ほとんどの人が請求を忘れている 7 つの隠れた無料資金源のロックを解除する

Empower によると、労働者の 10 人に 3 人近くが、雇用主の 401(k) 適合を完全に無視しています。 これは、税額控除、職場の特典、年末に期限が切れる福利厚生口座など、請求されていないお金が静かに積み重なるいくつかの方法の 1 つにすぎません。

これらはいずれも、臨時収入や幸運を必要としません。オプトインするだけです。

1. Health Savings Account (HSA) を最大限に活用する

控除額の高い健康保険プランに加入している場合は、健康貯蓄口座 (HSA) と組み合わせることができます。拠出金は税引き前の給与控除から得られ、税金の支払い義務が軽減されます。

あなたのお金は非課税で増え、対象となる医療費（自己負担金、医療機器、対象サービス）の引き出しも非課税になります。内国歳入庁は毎年拠出限度額を設定し、インフレに合わせて調整します。

知っておく価値のあるその他の HSA 特典:

• 雇用主も HSA に貢献できます。
• HSA の資金を株式などの資産に投資できます。 債券などと同じように、 退職金口座。
• HSA に毎年投資すると、以下を活用できます。 複合成長。
• 未使用のお金は翌年に繰り越すことができます。
• 仕事や健康保険を変更する場合は、HSA を新しい雇用主に持参できます。

控除可能な拠出金、非課税の成長、非課税の引き出しという 3 つの税制上の利点により、HSA は利用可能な最高の普通預金口座の 1 つとなります。

2. フレキシブル支出アカウント (FSA) が期限切れになる前に使用してください

柔軟な支出アカウント (金融庁）は、雇用主が後援する福利厚生であり、適格な医療費や扶養家族の介護費用として給与から税引き前の金額を節約できます。これらには、控除額、自己負担金、共同保険、特定の薬剤などの自己負担費用が含まれます。あなたの雇用主もあなたの計画に貢献するかもしれません。

FSA の拠出金は税引き前であるため、課税所得が低くなります。 IRS が定めた適格な医療費をカバーする限り、引き出しも非課税です。

留意すべきいくつかのルール:

• マーケットプレイスの健康保険プランで FSA を使用することはできません。 (ただし、マーケットプレイス プランで HSA を使用することはできます。)
• IRS は、FSA の制限を毎年設定および調整します。 インフレーション。雇用主によっては、独自のプランの下限を設定できる場合もあります。夫婦は、合計世帯制限を満たすために独自の計画に貢献できます。

ほとんどの場合、FSA 資金は計画年度内に使用する必要があります。 HSA とは異なり、通常、余った現金は繰り越すことができないため、寄付の計画は慎重に行ってください。

3. 401(k) マッチをお見逃しなく

従来の 401(k) を使用すると、給与から税引き前のお金を節約でき、課税所得と税金請求額が減ります。 （Roth 401(k) の仕組みは異なります。拠出に対して税金を前払いし、59 歳半以上になったら退職時に非課税で資金を引き出します。)

IRS は年間 401(k) 拠出金に上限を設け、毎年インフレに応じて上限を調整します。 50 歳以上の場合は、キャッチアップ寄付を利用してさらに多くのお金を隠しておくことができます。

多くの雇用主 あなたの貢献に見合ったものを: 給与の割合を入力すると、会社はそれを一定の金額に合わせて照合します。

たとえば、会社が給与の最初の 3% に対して 100% の一致を提供するとします。つまり、あなたが 50,000 ドル稼いで、給料の 3% を寄付したとします。 401(k)、 雇用主も 3% (1,500 ドル) を拠出します。マッチング拠出額には上限があることに注意してください。そのため、あなたが 3% を超えて拠出した場合でも、あなたの会社は引き続き 3% を拠出することになります。あなたが 2% を寄付した場合、あなたの会社も 2% を寄付することになります。

雇用主とのマッチングを貢献戦略に織り込みましょう。一般的なベンチマーク: 給与の少なくとも 15% を 401(k) に投入することを目指します。雇用主が 3% を拠出する場合、あなたは少なくとも 12% を拠出する必要があります。

