学生ローン問題が激化している理由とそれが卒業生にとって何を意味するのか |学生金融

列は雪だるま式に増えているようです…

そうです。ここ数日間、保守党と自由民主党はともに現在の「不公平な」制度を修正するために何をするかを概説しており、日曜日にはブリジット・フィリップソン教育長官が次のように述べた。 政府が何をするかについて憤慨している 膨れ上がる借金に苦しむ卒業生を助けるためだ。

一方、全国学生連合などの団体は、公式勧告に従った若者たちが借金で「溺れている」と主張し、強力に反論している。

なぜ人は不幸になるのでしょうか？

焦点は、2012年9月から2023年7月までにプラン2ローンを利用したイングランドとウェールズの推定580万人の学生だ。

これらの卒業生の多くはローンを返済するために毎月給料からお金を渡していますが、借金に追加される利子を考えれば、取られた金額はすべて小さく見えます。その結果、彼らが負う金額はますます大きくなっていきます。

この騒動のきっかけとなったのは、昨年11月の予算案で発表された施策だった。首相はこう決めた 給与基準額を凍結する プラン 2 の学生ローンを 3 年間返済する場合。

計画では2人の卒業生が収入の9％を返済しなければならない基準額は現在年間2万8470ポンドだが、今年4月には2万9385ポンドに引き上げられる。通常であればその後の課税年度ごとに引き上げられると予想されていたが、リーブス氏は2030年まで2万9385ポンドに据え置くと発表した。

これが「誤販売」の主張を引き起こしたのは、2010年に連立政権が計画2を発表した際、閣僚らは給与の基準額が「 収益に応じて毎年昇給される”。

ローンはどのように機能しますか?

プラン 2 の卒業生は現在、年間基準を超えた収入の 9% を返済する必要があります。誰かが £38,470 の収入がある場合、この課税年度の年間返済額は £900、つまり月あたり £75 になります。 48,470 ポンドを稼ぐ人の場合、年間返済額は 1,800 ポンド、つまり月あたり 150 ポンドになります。

プラン 2 のローンの金利は RPI のインフレ率に連動します。現在（2026 年 8 月 31 日まで）適用されている RPI 金利は 3.2% です。 「RPI に最大 3% を加えた利息が発生します」とマネー Web サイトは説明しています。 生徒を救え。 「卒業生として、追加の割合はスライドスケールで適用されます…高所得者（現在年収51,245ポンド以上）は追加の3％を全額請求します。」現在の最高金利は6.2%です。

残りの残高は30年後に消去されます。しかし、その時点までに、最初に借りた金額よりもはるかに多くのお金を返している可能性があります。借りた金額がおそらく 6 万ポンドから 7 万ポンドだったのに対し、30 年間で 10 万ポンドから 15 万ポンドの返済が目標だと計算した卒業生もいます。

保守党と自由民主党は何を提案していますか?

保守党は、多くの人が生涯返済で数千ポンドを節約することになるとして、RPIのみに課される利息に上限を設けることを提案している。

しかしルイス氏は、これは間違った計画だ、とバデノク氏に語った。 [the debt] 30年以内に……すべての学生を助ける最も直接的なことは、返済基準額を凍結しないことだろう。」

一方、自由民主党は、給与基準額の凍結決定を撤回することを含む一連の変更を提案しており、平均所得に合わせて引き上げるとしている。

プラン 2 の借金が減るまでにどれくらい稼ぐ必要がありますか?

多くの人にとって、それは年間6万ポンド以上です。そして、それ以上のものもあります。その理由の 1 つは、融資残高が通常かなり多額であり、5 万ポンドを超えることも珍しくないことです。

借金の残高や給料によって異なりますが、ある時点でローンの返済額が利息を上回り、借金額が減ります。

財政研究所には、 ウェブサイト上の便利なインタラクティブツール これにより、現金換算で負債を前年比で減らすためにどれくらい稼ぐ必要があるかがわかります。たとえば、未払い残高が 50,000 ポンドの場合、63,000 ポンド以上を稼ぐ必要があると記載されています。未払い残高が £80,000 の場合、£84,000 以上を稼ぐ必要があります。

残念ながら、どれも簡単ではありません。

自分や子供の学生ローンはいつでも自発的に払いすぎたり完済したりすることができます。

しかし、閣僚は状況を緩和する可能性のある何らかの変化を発表せざるを得なくなる可能性があるため、じっと様子を見守りたいと考える人もいるかもしれない。

多くの専門家は、学生ローンの借金を過払いすべき唯一の人物は、非常に高所得者であり、今後の給与見通しが非常に高い人たちであると主張しています。

セーブ・ザ・スチューデントは、ほとんどの場合、卒業生がローンを早期に返済しようとするのは「経済的に合理的ではない」と述べている。 「多くの卒業生は最終的に残高の一部または全部を消し去ることになるため、早期に借金を清算すると長期的にはさらに費用がかかる可能性がある。したがって、卒業生にまとまったまとまったお金がある場合、または毎月の臨時収入に余裕がある場合は、通常、それを住宅預金やその他の借金に充てた方が賢明である」と同報告書は述べている。

ルイス氏は、すべての変数と仮定があるため、正確に計算することは不可能であると述べていますが、彼は テンプレートプロンプトを生成しました ChatGPT や Gemini などの AI チャットボットにカット アンド ペーストして、詳細を入力できます。これは人々に「大まかなアイデア」を与えるのに役立つかもしれない、と彼は言う。

返済能力のある親はどうするのでしょうか？

上記は、子供の学生ローンの返済を考えている親にも当てはまります。

一部の人にとって、ローンを返済することは純粋な経済的な観点からは必ずしも意味がないかもしれませんが、自分の子供が膨れ上がった借金にくびきを負わされ、最長 30 年間給与に 9% の追加税が課せられるという考えを嫌がります。

親が最初にすべきことは、現在の借金の額、借金の増え方、毎月の利息がいくら追加されているか、(該当する場合は) 毎月返済している金額についての最新情報を子供に教えてもらうことです。

余裕のある一部の親が検討している選択肢の一つは、今のところ、自分たちがやりたいことを考えている間、少なくとも借金がこれ以上大きくならない程度に自発的に返済することだ。

これは、より自分をコントロールできていると感じる方法でもあり、あなたとあなたの子供が未払い額がどんどん大きくなるのを見ていないことを意味します。

お子様の学生ローンを返済するのは非常に簡単です。 返済することができます オンラインアカウントにサインインすることさえせずに、他人のローンに対して。必要なのは、その人の姓と顧客参照番号だけです。