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RBI、第三者からの銀行職員への販売奨励金の禁止を検討 |金融ニュース

金融商品の不正販売を抑制することを目的とした動きの一環として、インド準備銀行（RBI）は、保険会社や投資信託会社などの第三者が商品やサービスの販売に対して銀行員に支払う奨励金の禁止を提案した。また、銀行は顧客を誘惑するためにユーザーインターフェースに「ダークパターン」を導入しないよう徹底する必要があると提案している。 月曜日に発行された「規制対象事業体による金融商品およびサービスの広告、マーケティングおよび販売」に関する修正指示草案の中で、規制当局は、銀行が第三者商品の販売を自社商品とバンドルしてはならないと提案した。銀行自身の商品の販売がサードパーティの商品の購入を条件とする場合、顧客には他のプロバイダーから商品を購入する選択肢が与えられるべきです。 銀行は、承認された方針に従って、誤販売が判明した場合には全額を返金し、誤販売によって生じた損失を顧客に補償することが求められる。 RBIは、銀行は、商品やサービスの販売に関して事業部門間で競争を組織するなどの政策や慣行が、誤販売のインセンティブを生み出したり、従業員や直接販売代理店が商品やサービスを「プッシュ」することを奨励したりしないようにしなければならないと述べた。 規範草案には、「サードパーティの製品/サービスのマーケティング/販売に従事する従業員が、直接的/間接的にインセンティブをサードパーティから受け取らないことが特に保証されるものとする」と記載されている。 この提案は、銀行だけでなく、分配を銀行に大きく依存している保険会社や投資信託会社にも重大な打撃を与える可能性がある。銀行は通常、そのような商品を配布することで手数料を稼ぎます。 昨年11月、連合財務大臣ニルマラ・シタラマンは、貸し手に不正販売を抑制するよう要請する一方で、国の銀行システムに対する国民の信頼を維持する必要性を強調した。 RBIもこの問題を繰り返し指摘し、銀行は中核的な活動に集中すべきだと強調している。 規制当局の基準草案ではさらに、銀行は、顧客の明示的な同意なしに、顧客に認可された融資制度から、自社のものであれ、第三者のものであれ、商品やサービスの購入に資金を提供してはならないと述べている。関連する分野の規制当局が期限を指定していない場合、顧客は契約条件の署名済みコピーを受け取ってから 30 日以内に不正販売に関する苦情を申し立てることができます。 「銀行は、顧客が商品やサービスの特徴、またそのような商品やサービスに関連するリスクを理解していることを確認するために、商品やサービスの販売から30日以内に顧客からのフィードバックを求める仕組みを確立しなければならない」と通達には書かれている。銀行は、フィードバックの結果に関する半年ごとの報告書を作成するよう求められており、既存のポリシーや商品やサービスの機能の見直しに活用されています。 この草案には、直販代理店（DSA）の行動規範も定められています。電話での連絡および顧客への訪問は通常、午前 9 時から午後 6 時までに行う必要があります。この時間を超える連絡は顧客の同意がある場合にのみ許可されます。さらに、販売のために銀行の敷地内に存在する銀行の代理人または第三者の代表者は、目に見える「本人」身分証明書を含め、銀行員と明確に区別できる必要があります。 銀行は、顧客の年齢、収入、金融リテラシーだけでなく、リスク・リターンの属性、期間、複雑さ、手数料体系に基づいて、顧客にとっての商品の適合性と適切性を評価するよう求められてきました。 「銀行は、第三者の商品/サービスを自社のものとして宣伝/販売してはならない」とRBIは提案した。 銀行はまた、従業員と DSA の行動規範を策定し、それに従うことに同意する DSA とダイレクト マーケティング エージェント (DMA) からの約束を得るように指示されています。違反した場合には罰則規定が適用されるべきである。 銀行は、自社の商品であろうと第三者の商品であろうと、顧客の明示的な同意がある場合にのみ商品やサービスが販売されることを保証することが提案されています。 草案ではダークパターンの使用を控える必要性を強調し、虚偽の緊急性の演出、バスケットスニーキング、コンファメーションシェミング、サブスクリプショントラップなどの例を挙げ、銀行に対しそのようなシナリオを作成しないよう指示した。 RBI は、この規範が 2026 年 7 月 1 日から発効することを提案しました。草案に対するフィードバックは…