の 米国財務省 暗号通貨の現在の問題は、暗号通貨の存在ではなく、その不透明さであると考えています。
新しい 政策報告書 財務長官から議会に発表された スコット・ベッサン 月曜日（3月9日）は、ブロックチェーン取引を効果的に監視でき、必要に応じてユーザーを特定できれば、デジタル資産は既存の金融保護措置と共存できる可能性があると主張している。
デジタル資産に関わる違法金融に対抗するための革新的テクノロジーの利用を取り上げ、GENIUS法の施行に関連する報告書の中で、財務省はデジタル資産が「世界的なイノベーションと経済発展において重要な役割」を果たしていると述べ、「デジタル資産テクノロジーにおける米国のリーダーシップ」を回復するという国家目標を概説した。
この目標を達成するために、このレポートでは、人工知能 (AI)、デジタル ID システム、ブロックチェーン分析、相互運用可能なデータ共有 API という現代の金融監視の 4 つの技術の柱に焦点を当てています。
ワシントン政府はデジタル資産を禁止するのではなく、金融の流れをより透明にする技術アーキテクチャの下でデジタル革新を継続できるよう、エコシステムを再設計するつもりのようだ。
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米国財務省の暗号化コンプライアンスの青写真
財務省の報告書は、AI が従来の AML (マネーロンダリング対策) システムを合理化できると明確に主張しています。その理由として挙げられているのは、AIツールは、従来のルールベースの監視システムでは検出が困難な、複数のブロックチェーンにわたるチェーンホッピングトランザクションや、送金を構造化するための多数のウォレットの使用など、複雑なロンダリング手法に関連するパターンの特定に役立つ可能性があることだ。
PYMNTS Intelligence が協力して作成した「2025 年の米国における詐欺と金融犯罪の現状」レポートの調査結果 ブロック、金融機関の 68% が不正検出への支出を前年比で増加させたことを示しています。
政府独自の戦略は、次の 4 つのテクノロジーの柱を使用して、プログラム可能な財務コンプライアンスの新しいアーキテクチャを形成することです。
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- AIによる取引監視
- オンボーディング用のデジタル ID
- 資金を追跡するためのブロックチェーン分析
- 機関間でのデータ共有のための API
これは本質的に、暗号通貨の分散型金融環境の上にコンプライアンス層を構築します。
AI はトランザクション フローをリアルタイムで分析し、疑わしいパターンにフラグを立てて、潜在的なマネーロンダリング ネットワークを特定します。デジタル ID システムは、金融サービスを利用するユーザーが検証可能な個人または機関であることを保証します。ブロックチェーン分析は、分散型ネットワーク全体で資金を追跡し、ウォレットと違法行為者の間のリンクを特定します。また、API を使用すると、取引所、銀行、規制機関間でのデータ共有が可能になります。
デジタル資産分野の国内コンプライアンス現実の背後にある規制推進の重要性の増大は、PYMNTS インテリジェンスとレポートでも強調されました。 シティ レポート「連鎖反応: ブロックチェーン導入の触媒としての規制の明確さ」では、進化する規制ガイダンスが安全でスケーラブルなブロックチェーン導入の基盤を作り始めていることがわかりました。
アイデンティティに関する議論
ID詐欺は金融サービス全体の中心的な脆弱性となっており、デジタル資産も例外ではありません。犯罪ネットワークは、取引所や金融プラットフォームでのオンボーディング手順を回避するために、盗まれた個人情報、合成 ID、ディープフェイク メディアへの依存を強めています。
財務省の報告書はデジタル本人確認システムを支持し、将来の金融システムにはより強力な本人確認レイヤーが必要になると強調している。金融機関は、顧客から機密の個人データを繰り返し収集するのではなく、信頼できるプロバイダーが発行した検証済みの資格情報に依存することができます。財務省は、こうしたシステムが最終的には、取引を実行する前に資格情報をチェックするスマートコントラクトなど、ブロックチェーンベースのアプリケーション内で自動検証をサポートする可能性があると示唆している。
報告書は、個人情報の大規模なリポジトリがサイバー犯罪者にとって魅力的な標的になる可能性があるという懸念を認めています。アイデンティティ要件が分散型金融システムの仮名性を損なう可能性があると懸念する人もいます。財務省の対応は主に手続き的なもので、国立標準技術研究所や国際パートナーと協力して、プライバシー保護と規制要件のバランスをとる相互運用可能なアイデンティティフレームワークを開発することを提案している。
同時に財務省は、「デジタル資産の合法的ユーザーはパブリックブロックチェーンを介して取引する際にミキサーを利用して財務上のプライバシーを可能にする可能性がある」と指摘し、「犯罪者は一般にミキシングなどのツールを使用する」と繰り返した。
として アンドリュー・バルタザール、暗号資産紛争チームのアソシエイトおよび共同リーダー ホランド・アンド・ナイトLLP、先月、PYMNTS CEOとの最近のポッドキャスト「From the Block」のディスカッション中にPYMNTSに語った カレン・ウェブスター そして シティ 財務および貿易ソリューションのデジタル資産のグローバル責任者 ライアン・ラグ、暗号通貨業界は犯罪者によるテクノロジーの悪用を防ぐ解決策をまだ見つけておらず、それが見つかるまでは、強化されたガードレールなしでアクセスを拡大することは、ほとんどの場合被害を拡大します。
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