1773757423
2026-03-17 05:01:00
投資の領域に足を踏み入れることを検討するのは急務のように思えるかもしれません。イラン戦争、原油価格の高騰、米ドルの不確実な見通しは、市場のボラティリティを引き起こす3つの要因にすぎません。しかし、これはおそらく、価格の上昇に確実に対応するために、より高い投資収益率を得ることがこれまで以上に重要であることも意味します。
「株式市場を通じて投資すれば、銀行預金よりも良いリターンが期待できるでしょう」とギレン・マーケッツの創設者で現在はキルターの一員であるロリー・ギレンは言う。
今週は、投資に関する新しいシリーズの一環として、株式市場への投資を開始する方法、つまりリスク、上昇の可能性、コスト、潜在的な税金について見ていきます。
どうすれば株を買えますか？
株は証券会社を通じて購入されますが、最近ではそのほとんどがオンラインで取引を行っています。一部は純粋にオンラインで運営されています。 IG、Interactive Brokers、Davy Select、Goodbody、Revolut などのブローカーに口座を開設し、買い注文を出すことができます。
それぞれに独自のルールと最低投資額があります。
「コストと顧客資産のセキュリティのために、使用するプラットフォームは重要です」とギレン氏は言います。規制されたプロバイダーにお金を預けることをお勧めします。通常、アイルランドの投資家補償制度に基づいて破産した場合、あなたのお金は最大 20,000 ユーロ (または損失の 90%) で保護されます。
自分で投資している場合は、コストを抑えるために、いわゆる約定のみの商品、つまり自分自身の調査と決定に基づいてブローカーに売買を委託するだけのものを探すことになります。代替案は、顧問サービスを求めることです。これにはかなりのコストがかかりますが、証券会社にアドバイザーがいて、意思決定を指導してくれることになります。
始めるのに多額の現金注入は必要ありません。たとえば、ライアンエアの株式の価格は約 26 ユーロ、シェルは約 35 ユーロ、ユニリーバは 60 ユーロ、アイルランド銀行は 16 ユーロです。
ただし、米国のハイテク株に投資するのはより高価です。NVIDIA の株は約 177 ドルです。 Appleで260ドル。 Microsoft では約 400 ドルです。一部の証券会社では、株式の一部を購入することができます。
費用はいくらかかりますか?
投資に関する不確実性のレベルを考慮すると、確実性の要素を導入する 1 つの方法は、手数料体系を理解し、自分にとって最適な手数料体系を探し回ることです。
アイルランドでの存在感を高めているIGグループの英国・アイルランド担当マネジングディレクター、マイケル・ヒーリー氏は「手数料には気を付けてください」と語る。同氏は、取引時に高額な手数料がかかる場合、一般の人が投資を続けるのは非常に難しいと語る。
一般に、株式への投資コストは 1990 年代以降大幅に低下しました。
「一度に 1,000 ユーロを節約できれば、非常に効率的に投資することができます。すべてのコストを含めると、おそらく 1% 未満です。これはわずか 10 ユーロです」とギレン氏は言います。
米国で頻繁に取引する場合は、米国建て口座を開設すると FX (外国為替) コストを抑えることができます (ただし、最初の両替には FX 手数料がかかります)。たとえば、De Giro では、米ドル口座で Nvidia 株 100 株を購入する場合、コストはわずか 2 ユーロですが、ユーロ口座では 40 ユーロ以上かかります。
もう 1 つの選択肢は、米国株のユーロ上場版を購入することです。たとえば、Nvidia はドイツでユーロ上場しています。これを Nvidia で購入すると、De Giro ではわずか 3.90 ユーロになります。ただし、これはナスダック株とは異なる取引になるため、それに備えてください。
[ How to invest: What are the risks of leaving your money on deposit?Opens in new window ]
長所は何ですか？
統計はそこにあります。長期的には、株式の購入は銀行預金よりも優れたパフォーマンスを発揮します（変動期間を許容できる場合）。たとえば、Apple の価格が 1.19 ドルだった 2000 年に Apple に 1,000 ドル (872 ユーロ) 投資した場合、現在では一時金で約 22 万ドルを手にすることになります。
また、個別の株を購入することで、投資戦略を微調整することができます。また、株式には他の投資資産に比べて税制上の優遇措置もあります (下記を参照)。
そして短所は？
株を買うことのマイナス面は、上手に買うためには自分自身に情報を与え、将来のアップルをまだ安いうちに見極める必要があることだ。どの Apple にも、お金がかかる失敗がたくさんあります。
「オンラインで手に入るものがたくさんあるので、若い人たちはおそらくよりよくそれを手に取っていると思いますし、彼らはより快適に感じています」とギレンは言います。
ギレン氏は 20 年間トレーニング コースを運営しており (次回は 5 月 9 日に開催されます)、需要が高まっているのを目にしています。
「鍵となるのは教育です。より良いリターンを望むなら、より多くの情報を得る責任はあなたにあります。」とギレン氏は言いますが、これはボラティリティへの対処法を学ぶことを意味します。
「ボラティリティは人々の感情に影響を与えます。彼らは高く買い、安く売ります。第一の目的は、そうならないように学ぶことです。」
