AIが倫理的な金融アドバイザーとして働く日が近いとMITの研究者が予測

• MITの研究者らは、AIを信頼できるファイナンシャルアドバイザーに訓練することは可能だと述べている。
• しかし、ユーザーとの信頼関係を築くためには、感情を理解できる必要があります。
• この記事は「ITを構築する業界に混乱をもたらすデジタル技術のトレンドを特集したシリーズ「」。

ロサンゼルスの資産管理人であるアリントン・ハーディ氏は、人工知能を日常的に利用している。

「顧客とのほぼすべての会議で、メモやフォローアップ、やるべきことのリストを提供してくれる AI サマライザーを活用しています」とハーディ氏は語った。同氏の雇用主である Savvy Wealth は、増え続けるファイナンシャル アドバイザーや富裕層の顧客に AI イノベーションを提供することに注力しているテクノロジー系スタートアップ企業である。

ハーディ氏は、AI ツールによって、データ入力、ポートフォリオの監視、その他のバックオフィス業務に費やす時間が定期的に節約され、顧客との打ち合わせに費やす時間が増えたと述べています。

彼だけではない。データ分析会社エスカレントがBusiness Insiderに提供したレポートによると、ファイナンシャルアドバイザーの約40%が、主に生産性の向上、コンテンツの生成、新規顧客へのマーケティングや見込み客の開拓のために、仕事で生成AIツールを使用しているという。

近い将来、生成型 AI は、人々に信頼できるお金に関するアドバイスを提供するという、ファイナンシャルアドバイザーの最も重要な役割を果たす力を持つようになるかもしれません。

ChatGPTやその他の大規模言語モデルの採用は、以下の業界を含めて急速に進んでいます。 ファッション そして マーケティング金融サービスは規制上の障害に直面しています。

しかし、MITの研究者たちは、AIモデルを、個人の状況に合わせて倫理的に金融アドバイスを提供する専門家として訓練する明確な道筋があると考えている。「どのように投資すべきか」という質問に一般的なアドバイスで答え、専門家の助けを求めるよう促すのではなく、AIチャットボットが金融アドバイザーそのものになる可能性があるのだ。

「我々は聖杯に向かっている」とMITスローン経営大学院の教授で金融工学研究所所長のアンドリュー・ロー氏は言う。「我々は、ソフトウェアを実証できるまであと2、3年かかると考えている。 SEC規制ガイドライン 受託者義務を満たすことになるだろう。」

受託者義務 金融および投資アドバイザーに、顧客の資金を取り扱う際に最大限の注意を払うことを求める一連の法的責任を指します。これは財務計画のゴールドスタンダードであり、これまでのところ、消費者向け AI ツールで再現することは困難であることが証明されています。

AIは「本質的に社会病質的」

ファイナンシャルアドバイザーは、行動ファイナンスの視点からクライアントへのアドバイスを行うことが多い。研究によると、人々は必ずしも合理的で偏りのない金融上の決定を下すわけではなく、間違いを犯しやすく、 感情に駆られた。

例えば、平均的な投資家は、株式市場が急落したときにパニックに陥り、市場が回復するのを待つのではなく、投資信託の株式を売却することを決めるかもしれない。 ほとんどいつもそうする。

このような反射的な反応は、投資家が信頼する熟練したファイナンシャルアドバイザーの指導があれば、回避したり修正したりできることが多い。ロー氏は、信頼は共感や世間話を通じて築くことができると語った。

「誰かと話し始めると、すぐにその人に対して感情が湧き上がってくる」とロー氏は言う。「大規模な言語モデルでは、このようなプロセスが必要なのだ。人間と知的レベルだけでなく、感情的なレベルでも交流する能力を開発する必要がある」

しかし、公開されているAIツールの明白な問題は、それらが「本質的に社会病質的」であることだ、とロー氏と共著者は論文で書いている。 研究報告 AI を活用した金融アドバイスの広範な導入における課題を探ります。

