科学＆テクノロジー

AIがすでにどのように変容し、改善しているかは、住宅ローンの引受プロセスを改善しています

引受ソフトウェアは、機械学習アルゴリズムを適用して、申請者データを迅速に処理し、パターンを識別し、現在の市場の状況と比較し、赤旗を特定し、リスクを定量化します。これらのアルゴリズムは、ローンプロセッサ、タイトルエージェント、および鑑定士が行うことができるヒューマンエラーを回避するため、結果はより正確で高品質の承認決定になります。 さらに、24時間年中無休でAIベースの引受により、アプリケーションの処理にかかる時間も劇的に短縮されます。業界の現在の平均タイムライン30〜45日から、AIベースの方法はこれをわずか8分に減らしました。書類の塚、遅れたターンアラウンドの時間、特異な承認の決定に別れを告げ、両方の利益のためのより迅速で、より日常的で効率的なプロセスへの挨拶 貸し手 そして借り手。 しかし、コストとリスクの削減の利点は、貸し手を超えて経済と社会の両方を含めます。規模の効率の拡大を可能にすることにより、住宅ローンのオーバーヘッドコスト オリジネーション 貯蓄と福利厚生の両方が最終的に住宅所有者に引き継がれることで、削減されます。個々のアプリケーションレベルでのリスクの低下により、企業レベルと業界レベルの両方でリスクが減少します。 そして、住宅ローン貸付業界のリスクの低下は、住宅のバブルやその後の2008年の大不況で起こったことなど、住宅部門の低迷への経済全体の暴露を自然に減らします。 住宅所有、その利点は、単なる経済を超えて社会に至るまでです。 批評家は、人間の意思決定が技術主導型の方法で代替されることについて懸念を表明するかもしれません。しかし、この移行にも考慮すべき利点があります。個々の引受会社や融資担当者とは異なり、アルゴリズムは疲れなくなったり、arbitrary意的な間違いを犯したり、気を散らしたり、人間が傾向があるのと同じバイアス（明示的または暗黙的であっても）を持っていません。 人間の判断は、エラーと特異な変動の両方の影響を受けやすいです。しかし、意思決定プロセスは応募者全体で標準化されているため、AIは数十年にわたって貸付業界を悩ませてきた差別の告発に対してかなり脆弱ではありません。拡張された住宅所有権と別れを告げて、レッドラインとバイアスに別れを告げてください。 まだ懐疑的な人にとって、これらの望ましい結果は純粋な推測だけではありません。それらはすでに起こっています。一例として、ロケット会社（貸出巨大ロケット住宅ローンの親）に注目してください。 近年、Rocketは、住宅購入者が住宅ローンを申請する非常に目に見える方法から始まり、消費者が住宅を購入および借り換える方法を変えました。昨年、ロケット 転がった Forbesが報告したように、閉鎖時間を25％削減するRocket Logicと呼ばれる「画期的なAI搭載プラットフォーム」を出します。この生産性の改善により、ロケットは、最寄りの業界競争相手UWMホールディングス（米国最大の住宅ローン貸し手）よりも融資のオリジットが大幅に増加しました。 しかし、この利益はロケットの収益に限定されるだけでなく、ロケットの従業員にも及びます。アルゴリズムベースのツールで武装したロケットの従業員は、生産性に加えて報酬と利益を増やしました。 Rocketの従業員に対する年間報酬の中央値は、現在90,000ドルを超えていますが、UWMではわずか77,000ドルです。 さらに、Rocketは、大学の授業料、LinkedIn学習によるトレーニング、内部モビリティプログラムなど、チームメンバーの前進を支援するための幅広いサポートを提供します。これにより、Rocketは、経済や住宅サイクルが変動するにつれて簡単に回転できる、低賃金の低スキル労働者に依存するのではなく、高度な（および高給の）従業員を維持することに集中できます。 この成果により、RocketのCFOは、「組織全体で有形で変革的な結果を提供している」と主張するようになりました。これは、「複雑な利点を持つAIオートメーションを通じて100万人以上のチームメンバーのロックを解除しました」。ロケットが継続的にフォーチュンの最高の企業のリストを継続的に作っているのも不思議ではありません。 最終的に、住宅ローンの貸付にAIを採用することは、適応することではなく、前進することです。 住宅ローンの貸付は、店員、クリップボード、計算機の狭い範囲に限定されなくなります。代わりに、より速く、より公平で、より効率的なシステムに進化します。貸し手や借り手だけでなく、一般のシステムもより良いシステムになります。 AIがもたらす前向きな変化は、単に大きくなるだけでなく、公平かつ民主的に共有されることもあります。家主への複雑な旅をナビゲートしている人にとっては、政治的傾向に関係なく、祝う価値のある変化です。 ケビン・C・ギレン博士は、リンディ・イノベーション研究所の上級研究員とドレクセル大学の財務教授の両方としての地位を保持しているエコノミストです。 このコラムは、必ずしもHousingwireの編集部門とその所有者の意見を反映しているわけではありません。 この記事の責任者に連絡するには： [email protected]。 #AIがすでにどのように変容し改善しているかは住宅ローンの引受プロセスを改善しています