株式投資はどのくらいリスクがあるのでしょうか?適切な会社を選択すれば、投資を集中することで利益がさらに大きくなる可能性もあります。写真：ゲッティイメージズ
ファンド内の複数の企業に資金を分散させるのではなく、個々の企業の株を購入するという選択は、ファンドの場合よりも少数の企業に資金が分散される可能性が高いため、よりリスクの高い提案となります。アイルランド金融危機に至るまでの重要な問題は、投資対象のほんの一部を占めるアイルランドの投資家によるアイルランド株への過度の集中であった。
もちろん、適切な会社を選択すれば、投資を集中することで利益がさらに大きくなる可能性もあります。
いずれにしても、リスクを軽減する方法はいくつかあります。 「投資を始める前に、万が一のときの資金を準備してください。6 か月分の費用という人もいますが、それは状況によって異なります。」とヒーリー氏は言います。
通常は、これを簡単にアクセスできる普通預金口座に保管しておきます。
次に、リスクを分散する必要があります。
[ ‘On the bus, look around at what products people are using’ – a beginner’s guide to investingOpens in new window ]
「多様化することで、多くのリスクが軽減されます」とヒーリー氏は言います。 「株式やファンドの広範なバスケットを購入すれば、リスクの多くは自然に対処できます。少数の保有銘柄に集中しないでください。」
一部の銘柄は自然な分散効果を提供します。たとえば、有名な投資家ウォーレン・バフェット氏が最近まで率いていた複合企業バークシャー・ハサウェイのクラスB株の価格は約500ドルです（クラスA株の先週の終値はほぼ75万ドルで、超富裕層向けです）。
「それを受け入れれば、多様性を手に入れることができます」とギレン氏は言います。
また、自分にできることとできないことについて現実的に考える必要もあります。
「相場のタイミングを計るのは非常に難しいので、挑戦しないでください。来週の相場が上がるか下がるかを予測しようとするのではなく、投資を習慣にしましょう」とヒーリー氏は言い、「その場で一番賢い男や女になろうとするのではなく、時間の経過とともに利益を増やしていきましょう。」と付け加えた。
為替リスクを管理したい場合は、ユーロ建て株式を選択することもできます。
一定の間隔で一定の金額を株式市場に割り当てる、いわゆるドルコスト平均法も、価格変動の山と谷を滑らかにするのに役立つもう 1 つの方法です。
「定期的な投資はリスクが非常に低いです」とギレン氏は言います。
税金についてはどうですか？
アイルランドの税金は混乱、当惑、迷惑をもたらす可能性があり、多くの場合、投資資産の選択を決定します。
グッドボディ・ストックブローカーズの税務責任者カトリオナ・コーディ氏は投資判断について「税務上の扱いを考慮しないのは非常に難しいと思う」と語る。
まず、年間 1,270 ユーロの CGT 枠を超えて、得た利益に対して 33% の税率でキャピタル ゲイン税 (CGT) を支払うことになります。
この手当は個人ごとに割り当てられます。 「年間手当の一部を譲渡することはできません」とコーディ氏は言います。また、未使用の場合は繰り越すこともできません。
[ Are you a beginner investor or looking to start? We want to hear from youOpens in new window ]
損失が出た場合は、その損失を同じ年に生じた利益と相殺することができます。その年の損失が完全に相殺されない場合は、他の投資による利益と同等になるまで損失を繰り越すことができます。つまり、これは、1,000 ユーロの損失が結晶化した場合、将来の利益に対して 330 ユーロの税金を節約できることを意味します。また、これを使用しなければならない期限はありません。
「しかし、多額の損失を引き起こす可能性があるときに株を現金化しようとは一般的には思わないでしょう」とコーディ氏は言う。
株式から配当金が支払われる場合、これらは所得とみなされ、限界所得税率に USC および PRSI を加えたもので税金を支払うことになります。コーディ氏が指摘するように、税率にもよりますが、最高税率は 52 ～ 55 パーセントになる可能性があります。
配当源泉税も適用されます。これにより、配当を支払う企業は支払いの 25 パーセントを保留して歳入局に送金することが義務付けられます。これにより、所得税に対する控除が受けられます。
カトリオナ・コーディ氏は、税金を清算するのはあなたの責任だと言います。写真：ゲッティイメージズ
配当の源泉徴収税率は国によって異なることに注意してください。たとえば、スイス株の源泉徴収率は 35 パーセントですが、これは二重課税条約の税率 15 パーセントに引き下げられる可能性があります。
「少し複雑になる可能性があります。より低い条約レートの恩恵を確実に受けられるようにする必要があります」とコーディ氏は言います。
また、アイルランドの株式を購入する場合は、印紙税も考慮に入れてください。これには1％の税率が課されるが、今年1月からは時価総額が10億ユーロ未満の企業は対象外となった。
そして、どのようにして税金を精算するのでしょうか？
「責任はあなたにあります」とコーディは言います。これは、受け取った配当を追跡し、支払うべき税金を計算することを意味します。詳細については、Goodbody Stockbrokers が、ほとんどの資産タイプの取り扱いをカバーする投資税ガイドを提供しています。
株式投資を終了するにはどうすればよいですか?
