AI エージェントが決済に参入した年

エージェントティック AI は、複数ステップの作業を計画し、ツールや API を呼び出し、限られた人間の監督下でタスクを実行できるシステムであり、プロトタイプからエンタープライズ ロードマップに移行されました。銀行および決済のリーダーにとって、これは重要です。自律性によって、あらゆるワークフローがリスクの決定に変わり、あらゆるリスクの決定がビジネス モデルの選択に変わるからです。

エージェント型 AI が優勢だった

10月 CAIOレポート から PYMNTS インテリジェンス 変化のペースを捉えました。 5月に最高財務責任者の85％が調査 言った 彼らには実装する計画がなかった エージェント的な あい。 7月までにCAIOの追跡調査結果により、 エージェントAI コンセプトの議論から脱却し、規模と権限の周りに厳しいガードレールを設けながら、小規模ではあるものの増加している企業での初期のテスト実行に移行しています。

このパターンは現在、銀行と決済プロバイダーの初期の戦略を定義しています。エージェントは 展開中 例外処理、請求書の照合、回収サポート、紛争のトリアージなど、エラーが目に見えて元に戻せる、お金に関連したワークフローに組み込まれます。これらのユースケースを安全に調整し、クライアントの準備に合わせて制御を調整できる機関が最初に動き始めます。

トラスト限定採用

PYMNTS CEO カレン・ウェブスター 現在進行中の移行は自動化から次への移行であると説明しました。 自律性、システムは人間のワークフローを単にサポートするのではなく、意思決定を開始します。 AI がその閾値を超えると、信頼が導入の中心的な制約になるとウェブスター氏は警告しました。

「AI は信頼を生み出すことと信頼を破壊することの両面で役割を果たします」と彼女は言いました。

その緊張感がデータに現れた。 7月 CAIOレポート 調査対象となった企業 CFO の 97% が、AI エージェントが完全に単独で動作できることを理解している一方で、エージェント AI の導入を検討しているのは約 15% のみ、積極的にテストしているのは 11% のみであり、導入の決定において根強い信頼ギャップが浮き彫りになっていることがわかりました。

プロトコルの再形成による支払い

最も重大な 支払い 開発は新しい基盤モデルではなく、エージェントをコマースに接続する新しい方法でした。 これらのプロトコルは、インターネット上の発見、チェックアウト、支払いの流れを再配線しました。

ウェブスターの説明 プロトコル この移行における実際のレバレッジポイントとして。プロトコルは、誰が顧客を所有するか、誰が経済を管理するか、誰がルールを設定するかを決定します。 AI エージェントが取引を仲介し始めると、これらのルールが銀行、ネットワーク、販売者、または AI プラットフォームのいずれが支払いエクスペリエンスを形成するかを決定するようになります。

「エージェント主導のコマースの活性化は、単なる技術的なマイルストーンではなく、経済的なマイルストーンでもある」とウェブスター氏は書いた。 「エージェントは単に取引するだけではなく、選択するのです。そして彼らが選択する道は、誰を信頼するか、その選択を形作るインセンティブは何なのか、そして彼らの背後にあるエコシステムがどのように収益を上げようとしているのかによって決まります。」

などのフレームワーク OpenAI そして ストライプさんの エージェントコマースプロトコル 設計されています に させて AI エージェントが製品を発見し、ユーザーを認証し、支払いを開始します 内部 加盟店のインフラを再構築することなく、既存のレールを使用できます。 競合するアプローチは、構造化データ、署名されたインテント、委任された権限を強調しており、エージェントがデータに基づいて行動する未来を示唆しています。 ユーザーの代わりに 単にチェックアウトを案内するだけではありません。

エージェントのアイデンティティが優先される

AI エージェントがトランザクション フローに深く移行するにつれて、業界は従来の顧客確認 (KYC) 原則をエージェント固有の ID および認証の保護手段に変換しています。

ワールドペイさんの パートナーシップ と トゥルリオ 消費者のアイデンティティだけでなく、対話の時点での意図とエージェントの権限も検証することに重点を置いています。目標は、エージェントが動作するときに、実際のユーザーに関連付けられた検証可能な権限を使用して動作することを保証することです。

一方、トルリオの デジタルエージェントパスポート 設計されています 誰がエージェントを構築し、誰を代表し、どのような権限を保持しているかを特定することで、その権限を明確にします。このアプローチでは、エージェントを匿名のソフトウェアとして扱うのではなく、追跡可能な ID と定義された範囲を持つ説明責任のある当事者として扱います。

決済ネットワークは並行した信頼層を構築しています。 ビザさんの トークン化 柔軟な認証イニシアチブは、 エージェント的な 商業、そして ビザインテリジェントコマース すでに制御が完了しています、エージェントによって開始される 取引。

規模拡大によるリスクの増加

エンタープライズ プラットフォームがエージェントの導入を加速するにつれて、ガバナンスの重要性も同時に高まります。 マイクロソフト いわゆる額装された フロンティア企業 人間主導およびエージェント操作として、一元化されたエージェント レジストリ、役割ベースのアクセス制御、継続的な監視の必要性が強調されています。 銀行や 支払い プロバイダー、 それ このモデルは、自律性がますます高まるにつれて、ベンダーのリスク管理とエージェントの監視の間の関係を強化します。 中に座っています 社内システムではなくサードパーティのプラットフォーム。

セキュリティリスクは規模の拡大とともに増大しています。で 人間的さんの クロードの攻撃では、攻撃者はエージェント AI システムを操作して、多段階のサイバースパイ活動のおよそ 80% から 90% を自律的に実行し、人間は重要な意思決定ポイントにのみ介入し、オーケストレーションが脅威能力をいかに増幅するか、および自律エージェントと同じ速度で動作する人間参加型制御、リアルタイムの可視性、介入メカニズムの必要性を強調しました。

リーダーが考慮すべきこと:

• 制限された可逆的なユースケースから始めて、コントロールが成熟するにつれて自律性を拡張します。
• ID、同意、トークン化、監査可能性を中心にエージェント対応のインフラストラクチャを構築します。
• 最小限の特権、承認、キルスイッチを備え、エージェントを従業員のように扱います。
• 責任と価値の把握を形作るプロトコルと標準に早期に取り組みます。
• サイクルタイムの圧縮、エラーの削減、品質の制御を通じて ROI を測定します。

PYMNTS AI のすべての報道については、毎日の購読を購読してください AI ニュースレター。