「この社会病質が、LLM の出力の特徴的な口先だけの表現を引き起こしているようだ。LLM はどちらの側にも重みがないため、簡単に両方の立場を主張できる」と研究者らは書いている。トレーニング データに頼ってファイナンシャル アドバイザーのロールプレイングはできるかもしれないが、AI が信頼を築くには、顧客の心の状態をより深く理解する必要がある。

これを実現する方法の 1 つは、パーソナライズされた財務アドバイスを提供する前に、まず「調子はどうですか?」など、簡単な質問を機械にユーザーに尋ねるように要求することです。

高度な AI は、テキストの分析に加え、ユーザーから音声や動画を収集して、声や表情からストレスや恐怖などの感情的なサインを識別できるようになるかもしれないと、ロー氏は言う。医療分野で称賛されるような患者への接し方を医師が示すのと同じようなものだと考えればよい。

「信頼は、生成型AIに自動的に与えられるものではない」とロー氏はBIに語った。「信頼は獲得されなければならない」

最適化の計画

カナダのスタートアップ企業である Conquest Planning は、ブラックボード システムと呼ばれる AI アーキテクチャを使用する財務計画ソフトウェアを開発しました。

同社の最高製品責任者ケン・ロトッキ氏は、「黒板」には税制、キャッシュフローの仕組み、退職金口座の構造、信託義務のルールなどに関する重要な情報が保存されていると語った。

顧客が個人情報や財務データを入力すると、システムは顧客の好み、条件、目標を学習する。ロトッキ氏によると、この情報を使用して、システムは「利用可能なすべての組み合わせとオプションを検討」し、行動方針を推奨するという。

アドバイザーは、さまざまな年齢での退職金の請求など、さまざまな決定が顧客の財産や目標に与える影響を測定するために、戦略のリストを切り替えることができます。

カナダのPWLキャピタルでファイナンシャルプランナー兼ポートフォリオマネージャーを務めるマーク・マクグラス氏は、このソフトウェアによって時間の節約になり、手作業で作成するよりも優れた財務計画を顧客に提供できると語った。

「私は長年この仕事をしていますが、これほど深く掘り下げて最適化に時間を費やすファイナンシャルプランナーはいないと断言します」とマクグラス氏は言う。「つまり、顧客は必ずしも最適なファイナンシャルプランを提供されないということです。」

同氏はさらに、「私が以前使った例えは、コンクエストの場合、私がプロがチューニングしたフェラーリを運転しているのに対し、ライバルはローラースケートで走っているというものだ」と付け加えた。

ロトッキ氏は、コンクエストのソフトウェアは銀行や独立系アドバイザリー会社との提携を通じて、カナダのファイナンシャルアドバイザー市場の50～60％で使用されていると推定している。このソフトウェアは米国ではパーシングXの資産管理プラットフォーム「Wove」で利用できる。

このソフトウェアは洗練されているが、消費者に直接販売できるソリューションではない。ロトッキ氏と彼の同僚は、金融アドバイスAIをあらゆる富裕層の人々が、おそらく無料で利用できるようにすることに貢献したいと考えている。

ファイナンシャルプランニング3.0

多くのファイナンシャルアドバイザーは生成 AI をアシスタントとして活用することに熱心ですが、AI が自分たちの代わりとなることを望んでいる人はほとんどいません。

ロー氏は、人々が人間のアドバイザーではなくAIアドバイザーに頼る世界が近づいていると考えていると述べた。しかし、スムーズな移行には、おそらく政府の支援を得て、アドバイザーを新しい職業に再訓練する必要があるだろうと述べた。

「私が心配していること、そして政策立案者が本当に注力する必要があると思うことは、非常に短期間で大量の労働者が職を失うことである。それは甚大な社会不安と混乱を引き起こす可能性がある」とロー氏は述べた。「したがって、職を失うスピードには注意を払う必要がある」