主要上場銘柄で株式を購入した場合、市場が開いた後に売却しても問題はありません。購入の場合と同様に、ブローカーを通じて行うため、再び手数料が発生することが予想されます。
トレーディング
費用はいくらかかりますか?
どの証券会社が自分に最適であるかをリサーチする価値はあります。それはおそらく、どこで取引するか、どのくらいの頻度で、どのくらいの金額で取引するかによって異なります。
デイビー証券会社 たとえば、Davy Select の顧客に対して、四半期ごとに 50 ユーロの口座保有手数料を課します。ただし、毎月取引する場合はこれを減らすことができます。手数料率は 0.5% なので、四半期に 10,000 ユーロを超える取引をした場合、保有手数料は適用されません。
取引に関して広報担当者は、NVIDIA 株 100 株を取得するための 15,432 ユーロの取引 (株価 177 ドルに基づく) に対して 0.5% の手数料と、34.26 ユーロの第三者による海外保管料を請求すると述べています。
多通貨口座を提供しているため、関連する通貨口座を持っていて使用している限り、外国為替 (FX) 手数料はかかりません。したがって、この取引には合計で約 111.42 ユーロの手数料がかかりますが、口座保有手数料は適用されません。
Davy の伝統的なメインストリートのライバルである Goodbody は、この規模の株式購入に対して年間 100 ユーロの口座維持費に加えて 1% の手数料を請求します。また、海外保管手数料 (25 ユーロ) がかかるため、同じ取引に対して支払うことになります。
Nvidia で同じ 100 株を購入するには、 IG 0.7% の為替手数料がかかりますが、手数料や取引手数料はかからないため、コストは約 107 ドル (92.50 ユーロ) になります。
オランダを拠点とするブローカー 旋回 同様の取引には 2 ユーロの手数料がかかり、さらに 0.25 パーセント (38.30 ユーロ) の為替手数料がかかります。また、その年に初めてナスダックで取引する場合は、2.50 ユーロの取引所接続手数料も支払うことになります。つまり合計で約 €42.80 になります。
インタラクティブ・ブローカー 口座保有手数料、口座最低額、非アクティブ手数料はかからないとしている。広報担当者によると、NVIDIA 株を 100 株購入するには、株式手数料と手数料として 1.02 ドル、最低額として 2 ドルがかかり、合計取引コストは 3.02 ドルとなります。
ついに、 レボリュート ほとんどのプラン会員は月に 1 回の無料取引が可能です。これに基づいて、同様の取引を行うと、スタンダードプラン所有者の場合は為替手数料が 150 ユーロかかりますが、プレミアム、メタル、ウルトラでは 0 ユーロに下がります。
月に 1 回の取引を超えると、料金はプランによって異なります。スタンダード、プラス、プレミアム、メタル プランの場合は 0.25 パーセント (最低 1 ユーロ)、ウルトラ プランまたはトレーディング プロ プランの場合は 0.12 パーセント (最低 1 ユーロ) です。したがって、これが 2 回目の取引である場合、標準プラン所有者は約 188 ユーロの費用を支払うことになります。
在庫がなくなった場合も手数料がかかることを覚えておいてください。
#メリットデメリットそしてコストを抑える賢い方法 #Irish #Times