LMUミュンヘンによる調査では、ビジネスモデルとローン契約を明確に区別することで、規制上の議論をひっくり返した。これは、消費者擁護派からのこれまでの批判と矛盾します。
ミュンヘンのルートヴィヒ・マクシミリアン大学の法的見解は、不動産の部分売却に関する議論をひっくり返した。分析の結果、ビジネスモデルは合法であるという結論に達しました。 消費者ローンはありません。これは、消費者擁護団体や金融規制当局BaFinに対する長年の批判と真っ向から矛盾する。
Hans Christoph Grigoleit 教授による研究は、業界団体 BVIV の委託を受けて行われました。その結果は規制上の議論に大きな影響を与え、プロバイダーに後押しを与える可能性がある。
なぜ借金ではないのか
報告書は、購入、用益権、事業代理の混合タイプとして契約構造を分析している。ローンとの決定的な違い: 部品を販売する場合はこれがありません 個人の返済義務 売り手の。
- ローンの場合、借り手は自分の資産すべてに対して責任を負います。
- 部分売却の場合、プロバイダーへのお金はその後の不動産の売却収益のみから戻ってきます。
「したがって、消費者ローン法の類似適用は拒否されなければならない」と報告書は述べている。それは「制度に反する過剰規制」につながる。
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部分販売はこのように行われます
このモデルは主に高齢のオーナーを対象としています。所有者が占有している不動産の最大 50 パーセントを会社に売却すると、即時に支払いを受け取ります。その代わりに、彼らはそこで一生暮らすことができます。
- この居住権は、次の条件に従って有効になります。 用益権 土地登記簿に確保されています。
- 売却した株式に応じて毎月の使用料を支払います。
- 通常、継続的なメンテナンス費用を負担し続けます。
- 不動産が売却され、収益が分配されるのは後になってからです。
批評家たちは依然として懐疑的
新しい法的見解にもかかわらず、消費者擁護団体とBaFinは警告を守り続けている。次のような重大なリスクが発生します。
- 高コスト: 月額利用料は家賃と同額の場合が多いです。販売時に追加のサービス手数料がかかると、メリットが減ります。
- 複雑な契約: 協定の不透明性が批判されている。
- リスク分散: 高齢者は減損リスクを全面的に負い、プロバイダーは最低限の利益を確保する。
- 破産の危険性: 部分買収会社が破産すれば、残りの所有者は困難な立場に陥る可能性がある。
BaFinは広告の約束が守られないことが多いと長年警告してきた。
緊張分野のレポート
この研究は政治的な分野に遭遇した。一方で、ますますニーズが高まっている業界があります。高齢者は、引っ越しせずに「コンクリートの金」から流動資産を引き出したいと考えています。
反対側には、弱い立場のグループを保護したいと考える監督者もいます。ローン法との明確な法的区別は、プロバイダーにとって重要な成功です。これは、厳格な信用規制の適用に対する強力な論拠となります。
議論は現在変化しつつある。問題は、部分販売には必要かということです。 独自の特定の法的枠組み透明性と消費者保護を確保するには？
次は何でしょうか？
連邦協会BVIVは、この報告書によって自らの存在が確認されたと考えており、「不適切な」規制から自らを守りたいと考えている。一方、消費者擁護派は法の抜け穴を主張し、引き続き政治的行動を求める可能性が高い。
ミュンヘンでの調査結果は司法省と消費者保護省の協議に組み込まれる予定だ。潜在的なクライアントが複雑なモデルの長期的な影響を完全に理解するには、独立した徹底的なアドバイスが引き続き不可欠です。
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#LMUレポート部分売却はローンではない