給与が 50,000 ドルの場合、12% の拠出により 6,000 ドルが追加され、さらに雇用主からの 1,500 ドルが加算され、合計で年間 7,500 ドルになります。

4. 従業員株式購入計画 (ESPP) を評価する

雇用主が従業員の株式購入プランを提供している場合 (ESPP）、一見の価値があります。 ESPP を使用すると、会社の株式を割引価格 (通常は市場価格の 5% ～ 15% 割引) で購入できます。仕組みは次のとおりです。

1. 給料からいくら控除したいかを決めます。
2. 会社は給与控除を通じて税引き後の金額を給与から差し引きます。
3. 株式は、設定された日に割引価格で購入されます。

一部の企業では、資格を得るために少なくとも1年間働くことを要求します。

多くのプランにはルックバック機能が含まれており、オファー期間の開始時または終了時の株価の低い方に基づいて割引が行われるため、さらに有利な取引が得られる可能性があります。

自社株以外にも保有株を多様化するようにしてください。また、株式を売却する前に ESPP の保有期間と税金規則を確認して、予想よりも高い税金請求に驚かないようにしましょう。

5. 職場の隠れた特典を確認する

特典パッケージには、申請していない特典が含まれている場合があります。次のものを探してください。

• 教育上のメリット: 授業料の返還、奨学金、奨学金を提供する企業もあります。これらを資金として使用し、専門能力の開発を促進することができます。
• 通勤手当: 会社は、公共交通機関、駐車場、またはライドシェア サービスの費用をカバーするための資金を提供する場合があります。
• 健康とウェルネスの利点: 食事代やジムの会員費などに使用します。

これらの特典の多くは毎年の登録または再申請が必要なため、募集期間ごとに人事部に確認してください。

6. 資格のある税額控除を請求する

税額控除 控除よりもさらに強力な効果が期待できます。なぜなら、控除により、支払うべき税金が直接減額されるからです。最も一般的な (そして最も見落とされがちな) 税額控除には次のようなものがあります。

• 稼得所得税額控除: 低所得または中程度の所得がある場合は、納税義務を軽減し、税還付額を増額できる可能性があります。
• セーバーズクレジット: 低所得および中所得の退職貯蓄者向けのクレジット。
• 児童税額控除: 対象となる子供ごとに連邦税が減額されます。
• 児童および扶養家族の介護クレジット: 働く親の育児または扶養家族の介護費用の一部をカバーします。
• 家庭用エネルギー税額控除: 対象となるエネルギー効率の高い住宅改善を対象としています。
• 教育税額控除: American Opportunity Tax Credit (AOTC) と Lifetime Learning Credit (LLC) により、授業料と教育費が相殺されます。

資格は所得レベルと申告状況によって決まります。これはすべてを網羅したリストではありません。そのため、IRS のガイドラインを確認するか、税務専門家に相談して、お金を積み残さないようにしてください。

7. ポイントクレジットカードを最大限に活用する

あ 特典クレジットカード 毎日の買い物で、支出の一部を現金、ポイント、マイルとして還元します。一部のカードでは、すべての購入に対して定額料金が適用されます。食料品に 3%、飲食品に 2%、その他すべてに 1% など、段階的なカテゴリを使用する企業もいます。

新しいカード所有者は、最初の数か月以内に最低利用額の基準を満たせば、サインアップ ボーナスを獲得できる場合があります。

重要なルールが 1 つあります。キャッシュバックは、毎月残高を全額支払った場合にのみ有効です。残高を持ち続ければ、利息によって獲得した報酬がすべて消えてしまいます。また、発行会社によっては段階的またはボーナスのカテゴリーで収益に上限を設けていることにも注意してください。

結論

職場の福利厚生、税額控除、ポイントカードは、ほとんどの人が思っているよりも早く加算されます。 7 つすべてに共通するのは、オプトインする必要があるということです。給付金の登録を確認し、税額控除の資格を確認し、未請求のお金が残っていないか確認してください。