億1,000万ディナールに達した。2023年。稼働率は39.5%に達した。

経営と収益性の観点から見ると、当銀行は 2023 年度を ROE (自己資本利益率) 10.5%、ROA 1.04% で終了しました。 支払能力比率は 13% のうち、Tier 1 では 15.4% です。 健全性比率については、信用預金比率（LTD）が115.1％、流動性比率LCRが125.1％に達しました。

一方、貸倒債権率（CDL）は15.8％（銀行が2026年までに達成すべき規制の7％には遠く及ばない）に達し、機密債務のカバー率は69.4％となっている。

BH バンク グループの 2023 年末の連結業績は 14.3% 増の 12.98 MD でした。 連結GNPは4.66%増加し、744.65MDとなった。

同銀行は国家予算（国家融資とBTAの間、編集者注記）への融資を継続し、2022年には521.38MDだったのに対し、2023年には752.27MDとなった。この文脈で、ワジディ・クバー氏は次のように述べた。 BH 銀行は、経済状況にもかかわらず、成功するための要素をすべて備えています。 今後もその戦略とプログラムの実施を継続していきます。 今後も歴史的な役割を果たし、公共企業を支援していきます。 それは引き続き国の金融手段であり、地域企業への支援となります。 »。

監査人は報告書の中で、会計および財務情報の正当化、管理、報告のプロセスに悪影響を及ぼした銀行の情報システムの不備を強調していることに留意されたい。 「 これらの不備は、顧客による製品の体系的な識別を妨げ、経営データと会計データの不一致の原因となり、時間内に解決されない重大な未解決の問題を引き起こします。 」と彼らは明らかにした。

会合はいつものように荒れ模様で、小口保有者らはさまざまな議題について怒りを表明したが、最も関連性があったのは配当に関する議題だった。 彼らは十分な分配をしていないとして銀行を批判している。

シェリフ・ゲルファリ氏にとって、銀行がやっているのは「 公的資金の無駄遣いという点では、銀行は国家に配当（無料）を提供する代わりに、高額の費用をかけて国家から借金をしているからです。 」。 同氏によると、公債ローンの一部として借りた200MDについて、返済が7年以上の場合、国は利息として98MD、返済が10年以上の場合は109MDを返済する必要があるという。

同氏にとって、配当額が低いため、銀行の時価総額はその価値を下回っている。 同氏は、株価は現在の14ディナールではなく28ディナールにすべきだと指摘する。

同氏はまた、BHの株価を上げるには、提案されている配当の2倍、つまり1株当たり2.2ディナールを分配する必要があるだろうと見積もっている。 したがって、現在とは逆に、3 分の 2 を提供し、3 番目を予備として保持する必要があります。

アブデルアジズ・ベン・ユーセフのような他の人たちは、赤字であるTF銀行とその再編に疑問を抱いた。 ベン・ユーセフ氏はまた、公的銀行とBH銀行による公開企業の融資の重みを指摘し、制限を設定する必要があるとの考えを示した。 機密債務の金利が高く、チュニジア中央銀行の基準からはかけ離れていると指摘する人もいる。 IFRS基準が銀行業務に与える影響を疑問視する人もいる。

この殺到した質問に答えて、取締役会会長は、BH銀行は健全性比率を尊重しながら2023年の利益の最大50％を分配することができるが、問題を避けるためにこれ以上の分配はしたくないと説明した。金融当局からの拒否。 そして来年の配当案を拒否されないよう、金融当局に事前に提出できるよう、銀行は財務諸表を早期に作成するよう努める予定だ。 同CEOはビジネスニュースへの返答として、BCTは銀行機関のポートフォリオを考慮しており、何よりもIFRS基準の適用を想定していると述べた。

同氏はまた、機密債務金利は快適なものではないが、同行は今後３年間で引き下げに取り組むと認めた。

フェティ・ベラウエド氏は、BCTは国家を普通株主として扱っており、したがって健全性の要件について発言権はない、と強調した。 一方で同氏は、財務省が準備金の組み込みによる無償株式の分配を通じて公的銀行の小規模保有者に報酬を与える別の方法を考えていることを示唆した。 この提案は現在検討中であり、来年度から実施される可能性があります。

