自動車金融スキャンダル: 何が起こったのでしょうか? 私は補償を受ける資格がありますか? |英国のニュース

自動車金融契約を誤って販売された数百万人の運転者は、平均で829ポンドの補償金を受け取ることになると発表された。

しかし、なぜこのようなことが起こったのでしょうか?誰が請求できるのでしょうか?スカイニュースは次のように説明しています…

スキャンダル

金融で車を購入すると、実質的に車の代金が融資され、月々の分割払いで支払うことになります。これらのローンには利息が付き、ブローカー (ファイナンス プランを販売する人) によって組織されます。

これらのブローカーは、手数料 (利息の支払いの一部) の形で収益を上げます。

2021年1月以前、一部の自動車金融業者はブローカーといわゆる「手数料裁量協定」（DCA）を結んでいた。

これらの取り決めの下では、買い手に高い金利が適用された場合、ブローカーはより多くの手数料を得ることができました。これにより、売り手は金利を最大化するよう奨励され、多くの売り手が金利を最大化することになりました。 不当請求されすぎ。

金融行動監視機構（FCA）は2021年にこの行為を禁止したが、多くの消費者は禁止が施行される前に過剰請求されたと不満を訴えていた。

続く 法的措置 監視機関は調査の結果、自動車金融会社が金融業者が支払った手数料について顧客に適切に通知せず、法律またはその規則に違反したと発表した。

補償の対象となるのは誰ですか?

2007年4月6日から2024年11月1日までの間に締結され、貸し手がブローカーに手数料を支払った自動車ローン契約が補償の対象となる。

ただし、これらは 2 つの別々のスキームに分割されます。 1 つは 2007 年 4 月 6 日から 2014 年 3 月 31 日までの取引をカバーし、もう 1 つは 2014 年 4 月 1 日から 2024 年 11 月 1 日までの取引をカバーします。

FCAによると、約1210万件の自動車金融取引が補償の対象となり、平均支払額は829ポンドになるという。

補償の対象となるのは、金融業者と仲介業者との間で行われた 3 つの自動車融資取り決めのうち、少なくとも 1 つについて詳細を知らされていない場合のみです。

これら 3 つの配置は次のとおりです。

1. 裁量手数料取決め (DCA) – これにより、ブローカーはより高い手数料を得るために顧客が支払う金利を調整できるようになります。

2. 高額な手数料の取り決め – これは、手数料が信用コストの合計の少なくとも 39% およびローンの 10% 以上である取引を対象としています。

3. 契約上の結びつき – これらの取り決めでは、貸し手に独占権または優先権が与えられることになります。

これは、貸し手がメーカーおよびディーラーとの目に見えるつながりがあったことを証明できる場合を除いて適用されます。

ただし、一部例外もあります。

以下の場合、訴訟は公正であるとみなされます。

• 手数料は、2014 年 4 月 1 日より前に開始された契約の場合は 120 ポンド以下、それ以降は 150 ポンド以下でした。
• 借り手には利息が請求されませんでした。
• DCA は裁量手数料を獲得するために使用されたものではありません。
• 貸し手は、特定の限られた状況において、上記の取決めのいずれかを開示しないことが公平であったこと、または消費者がいかなる損失も被らなかったことを証明することができます。

補償を受けるにはどうすればよいですか?

2007 年 4 月 6 日から 2024 年 11 月 1 日までに自動車ローン契約を結んでいた場合、まだ申し立てを行っていない場合は、貸し手に苦情を申し立てる価値があります。

消費者擁護派のマーティン・ルイス氏はBBCラジオ4に対し、多くの人は実際に自動車ローンを不正販売されたかどうかは、実際に調べてみないと「分からない」だろうと語った。

FCAは、人々が貸し手にテンプレートレターを使用して苦情を提出するようアドバイスしています。 Webサイト。

保険金請求管理会社や法律事務所を利用する必要はないとし、利用すると得られる金額の30％以上を失う可能性があると警告した。

すでに苦情を申し立てた人、または8月31日までに苦情を申し立てた人は、最初に補償を受ける可能性が最も高い。

ただし、苦情を申し立てない場合でも、貸し手は対象となる可能性のある顧客に連絡することも期待されます。

金融業者はどれくらいの期間、ドライバーに借金額を伝えなければなりませんか?

企業に準備時間を与えるため、FCAは「短い実施期間」を適用した。

これは、2014 年 4 月 1 日以降に実行されたローンについては 6 月 30 日まで、それ以前に実行されたローンについては 8 月 31 日までに行動を起こす必要がないことを意味します。

これらの日付から、金融業者はドライバーに賠償金の支払い義務があるかどうか、およびその金額を通知するまでに 3 か月の猶予が与えられます。

自動車ローンについて問い合わせた顧客には、その資格があるかどうか、そして今年末までにいくらまで受け取れるのかを知らせる必要がある。

また、企業は2026年末までに、2014年4月1日以降に影響を受ける自動車ローンを所有し、苦情を提出していない人々に連絡する必要がある。

古いローン契約を結んでいる人々については、2027 年 2 月末までにこれを完了する必要がある。

貸し手は、お金を借りている可能性がある場合、苦情を申し立てていない人にのみ連絡します。

消費者が関連制度への参加を希望する場合は、これらの日付から 6 か月以内に回答する必要があります。

連絡を受けていない人は、2027 年 8 月 31 日までに請求を行う必要があります。

賠償金はいつ支払われますか？

FCAは、今年は数百万人が補償金を受け取る必要があると述べた。

貸し手は、すでに苦情を申し立てた人々、または実施期間終了前に苦情を申し立てた人々に、2027年1月までに支払いを引き渡すことを目指すべきである。

このグループの人々が最初に支払いを受け取ります。

ＦＣＡのニキル・ラティ最高経営責任者（ＣＥＯ）は、救済制度の規則が策定されたため、貸し手は希望すれば明日から支払いを開始できると述べた。

しかし彼は、その可能性は非常に低いと警告した。

同氏は「消費者は長い間待ち望んでいたので、金融機関がもっと早く動き始めてくれればうれしい」と述べた。

FCAは、請求の大部分が2028年1月までに解決されると予想している。

しかし、貸し手がこの制度の規則に従っていないことを懸念する消費者は、貸し手または金融オンブズマンサービスに苦情を申し立てることができます。