マーティン・ルイス、「使わないと失くす」と2万ポンドの警告 |パーソナルファイナンス |ファイナンス

マーティン・ルイス氏は貯蓄者たちに「使わないと失くす」と警告し、2万ポンドの督促状を発行した。専門家は、2026 会計年度末が間近に迫っているあなたの ISA 手当について言及していました。

アン 個人貯蓄口座 (ISA) により、人々はお金を節約し、非課税の利息を得ることができます。ただし、ISA で保有できる金額には年間制限があります。

現在、 この制限は 2025/26 年度については 20,000 ポンドです 4月から新年度が始まります。翌年も限度額は変わらないように設定されていますが、今年の貯蓄枠を最大限に活用できるのは 4 月 5 日までです。

彼の最新情報の中で、 マネーセービングエキスパート (MSE) Web サイト、マーティンは次のように説明しました。 金利 ISA で提供されているものは、入手できる最高のものの一部です。

同氏は、「あなたのお金はISAの方が良い。今はそれを使うか、時間を無駄にするかだ！上位の現金ISAの支払額は4.68％で、通常の貯蓄を上回っているが、おそらく長期株式ISAが勝者となるだろう。」と述べた。

同氏はさらに、「課税年度、ひいてはISA年度は4月5日に終了する。ただし、一部のプロバイダーは早めに（仮想）ドアを閉めるので、ギリギリまで残さないことが最善だ」と述べた。

「今年の手当を使わなければ、その手当は失われます。しかし良いニュースは、プロバイダーが例年通り、ISA に焦点を当てているこの時期に契約を強化していることです。」

英国の各成人は毎年課税年度に、現金 ISA または株式 (投資) ISA に非課税で資金を保管できる 20,000 ポンドの ISA 手当を受け取ります。 「2万ポンドすべてを1つにまとめることも、両方のタイプに分割することもできます」とマーティン氏は言う。

ISA が他の普通預金口座と比較してどのように機能するかを説明するために、Martin 氏はケーキの例えを使いました。彼はこう言いました。「ケーキを想像してください。現金貯蓄のためのチョコレート ケーキとしましょう（ただし、株のためのイチゴ ケーキも同様に考えられます）。

「通常はそこに座っているだけなので、徴税人が来て一口食べることができます。

「しかし、ISAの包装紙は、ケーキの周りに巻くことができる保護用のラップフィルムのようなものだと考えてください。現金が中に入ると、何も変わりません。貯蓄の現金は依然として貯蓄の現金であり（つまり、現金ISAは単なる普通預金口座です）、株式は依然として株式です（つまり、株式ISAは単なる投資口座です）。唯一の違いは…今、徴税官は何も食べることができないということです。」

Martin 氏によると、ISA について知っておくべき重要な点は次のとおりです。

• ISA 枠を繰り越すことはできないため、4 月 5 日が今年の ISA 枠に記入できる最後の日となります。その後は閉まります
• 4 月 6 日に新しい ISA 手当が付与されます。説明すると、今年の課税年度に ISA を使用しておらず、十分な資金がある場合は、今すぐ 20,000 ポンドを投入し、4 月 6 日にさらに 20,000 ポンドを投入することができます (次の課税年度の控除を使用)。来年使うのに十分なお金がなかったとしても、それが自分に合っているなら、来年さらにしまっておくべきものがある場合に備えて、今すぐお金を入れてください。
• 一旦 ISA にお金が預けられると、その後は毎年非課税が続きます。制限は、各課税年度内に新たに投入できる金額です。 ISA に含めることができるものに合計制限はありません。長年のお小遣いを使い果たし、現在10万ポンドのISAを現金で持っている人もいるし、株のISA億万長者もいる

2027 年の変更点

投資を奨励するために設計された新しい 2 段階システムの一環として、2027 年 4 月 6 日から、65 歳未満の人の年間現金 ISA 限度額が 12,000 ポンドに引き下げられます。

ISA 枠の総額は 20,000 ポンドのままに設定されていますが、残りの 8,000 ポンドは株式および株式またはイノベーティブ ファイナンス ISA に預ける必要があります。