政府特別代表は、公共企業への融資に関して、公共企業が公的銀行に多額の預金を供給しているという前向きな側面も見なければならないと考えた。 同氏はこの文脈で、公開企業に関連する機密債務の比率は銀行の機密コミットメントと比較してわずか２％に過ぎないと強調した。 そして、国が銀行に他のリソースも利用できるようにしたことを思い出してください。

これに関連して、評議会議長は、国家保証のないいくつかの融資を除けば、公開企業に与えられた融資は健全な融資であると断言した。

TFバンクに関してムナスリ氏は、国家元首が断言したように、公開会社は売り物ではないと回想した。 そして、TFbankの承認は、大陸の複数の国での運営を許可する欧州の承認であることを強調する。

クバー氏は、自身も同銀行の管理者であることから、この銀行の可能性を信じていると断言した。 同氏は、経営陣が2023年中に、特に必要な自己資本を注入することによって銀行の再編に取り組むと明記した。 TFバンクは事業計画によれば、2026年に黒字化を目指している。 同氏はまた、新CEOモンダー・ガザリ氏が自らのトップおよびその他数人の上級幹部に任命され、情報システム変更のためBH銀行の情報システム部長を派遣したことも回想した。 「 現在では、開発に必要な手段がすべて揃っています。 (…) 現在、活用されていない非常に重要な発展の可能性がありますが、それは明日になります。 」と彼は主張した。

IFRSに関してCEOは、IFRSが約60MDの会計上のプラスの影響を与えるだろうと示唆した。 IFRS第9号の影響については、特に政府証券の割引に関して、金融当局はまだ基準を決定していない。 しかし、ビジネスニュースへの声明の中で、同氏はその影響はマイナスになるだろうと認めた。

見通しについてタウフィク・ムナスリ氏は次のように明らかにした。 すべての兆候は、継続的な流動性圧力と財政赤字の拡大に加えて、ウクライナとパレスチナでの戦争により財政難が悪化する2024年を示している。 この困難な状況と当行を待ち受ける課題にもかかわらず、当行がポートフォリオのクリーンアップを継続しながら業績向上のための戦略的プログラムを追求できるよう、株主の皆様の揺るぎないご支援、経営陣および従業員の皆様のご尽力を期待しております。再建の成功を受けて、高水準の利益を達成し、銀行の基盤を強化するために、貸倒債権の処理とこれらの債務の回収を行います。 目標は、この分野でより良い地位を獲得することです »。

ワジディ・クバー氏は、2024年が2023年よりも良くなることを期待していると述べた。同氏は質問に答えて、2024年3月末時点の業績は依然として2023年と同じ傾向にあると示唆した。そして次のように付け加えた。 この事業計画は同行の取締役会に提出され、同行のNBIと業績は年間2桁の変化が見込まれるとしている。 2026 年の増加率は、今年の実績と比較して約 35 ～ 40% になると予想されます »。

さらに、DG は次のように指定しました。 同銀行はチュニジア・スクレ関連などの主要な回収ファイルに取り組んでおり、回収が成功すれば、ほぼ2023年の実績に相当する140MDの引当金取り崩しが可能となる。 »。

« 私たちには可能性があります。 複雑な経済状況にもかかわらず、私たちが上場企業とその輸入に資金を提供することになっているという事実にもかかわらず、私は前向きな結果を期待しています。なぜなら、私たちがそれをしなければ、大きなトップが崩壊するからです。 それは国家の義務であり、国の安定がかかっています。 私たちはそれを続けます、そして私たちは国家の保証を受けています、そして国家は一度もその責任を怠ったことはありません “、 彼は言った。

2023 年は、困難な経済状況にもかかわらず、BH 銀行にとって良い年でした。 2024年も困難が予想されるが、同行の経営陣は楽観的だった。 しかし、IFRS基準が間もなく発効するため、状況が変わる可能性があります。 つづく。

イメン・ノウラ